Дело № 2-3028/2025
УИД: 29RS0014-01-2024-008741-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Архангельск 13 мая 2025 года
Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Тучиной Ю.А.
при секретаре Кудрявцевой О.И.,
с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО3 обратился в суд с иском к акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее – АО «АльфаСтрахование») о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указал, что 06 февраля 2024 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП), в результате которого его автомобиль «<***>», государственный регистрационный знак <№>, получил механические повреждения. Гражданская ответственность потерпевшего застрахована у ответчика. ДТП было зафиксировано посредством электронного оформления извещения о ДТП. Истец обратился к ответчику с заявлением о прямом возмещении убытков, предоставив необходимые документы, просил выдать направление на ремонт транспортного средства на СТОА. Ответчик надлежащим образом страховое возмещение не организовал, выплатил страховое возмещение денежными средствами в общем размере 100000 рублей. 07 мая 2024 года истец обратился к ответчику с претензией, которая оставлена без удовлетворения. Не согласившись с действиями страховщика, истец обратился к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного от 16 августа 2024 года в удовлетворении требований истцу отказано. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 416021 руб. 00 коп., определенное как разница между стоимостью ремонта согласно справке ООО «Викинг» (516000 руб. 00 коп.) и выплаченным страховым возмещением.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования уточнил. Окончательно просит взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 120721 руб. 66 коп., определенное как разница между стоимостью восстановительного ремонта по Единой методике в соответствии с заключением ООО «НМЦ «ТехЮрСервис» № 2967924 (220721 руб. 66 коп.) и суммой выплаченного страхового возмещения. Содержащееся в исковом заявлении ходатайство о назначении экспертизы не поддержал.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась. Указала, что поскольку сведения о ДТП пережданы в электронном виде за пределами 60 минут после ДТП, лимит ответственности страховщика составляет 100000 рублей, которые истцу были выплачены до обращения в суд. Кроме того, указала, что между сторонами фактически было заключено соглашение о выплате страхового возмещения в денежной форме, поскольку в претензии, в обращении к финансовому уполномоченному ФИО3 ссылался на недостаточность выплаченных денежных средств, просил произвести их доплату.
Истец, третьи лица и их представители в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав объяснения представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что в результате ДТП, произошедшего 06.02.2024 вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством <***>, государственный регистрационный номер <№>, было повреждено принадлежащее истцу транспортное средство «<***>», государственный регистрационный номер <№> (далее – Транспортное средство).
ДТП было оформлено в соответствии с пунктом 2 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции с заполнением бланка извещения о ДТП в двух экземплярах водителями причастных к ДТП транспортных средств c передачей данных о ДТП в АИС Российского союза автостраховщиков (<№>).
Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование», гражданская ответственность ФИО4 – в АО «Т-Страхование».
21.02.2024 АО «АльфаСтрахование» от истца получено заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее – Правила ОСАГО).
Форма страхового возмещения в заявлении ФИО3 не выбрана.
22.02.2024 ООО «НМЦ «ТехЮр Сервис» по направлению АО «АльфаСтрахование» проведен осмотр поврежденного Транспортного средства, составлен акт осмотра.
22.02.2024 ООО «НМЦ «ТехЮр Сервис» по инициативе подготовлено заключение № 2682763, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составила 10243 рубля 70 копеек, с учетом износа – 10200 рублей 00 копеек.
07.03.2024 ООО «НМЦ «ТехЮр Сервис» по направлению АО «АльфаСтрахование» проведен осмотр поврежденного Транспортного средства, составлен акт осмотра.
13.03.2024 АО «АльфаСтрахование» выплатило истцу страховое возмещение в размере 10243 рубля 70 копеек, что подтверждается платежным поручением <№>, актом о страховом случае.
15.03.2024 ООО «НМЦ «ТехЮр Сервис» проведен повторный осмотр поврежденного Транспортного средства, составлен акт осмотра.
15.03.2024 ООО «НМЦ «ТехЮр Сервис» подготовлено заключение № 2705331, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составила 120599 рублей 48 копеек, с учетом износа – 87200 рублей 00 копеек.
05.04.2024 АО «АльфаСтрахование» выплатило страховое возмещение в размере 89756 рублей 30 копеек, что подтверждается платежным поручением <№>.
