УИД 59RS0004-01-2022-004143-47

Дело № 2-114/2023 Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Баженовой В.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, , действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего НАС, о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, МВА, НАС, просит взыскать солидарно в пределах наследственного имущества с ответчиков сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 195 046,99 руб., в том числе: просроченные проценты – 36 574,21 руб., просроченный основной долг – 158 472,78 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 100,94 руб.

Требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для НДВ открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 дней с даты формирования отчета по карте. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные денежные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись держателю карты ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, держатель карты денежные средства, полученные в банке, не вернул. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ держатель карты умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО2, МВА НАС

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк к МВА о взыскании задолженности по кредитной карте прекращено в связи с его смертью (л.д. 214, 216).

Истец извещен о рассмотрении дела надлежащим образом (л.д. 219), представитель просит провести судебное заседание без его участия (л.д. 5).

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего НАС, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом (л.д. 220), направила представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по доводам, изложенным в письменных возражениях (л.д. 106, 198-199, 210-211).

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421, ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч. 1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч.1. ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк (ранее – ОАО «Сбербанк России») на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52) открыло НДВ счет №, выдало кредитную банковскую карту Visa Gold кредитная и предоставило заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 17,9% годовых (л.д. 51), по которой последняя совершала операции, что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.128-144).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, являющимися составной частью заключенного между клиентом и Банком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий (п. 4.1.3). Банк вправе в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении (п. 5.2.11) (л.д. 41-49).

Согласно п.5.2.7 Условий, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера его лимита кредита путем размещения соответствующей информации в Отчете, путем направления SMS-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты для наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 4% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты>, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

Общая задолженность на дату отчета (Задолженность льготного периода) – задолженность клиента перед банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик НДВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 78).

Наследниками к имуществу НДВ являются ФИО2 (мать), НАС, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (сын) (л.д.80, 81).

Приказом начальника Территориального управления Министерства социального развития Пермского края по городу Перми № от ДД.ММ.ГГГГ над несовершеннолетним НАС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установлена опека на три года; опекуном назначены ФИО2 и МИВ (л.д. 203).

В состав наследственного имущества входит: квартира, расположенная по адресу: г.Пермь, ул. <Адрес> кадастровой стоимостью <данные изъяты>, ? доли на земельный участок, расположенный по адресу: <Адрес> кадастровая стоимость которого составляет <данные изъяты>, транспортного средства <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты>, денежные средства на счете № в ПАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты>, денежные средства на счете № в Банке ВТБ (ПАО) в размере <данные изъяты>, доли в уставном капитале ООО «УралБумСирой» в размере 100% рыночной стоимостью <данные изъяты>, права на получение страховой суммы в размере <данные изъяты>, причитающейся по договору страхования жизни, заключенному наследодателем ДД.ММ.ГГГГ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 87-98, 148-193).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе в части обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Как следует из отчетов по кредитной карте, доступный лимит был увеличен банком по состоянию на дату смерти НДВ до <данные изъяты>

Согласно расчету Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долга <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты> (л.д.12-24).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО2 и НАС направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 25-26, 27-28, 31-32), которые оставлены без исполнения.

Размер задолженности стороной ответчика не опровергнут, факт задолженности подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.128-144).

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества выше задолженности по кредитному договору, суд находит требования Банка, предъявленные к ФИО2 и ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего НАС, о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов по договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований полагать наличие в действиях банка злоупотребления правом при предъявлении требования о взыскании процентов, начисленных по кредитному договору, не имеется.

Также отклонению подлежит ходатайство стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, Банком требование о досрочном возврате суммы кредита направлено в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ, проценты по договору начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением о взыскании задолженности Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для требований о взыскании задолженности по кредитному договору истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО2, (паспорт №), НАС (свидетельство о рождении №, выданное ДД.ММ.ГГГГ) в лице законного представителя ФИО2, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 195046,99 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5100,94 руб.

Решение суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми.

Председательствующий: (И.П.Рожкова)