ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-390/2025 УИД № 43RS0010-01-2025-000248-28

03 апреля 2025 года г. Вятские Поляны Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Котовой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО"Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что ПАО «Совкомбанк» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) № был предоставлен кредит ФИО1 в сумме 1 435 900 руб. под условием уплаты за пользование кредитом 19,35 % годовых сроком на 72 месяца и под залог транспортного средства марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, №, что подтверждается выпиской по счету. В период действия кредитного договора ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем у него в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде (за 302 дней), задолженность по процентам суммарная за 317 дней, то есть в течение более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что в соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита предоставляет Банку право потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, а также является основанием для начисления ответчику в соответствии с п.12 Индивидуальных условий неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, а также предоставляет право в соответствии со ст.334 ГК РФ получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества, в отношении которого Банком было направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге. Общая задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 351 767,26 руб., в период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 729 880,55 руб. В адрес ответчика Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1 351 767,26 руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность в размере – 1208960,12 руб.; - просроченные проценты – 119774,18 руб.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 7185,09 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 7861,44 руб.; - неустойка на просроченные проценты – 5000,87 руб.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,56 руб.;

- иные комиссии – 2950 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 517,67 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ««Toyota Auris», 2013 года выпуска, № путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 679508,37 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО"Совкомбанк" ФИО, надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания, не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Совкомбанк», выразила согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания по адресу регистрации, подтвержденному сведениям МО МВД России «Вятскополянский», в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств в адрес суда не направил, мнения по иску не выразил. Почтовое отправление с судебной повесткой о явке в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ, направленное ответчику ФИО1 по месту регистрации, вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд, направив судебные извещения по известным адресам регистрации по месту жительства ответчиков, принял все возможные меры по надлежащему их извещению.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту их регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах, суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчиков, реализовавших таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу о том, что в силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания для заочного производства, соответствующее определение занесено в протокол судебного заседания.

Суд, разрешая заявленные требования, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 на основании его заявления был заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 435 900 руб. сроком на 72 месяца (ДД.ММ.ГГГГ) под 19,35 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 38-39), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В статье 1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги.

Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по кредитному договору установлена процентная ставка -19,35 % годовых первые 12 месяцев пользования кредитом с момента заключения договора. Начиная с 13 месяца пользования кредитом и до конца срока возврата кредита процентная ставка составляет 24,35 % годовых. Полная стоимость кредита: 22,519 % годовых или 1222059 руб.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен размер ежемесячного платежа – 33852,89 руб. с 1 –ого по 12-ый платеж, 37528,76 руб. с 13 по 71 платеж, последний платеж – 37527,66 руб.

В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора виде неустойки в размере 20% годовых.

Согласно выписки по счету № ФИО1 предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет в размере 1 435 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление денежных средств в размере 1 435 900 руб. со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования.

Как указано истцом в исковом заявлении, представлено в Выписке по счету№, в расчетах, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 729880,55 руб., просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ; на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 302 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ; на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 317 дней.

Таким образом, из представленных документов следует, что свои обязательства ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом.

Должнику ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и необходимости её погашения в течение 30 дней. Однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 351 767,26 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере – 1208960,12 руб.;

- просроченные проценты – 119774,18 руб.;- просроченные проценты на просроченную ссуду – 7185,09 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 7861,44 руб.;

- неустойка на просроченные проценты – 5000,87 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,56 руб.;

- иные комиссии – 2950 руб.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Указанная норма конкретизируется в части 1 статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Проверив представленный стороной истца расчет, суд признает его обоснованным. Ответчик ФИО1 данный расчет не оспорил, иного расчета в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил, при таких обстоятельствах, суд берет за основу расчет задолженности, представленный истцом.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия кредитного договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных истцом условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Размер неустойки был согласован сторонами при заключении кредитного договора, каких-либо возражений относительно ее размера ответчик не высказывал, согласился с ним, в установленном законом порядке условия кредитного договора не оспорил.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, подписанном им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности.

В связи с указанными обстоятельствами, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки «<данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, №, суд приходит к следующему.

Согласно представленным ОГИБДД МО МВД России «Вятскополянский» по запросу суда сведениям из базы данных ФИС ГИБДД-М и карточки учета транспортного средства, автомобиль марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, № зарегистрирован за ответчиком ФИО1

Пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, VIN №.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Банк вправе взимать штраф за несвоевременное представление копии ПТС (СТС) в размере 50 000 руб.

Согласно пунктам 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Установлено, что ФИО1 производить своевременно платежи по кредиту прекратил, в связи с чем имеются правовые основания для предъявления требований об обращении взыскания на предмет залога.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, не установлено, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований и обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, в связи с чем оснований для установления судом начальной продажной цены заложенного автомобиля не имеется.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска платежным поручением № от 28.02.2025г. в сумме 48 517,67 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 198,199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г<данные изъяты>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (<данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 351 767 (один миллион триста пятьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят семь) руб. 26 коп., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере – 1208960,12 руб.;

- просроченные проценты – 119774,18 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 7185,09 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 7861,44 руб.;

- неустойка на просроченные проценты – 5000,87 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,56 руб.;

- иные комиссии – 2950 руб.

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 517 (сорок восемь тысяч пятьсот семнадцать) руб. 67 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ – транспортное средство «<данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1, установив способ его реализации посредством продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Минина

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 апреля 2025 г.