Таким образом, общий размер выплаченного страхового возмещения составил 100000 рублей (10243,70 + 89756,30).
07.05.2024 истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с претензией, содержащей требования о доплате страхового возмещения, выплате убытков.
Письмом от 21.05.2024 в удовлетворении заявленных требований отказано.
18.07.2024 истец обратился в службу финансового уполномоченного.
Финансовым уполномоченным в ходе рассмотрения обращения было организовано проведение экспертизы.
Согласно экспертному заключению ООО «АВТЭКС» от 12.08.2024 <№>, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 122500 рублей 00 копеек, с учетом износа – 89100 рублей 00 копеек.
Решением финансового уполномоченного от 16 августа 2024 года <№> в удовлетворении требований ФИО3 отказано.
Принимая решение, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что АО «АльфаСтрахование» не имело возможности организовать восстановительный ремонт автомобиля истца в связи с отказом СТОА от его проведения.
В соответствии с заключением ООО «НМЦ «ТехЮр Сервис» от 30 января 2025 года № 2967924, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца по Единой методике без учета износа составила 220721 рублей 66 копеек, с учетом износа – 156700 рублей 00 копеек.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, никем не оспариваются, в связи с чем, суд полагает их установленными.
Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии с п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Правоотношения страхователя и страховщика по страхованию риска ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным Законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Федеральный закон «Об ОСАГО»).
Согласно ст. 1 Закона об ОСАГО под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая регламентированы в ст. 11 Закона об ОСАГО, определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления производится в соответствии с нормами ст. 12 указанного федерального закона.
Так, реализация права на получение страхового возмещения осуществляется путем подачи страховщику заявления о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования (п. 3 ст. 11).
В силу п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 настоящей статьи) в соответствии с п. 15.2 настоящей статьи или в соответствии с п. 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.
Выдача направления на ремонт транспортного средства должна быть осуществлена в срок, установленный ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, то есть в течение в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.
Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства утверждена Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П (далее – Единая методика).
При проведении восстановительного ремонта в соответствии с п. 15.2 и 15.3 настоящей статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.
Требования к организации восстановительного ремонта приведены в п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО.
Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего или по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО.
Обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего, принятые им на основании абзаца второго пункта 15 или пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи, считаются исполненными страховщиком надлежащим образом с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства (абз. 8 п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО).
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Анализируя действия ответчика по страховому случаю, а также выводы финансового уполномоченного о наличии у страховщика оснований для смены формы страхового возмещения, суд приходит к следующему.
В силу приведенных положений Федерального закона «Об ОСАГО» в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 указанного закона, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме. Натуральная форма страхового возмещения вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, является приоритетной и отсутствие СТОА, с которыми у финансовой организации заключены договоры на осуществление восстановительного ремонта транспортных средств в рамках договоров ОСАГО, отказ таких СТОА от выполнения ремонта, не является безусловным и достаточным основанием для изменения формы страхового возмещения в одностороннем порядке. В данном случае ответчик не выдал направление на ремонт транспортного средства на СТОА, не пытался согласовать с истцом продление сроков ремонта, воспользоваться правом предложить потребителю самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта в порядке п. 15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО.
Данная правовая позиция изложена в п. 53 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик, без наличия на то законных оснований, изменил форму страхового возмещения с натуральной на денежную, в связи с чем, у истца возникло право требования выплаты страхового возмещения в денежной форме в том объеме, которое бы причиталось ему при надлежащем исполнении финансовой организацией своих обязательств, то есть в размере стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, рассчитанного по Единой методике без учета износа заменяемых деталей.
Таким образом, разница между стоимостью восстановительного ремонта транспортного средства истца, рассчитанной по Единой методике без учета износа заменяемых деталей, в соответствии с экспертным заключением ООО «НМЦ ТехЮр Сервис» от 30 января 2025 года, выполненным по поручению страховщика, и произведенной ответчиком страховой выплатой составляет сумму 120721 руб. 66 коп. (220721,66 – 100000,00), которая подлежит взысканию с АО «АльфаСтрахование» в качестве страхового возмещения.
Довод стороны ответчика о фактическом заключении сторонами соглашения о выплате страхового возмещения в денежной форме не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.
