УИД: 52RS0006-02-2023-002859-54
Дело № 2-4406/2023 город Нижний Новгород
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(дата) года
Советский районный суд г. Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Тоненковой О.А.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Альфа-банк» обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска следующее.
(дата) АО «Альфа-Банк» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 135 500,00 руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №... от (дата), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 135 500,00 руб., проценты за пользование кредитом - 13,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца.
Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО3 умер (дата).
По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО3 умершего, является - ФИО4
Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 26 367,75 руб., а именно: просроченный основной долг 26 021,37 руб., начисленные проценты 286,07 руб., штрафы и неустойки 60,31 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 160, 434, 438, 1112, 1152-1154. 1175, ГК РФ, ст. 5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» от 11 февраля 1995 года N 4462-1; Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ст. 13 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве", истец просил взыскать с ФИО4 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № TOPPAG538Q2011241213 от 24.11.2020г. в размере 26 367,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 991,03 руб.
Определением суда от (дата)г. ненадлежащий ответчик ФИО4 была заменена на надлежащего ФИО1
Определением суда от (дата)г. к участию по делу в качестве третьего лица на стороне ответчика без самостоятельных требований относительно предмета спора было привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Истец АО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, был извещен, ранее представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, указав, что при заключении кредитного договора наследодатель ФИО3 застраховал свою жизнь в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Полагала, что смерть ФИО5 является страховым случаем и банк может удовлетворить свои требования за счет страхового возмещения, за которым должен обратиться в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» самостоятельно.
Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явилось, было извещено, о причинах неявки представителя суд не известило, о рассмотрении дела в его отсутствие не просило.
Руководствуясь ст.167 ч.1 ГПК РФ суд с учетом мнения ответчика полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Обсудив доводы искового заявления, выслушав возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.1.ч ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрев договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что (дата) между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № №... на сумму 135500 руб. под 17,99 годовых на срок 24 месяца. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем образовалась задолженность.
По состоянию на (дата)г. размер задолженности составляет 26 367,75 руб., а именно: просроченный основной долг 26 021,37 руб., начисленные проценты 286,07 руб., штрафы и неустойки 60,31 руб.
Данный расчет судом проверен и признан верным, отвечающим условиям договора кредитной карты, в том числе относительно санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Ответчиками данный расчет также не оспаривался.
Также судом было установлено, что должник по кредитному договору ФИО3 умер (дата).
Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из материалов наследственного дела, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 являются его дочь ФИО1
Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу (адрес) кадастровой стоимостью 2027 305,32 руб., а также земельного участка по адресу (адрес) СНТ «Березовая Пойма 3» участок 660 кадастровой стоимостью 80868 руб.
В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.
Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследник) со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактическою принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, ч го наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства. срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется.
На основании изложенного, в соответствии со ст.809, 810 ГК РФ подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в указанном размере, так как обязательство заемщика по договору потребительского кредита не исполнено, кредитный договор на момент смерти должника не был расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер, наследником, принявшим наследство заемщика, являются ответчик ФИО1
При этом в силу ст.ст.323,1175 ГК РФ задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества.
Учитывая стоимость унаследованного ответчиком имущества, цена полученного по наследству превышает истребуемую банком задолженность по кредитному договору.
Доводы ответчика о том, что ФИО3 являлся застрахованным лицом применительно к кредитному договору подтверждается представленным в дело полисом по программе «Страхование жизни и здоровья. Расширенная защита» №... в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь". Однако изложенные доводы не могут служить основанием для отказа в удовлетворении требований банка к данном ответчику в силу следующего.
Из условий договора страхования усматривается, что под страховым случаем понимается смерть застрахованного лица в течение страхования в результате внешнего события; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события.
Из материалов дела следует, что смерть ФИО3 наступила в результате недостаточности (цирроза) печени, энецефалопатии гипертензивной.
Указанное события, исходя из буквального толкования условий договора страхования, не относится к страховым случаям.
Кроме того, по условиям договора страхования, при наступлении страхового случая иной выгодоприобретатель, в данном случае АО "Альфа-Банк" не указан, что в силу закона может быть указано только с письменного согласия застрахованного лица, то выгодоприобретателем по договору с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" является при наступлении страхового события «смерть» наследники застрахованного лица, т.е. в данном случае ФИО1
Таким образом, с заявлением о признании случая страховым и получением страховой выплате в данном случае может обратиться только ФИО1
Доводы ответчика о том, что банк и страховщик являются аффелированными лицами и могут решить данный вопрос без ее вмешательства самостоятельно необоснованны и не соответствуют условиям договора страхования, заключенного между ФИО3 и третьим лицом ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".
Доводы ответчика о том, что она информировала АО "Альфа-Банк" о наличии договора страхования, предлагала возобновить погашение кредита согласно установленного графика, отклоняются судом, поскольку возможность изменения срока погашения задолженности по кредитному договору в случае нарушения графика погашения платежей не предусмотрена условиями самого кредитного договора, кроме того, сведений, что договоренность об этом достигнута между сторонами ни в досудебном порядке, ни во время рассмотрения дела, не имеется.
Таким образом, установив данные обстоятельства, применив положения ст. 1175 ГК РФ об ответственности по долгам наследодателя, нормы гражданского законодательства об обязательствах, вытекающих из кредитных правоотношений, признав представленный истцом расчет задолженности арифметически верным и соответствующим условиям договора, заключенного между банком и ФИО3, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 как с наследника, принявшего наследство, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере 26367,75 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Основываясь на вышеизложенном, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 991,03 руб., что пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ((марка обезличена).) в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» задолженность (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по Соглашению о кредитовании № №... от (дата). в размере 26367 рублей 75 копеек, включая просроченный основной долг 26021 рубль 37 копеек, начисленные проценты 286 рублей 07 копеек, неустойка 60 рублей 31 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 991 рубль 03 копейки.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд (адрес).
Судья - О.А. Тоненкова
Мотивированное решение суда составлено (дата)