УИД: 38RS0030-01-2024-001538-57
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2025 года г. Усть-Илимск, Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Довгаль Е.В.,
при секретаре судебного заседания Смирновой А.Н.,
в отсутствие лиц, участвующих в деле,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-195/2025 по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей, признании обязательств по кредитному договору отсутствующими,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных требований указано, что после изучения кредитного отчета на сайте ООО «БКИ СБ» истцом было установлено наличие обязательств перед ПАО «Совкомбанк», информация о первоначальном кредиторе отсутствовала. В целях выяснения всех обстоятельств истец направила в адрес ответчика запрос с просьбой предоставить пояснения по долгу, копии кредитной документации, основания возникновения у ответчика прав требования неустановленной задолженности. Однако обращение ФИО1 было проигнорировано. В настоящее время в адрес истца поступают требования представителей ответчика о погашении непонятного долга. Данные требования истец считает необоснованными по причине их фактического отсутствия либо погашения. Просит суд признать незаконными требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о выплате задолженности по неустановленным обязательствам в связи с их отсутствием.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро».
Истец ФИО1 в судебном заседании не присутствует, извещена надлежащим образом, своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не присутствует, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Из письменных возражений представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с полным объемом процессуальных прав, следует, что с заявленными требованиями ответчик не согласен. В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ №. В результате реорганизации правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили договор кредитования № на сумму 201000,00 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев. Истец был полностью ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его личная подпись. В соответствии с заключенным кредитным договором денежные средства перечислены на счет клиента в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №. В соответствии с условиями кредитного договора размер платежа составляет 7466 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения платежа на текущий банковский счет заемщика. Из выписки по счету истца следует, что погашение основного долга и процентов производилось в соответствии с условиями кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 268896,07 рублей. Просит суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Представитель третьего лица АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» в судебном заседании не присутствует, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Согласно письменному отзыву на исковое заявление представителя ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с полным объемом процессуальных прав, АО «БКИ СБ» является держателем кредитных историй, не имеет законных оснований для самостоятельного их изменения, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории. В настоящем споре для АО «БКИ СБ» источником формирования кредитной истории является ПАО «Совкомбанк». Субъект кредитной истории (истец) с заявлением о внесении изменений и/или дополнений в его кредитную историю в Бюро не обращался, в связи с чем Бюро не проводило проверку его кредитной истории в порядке, предусмотренном статьей 8 ФЗ «О кредитных историях». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в кредитной истории истца присутствует следующая информация по договору с ПАО «Совкомбанк»: номер договора – 000382005186, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, сумма 201000 рублей, дата окончания ДД.ММ.ГГГГ, статус активен.
Исследовав письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») прекратило свою деятельность в качестве юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», правопреемником выступает ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, что подтверждается свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, о постановке на налоговый учет, действует на основании устава, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 201000 рублей на срок 60 месяцев под 31,87% годовых. По условиям договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячного платежа в размере 7466 рублей на текущий банковский счет заемщика.
В подтверждение факта заключения договора кредитования ответчиком в материалы дела представлены анкета заявителя, заявление клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанные заемщиком ФИО1, что свидетельствует о выражении воли истца на заключение договора кредитования, согласие с условиями кредитования.
Фактическое получение денежных средств заемщиком ФИО1 подтверждается выпиской по счету № на имя истца.
Кроме того, в материалы дела ПАО «Совкомбанк» представлен ответ на обращение ФИО1 о предоставлении кредитной документации, в котором разъяснен порядок действий при несогласии с переводом прав и обязанностей по кредитному договору, в адрес истца направлена копия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно справке о размере задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ полная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 268896,07 рублей.
Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом, что следует из части 1 статьи 1 указанного закона.
Статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ установлены требования к содержанию кредитной истории, согласно которым в отношении обязательства заемщика должны быть указаны следующие сведения: сумма обязательства, дата предоставления займа, срок исполнения обязательства заемщика, сумма задолженности по договору и прочие сведения.
Источники формирования кредитной истории, которыми являются заимодавцы (кредиторы) по договору займа (кредита), представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Из кредитного отчета, представленного в материалы дела АО «БКИ СБ» в отношении ФИО1, следует, что в кредитной истории истца размещены сведения о наличии вышеуказанного кредитного договора, предоставленные ПАО «Совкомбанк». В частности, отражены сумма обязательства по договору в размере 201000 рублей, дата начала договора – ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания договора – ДД.ММ.ГГГГ, сумма просроченной задолженности – 268896,07 рублей. Дата актуальности сведений – ДД.ММ.ГГГГ.
В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела истцу разъяснено право на уточнение исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ.
Вместе с тем факт заключения договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, наличие задолженности по указанному договору истцом ФИО1 не оспорены.
Таким образом, в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела каких-либо нарушений ответчиком прав истца как потребителя не установлено, как не установлено и оснований для признания обязательств по кредитному договору отсутствующими.
По своей природе требование истца о признании обязательств по кредитному договору отсутствующими является требованием о запрете ответчику на будущее время совершения действий с целью истребования задолженности с истца, что является недопустимым.
При установленных по делу обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей, признании обязательств по кредитному договору отсутствующими отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.В. Довгаль
Мотивированное решение изготовлено 28.02.2025