Дело № 2-769/2023 (59RS0002-01-2022-006387-17)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 марта 2023 года
Индустриальный районный суд города Перми
в составе председательствующего Судаковой Н.Г.,
при секретаре Фридрицкой И.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми 10 марта 2023года
гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Индустриальный районный суд г. Перми с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 31.01.2014г. в размере 115 116,71 рублей, из которых: сумма основного долга – 115 116,71 рублей, а также расходов по уплате государствен пошлины в размере 3 502,33 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 31.01.2014г на сумму 343 560,00 рублей, в том числе 300 000,00 рублей – сумма к выдаче, 43 560,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив ими за счет кредита, именно 43 560,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 063,11 рублей.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей но кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
На ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не оплачены платежи с 48-го (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) по 60-ый (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме 115716,71 руб., в т.ч. основной долг 115716,71 руб. –основной долг, 136 049,58 -проценты по договору.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В письменном заявлении просит применить к исковым требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срок исковой давности, в связи с чем просит в иске отказать, рассмотреть заявленные требования в свое отсутствие.
При таких обстоятельствах, учитывая надлежащее извещение ответчика о дате судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца, ответчика, по имеющимся в материалах дела документам.
Суд, исследовав материалы настоящего дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309-310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Судом установлено, что 30.01.2014г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (заявка на открытие банковских счетов), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 343 560,00 руб. на 60 месяцев под 19,90 % годовых, полная стоимость кредита 22,0 % годовых, открыт счет № (л.д.7-8).
Заемщик ФИО1 приняла на себя обязанность возвратить сумму займа вместе с причитающимися процентами ежемесячными платежами по 9 063,11 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 7-9 договора).
Согласно разделу заявки «О документах», заемщиком получены заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы банка и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов.
В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при отсутствии возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичных способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.
Обязательства банка по предоставлению суммы кредита исполнены в полном объеме, банк выдал заемщику ФИО1 кредит в сумме 343 560,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).
Заемщик принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита займа надлежащим образом не исполнила, допустив просрочку внесения очередных ежемесячных аннуитетных платежей.
Согласно выписке по лицевому счету на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не оплачены платежи с 48-го (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) по 60-ый (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ), в т.ч. основной долг 115716,71 руб. – основной долг, 136 049,58 руб. - проценты по договору.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 115 116,71 рублей, из которых: сумма основного долга – 115 116,71 руб.
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1,2 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
По условиям кредитного договора № от 31.01.2014г. ФИО1 обязалась своевременно осуществлять возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей) что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем ежемесячных аннуитетных платежей, следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.
Из выписки по счету, представленной в материалы дела, следует, что обязанность по возврату кредита возникла у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение задолженности, срок исковой давности подлежит применению к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С заявлением о вынесении судебного приказа с должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.01.2014г за период с ДД.ММ.ГГГГ по 13.07.2016г в размере 254 216,71 рублей, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье 28.02.2017г. (судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ., отменен ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.12).
Истец обратился в суд с настоящим иском 05.12.2022г., т.е. по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению с 05.12.2019г. с учетом срока действия судебного приказа (с 28.02.2017г по 25.06.2019г. - 2 года 3 мес. 27 дней).
Истец обратился в суд исковыми требованиям ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по основному долгу по Договору составляет 115 116,71 руб. Судом расчет проверен, признан обоснованным, соответствующим требованиям закона, условиям договора, ответчиком доказательств иного размера задолженности не представлено.
При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, с 11.12.2017г. платежей в счет погашения кредита не производится.
Таким образом, с заемщика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 31.01.2014г. суммы основного долга в размере 115 116,71 рублей.
При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 502,33 руб., по платежным поручениям № от 14.07.2016г. на сумму 2871,08 рублей (л.д. 6), № от 10.11.2022г на сумму 649,25 руб. (л.д. 6).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчика подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 3 502,33 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 31.01.2014г. в размере 115 116,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 502,33 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (17 марта 2023г.).
Председательствующий Н.Г. Судакова