Как ранее отмечалось, ФИО3 в заявлении о наступлении страхового случая форму страхового возмещения не выбрал, в заявлении в машинописном виде внесены реквизиты для перечисления денежных средств (в случае наличия соглашения), а также имеются отметки о несогласии ФИО3 на продление сроков ремонта и на выдачу направления на ремонт на СТОА, не соответствующую требованиям Закона об ОСАГО.
С учетом приоритета натуральной формы страхового возмещения, при отсутствии в заявлении выбранной формы страхового возмещения, АО «АльфаСтрахование» надлежало выдать ФИО3 на восстановительный ремонт, чего сделано не было.
Кроме того, суд не может согласиться с доводом ответчика об ограничении лимита ответственности 100000 рублей, поскольку сведения о ДТП поступили по истечении 60 минут после того, как оно произошло.
Так, на основании пункта 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1.
В соответствии с положением статьи 7 Закона об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей 00 копеек.
Согласно пункту 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100000 рублей 00 копеек при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО одним из следующих способов:
- с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент ДТП происшествия;
- с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.
Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте.
Неполучение страховщиком сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 статьи 11 Закона об ОСАГО.
В силу пункта 7 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, требования к техническим средствам контроля, составу информации о ДТП и порядок представления такой информации страховщику, обеспечивающий получение страховщиком некорректируемой информации о ДТП, устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Согласно пункту 4 Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.08.2019 № 1108, данные о ДТП, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после ДТП.
В рассматриваемом случае, в извещении о ДТП, предоставленном в АО «АльфаСтрахование», указаны следующие дата и время ДТП – 06.02.2024 в 18 часов 09 минут.
Исходя из сведений, содержащихся в АИС ОСАГО, данные о ДТП <№> были переданы в АИС ОСАГО 06.02.2024, время отправки информации – 18 часов 13 минут.
Таким образом, данные о ДТП от 06.02.2024 были переданы в АИС ОСАГО в течение 60 минут после ДТП.
На основании изложенного, размер лимита ответственности страховщика в рассматриваемом случае составляет 400000 рублей 00 копеек.
То обстоятельство, что фактическое время отправки фотографий с СТ-ГЛОНАСС находится за пределами 60 минут с ДТП, не может служить основанием считать, что лимит ответственности АО «АльфаСтрахование» составляет 100000 рублей, поскольку юридическое значение имеет время передачи сведений водителем и указанное обстоятельство находится в пределах ответственности последнего.
Обеспечение непрерывного и бесперебойного функционирования информационных систем в силу прямого указания закона находится в зоне ответственности страховщика и именно на него возлагаются все негативные последствия неисполнения указанной обязанности.
Кроме того, из материалов дела не следует, что оформление ДТП каким-то образом прерывалось, отменялось либо заново начиналось пользователем, весь процесс носил непрерывный характер.
В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
Соответственно, в случае, когда страховое возмещение осуществляется в натуральной форме, размер страхового возмещения, из которого должны исчисляться штрафные санкции, эквивалентен стоимости неоказанной услуги, то есть, стоимости ремонта транспортного средства, определенной по Закону об ОСАГО, вне зависимости от того, была ли данная сумма впоследствии выплачена.
Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнена обязанность по организации страхового возмещения в натуральной форме, размером надлежащего страхового возмещения в части восстановительного ремонта является 220721 руб. 66 коп., замена должником без согласия кредитора способа исполнения обязательства не влечет изменение обязанности по его исполнению, с АО «АльфаСтрахование» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 110360 руб. 83 коп. (220721,66/ 2).
В силу ст. 103 ГПК РФ, с АО «АльфаСтрахование» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4622 руб. ((120721,66 – 100000,00) * 3 % + 4000,00 = 4621,65) в доход местного бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО3 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.
Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) в пользу ФИО3 (паспорт <№>) страховое возмещение в размере 120721 руб. 66 коп., штраф в размере 110360 руб. 83 коп., а всего 231082 (Двести тридцать одна тысяча восемьдесят два) руб. 49 коп.
Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4622 (Четыре тысячи шестьсот двадцать два) рубля.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение будет изготовлено в течение десяти дней со дня окончания разбирательства дела.
Председательствующий Ю.А. Тучина
Верно: Судья Ю.А. Тучина
Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2025 года