УИД № 34RS0002-01-2025-008249-51
дело № 2-5034/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
гор. Волгоград 11 ноября 2025 г.
Дзержинский районный суд гор. Волгограда в составе председательствующего судьи Агаркова А.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарём Трушиной К.А., с лицом, способствующим отправлению правосудия, – помощником судьи Саклаковой Н.В.,
с участием
представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мхитаряну ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору от 1 февраля 2024 г. №, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 1 февраля 2024 г. №, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обосновании иска указал, что 1 февраля 2024 г. ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор № (далее по тексту – Кредитный договор), одновременно содержащий элементы договора залога, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 2 960 838,15 рублей, на 180 месяцев с уплатой процентов в размере 24,9% годовых.
Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.
В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Недвижимое имущество находится по адресу: <адрес> Характеристики Недвижимого имущества: – Вид объекта недвижимости: Помещение – Общая площадь: 82.5 (восемьдесят две целых пять десятых) кв.м – Кадастровый № принадлежащий на праве собственности ответчику, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счётам Ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…».
При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».
В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 7 020 000 рублей.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1 269 727,25 рублей, по состоянию на 6 октября 2025 г. общая задолженность по договору составляет 3 067 568,76 рублей, о взыскании которой просит истец в свою пользу с ответчика, а также расходов про оплате государственной пошлины в размере 65 472,98 рублей, при этом просит расторгнуть кредитный договор от 1 февраля 2024 г. №, обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>. ФИО7 в <адрес>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 020 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования иска поддержал по основаниям, указанным в нём.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, возражений по существу иска не представил, причины неявки суду не известны.
В соответствии с частью 1 статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом по всем известным суду адресам, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, о чём согласился представитель истца.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами в силу ст. 310 ГК РФ.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ч. 1 ст. 408 ГК РФ).
В соответствии со статьей 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Статья 808 ГК РФ предусматривает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно статье 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений статей 56, 59, 195 и 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, на основании тех обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, наличие которых, доказано соответствующей стороной по делу.
что 1 февраля 2024 г. ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор № (далее по тексту – Кредитный договор), одновременно содержащий элементы договора залога, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 2 960 838,15 рублей, на 180 месяцев с уплатой процентов в размере 24,9% годовых.
Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.
В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Недвижимое имущество находится по адресу: <адрес> Характеристики Недвижимого имущества: – Вид объекта недвижимости: Помещение – <адрес>: 82.5 (восемьдесят две целых пять десятых) кв.м – Кадастровый № принадлежащий на праве собственности ответчику, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счётам Ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…».
При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».
В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 7 020 000 рублей.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1 269 727,25 рублей, по состоянию на 6 октября 2025 г. общая задолженность по договору составляет 3 067 568,76 рублей.
Досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиком добровольно исполнено не было.
В судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком ФИО2 допускаются нарушения условий кредитного договора, то есть он не исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором.
В результате чего у него образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 6 октября 2025 г. в размере 3 067 568,76 рублей.
Представленный истцом расчёт судом проверен и признан математически верным, доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено и судом не установлено.
Контррасчёт ответчиком суду не представлен.
Поскольку условия кредитного договора ответчиком не соблюдаются, взятые на себя обязательства заемщик выполняет ненадлежащим образом, систематически допускается просрочка уплаты денежных средств, что является существенным нарушением условий договора, суд взыскивает в пользу истца с ответчика сумму образовавшейся задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3 067 568,76 рублей, которая состоит из комиссии в размере 40 243,94 рублей, комиссии за смс-информирование в размере 596 рублей, просроченной ссудной задолженности в размере 2 922 996,42 рублей, просроченные проценты в размере 62 020,05 рублей, неустойка за просроченную ссуду в размере 35 951,67 рубля, неустойка за просроченные проценты в размере 5 632,51 рублей.
Проценты истцом посчитаны и заявлены в размере в срок до 6 октября 2025 г., однако истец просит о из взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 27,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 7 октября 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Также истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 7 октября 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Указанные требования суд находит законными и подлежащими удовлетворению на основании приведённых выше по тексту решения основаниях, поскольку кредитный договор считается расторгнутым со дня вступления в законную силу настоящего решения, а потому его условия должны исполняться.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствие со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Как следует из ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Требования залогодержателя удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако, на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Находящееся в залоге у истца недвижимое имущество находится в собственности Заёмщика, о чём свидетельствует ответ, полученный на запрос суда.
Из указанного ответа также усматривается, что квартира по адресу: <адрес> Характеристики Недвижимого имущества: – Вид объекта недвижимости: Помещение – <адрес>: 82.5 (восемьдесят две целых пять десятых) кв.м – Кадастровый № принадлежащий на праве собственности ответчику, находится в залоге у ПАО «Совкомбанк», возникший 1 февраля 2024 г. в силу договора залога на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)»
Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ФИО2 условий кредитного договора, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее – организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
При таких данных суд полагает обратить взыскание на предмет залога - принадлежащее на праве собственности ФИО2 жилое помещение, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведённой в рамках исполнительного производства, а не той стоимости, что оговорили стороны при заключении договора.
При этом требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат удовлетворению по указанным выше основаниям – в связи с нарушением его условий ответчиком ФИО2
Главой 7 ГПК РФ определено понятие судебных расходов и установлен порядок их взыскания.
Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании изложенного суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 472,98 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд
решил:
удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мхитаряну ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, обращении взыскания на заложенное имущество.
Взыскать с Мхитаряна ФИО12 (рождён ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3 067 568,76 рублей, которая состоит из комиссии в размере 40 243,94 рублей, комиссии за смс-информирование в размере 596 рублей, просроченной ссудной задолженности в размере 2 922 996,42 рублей, просроченных проценты в размере 62 020,05 рублей, неустойки за просроченную ссуду в размере 35 951,67 рубля, неустойки за просроченные проценты в размере 5 632,51 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 472,98 рублей.
Взыскать с 7 октября 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу с Мхитаряна ФИО13 (рождён ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) проценты за пользования кредитом по ставке 27,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.
Взыскать с 7 октября 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу с Мхитаряна ФИО14 (рождён ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Обратить взыскание на предмет залога – квартира по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 82,5 кв.м., кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ответчику Мхитаряну ФИО15, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведённой в рамках исполнительного производства.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено судом 12 ноября 2025 г.
Судья А.В. Агарков