Решение по делу № 2-5277/2023 от 27.11.2023

Дело № 2-5277/2023

42RS0019-01-2023-007647-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего Максименко Л.Ю.

при секретаре Зюзиковой Д.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

27 ноября 2023 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 88937,14руб. под 12.70%/49.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 385 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. ПАО «Совкомбанк» информирует суд, что представить кредитный договор не представляется возможным вследствие его утраты. Однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В подтверждение факта выдачи ответчику денежных средств Банком представлена выписка по счету.

Предоставленная Банком выписка по лицевому счету с достоверностью подтверждает факт получения ответчиком денежных средств и их размер.

Поскольку денежные средства были получены ответчиком без установленных законом и сделкой оснований, которые ответчик приобрел за счет Банка, Банк считает, что невозвращенная часть денежных средств является неосновательным обогащением ответчика. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.12.2020г.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32 211,00 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму неосновательного обогащения с 23.12.2020г. по 04.04.2023г. в размере 69 127,64 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2273,83 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна.

Исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ (далее также ГК РФ) договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Согласно статье 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 88937,14руб. под 12.70%/49.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 385 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Истцом не представлен договор вследствие его утраты. Однако, по мнению истца, подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.12.2020г.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32211,00 руб.

По состоянию на 04.09.2023 сумма основного долга составляет: 88937,14 руб. (сумма выданных денежных средств) – 32211,00 руб. (сумма уплаченных денежных средств)= 56 726,14 руб.

Оценив установленные по делу обстоятельства и исследовав представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО "Совкомбанк" ссылается на заключение 07.08.2020г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 кредитного договора, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 88937,14руб. на срок 385 дней.

При этом сам кредитный договор истец не представил, указав, что кредитный договор утерян.

14.02.2022г. ПАО «Восточный экспресс Банк» прекратил свою деятельность в результате реорганизации юридического лица в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

В подтверждение обстоятельств, на которых истец основывает свои требования, истцом представлена выписка по счету.

При этом ПАО "Совкомбанк" не представлено доказательств заключения кредитного договора (сам договор в письменной форме, его электронные копии, заявление и анкета должника, какие-либо доказательства конклюдентных действий должника по исполнению своих обязательств по договору, общих условий предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета, уведомления о полной стоимости кредита, примерного графика платежей и т.д.).

Таким образом, наличие договорных отношений между банком и ФИО1 истцом не подтверждено.

Вместе с тем, указывая на заключение между сторонами кредитного договора, в обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ответчиком получены денежные средства в виде неосновательного обогащения.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Из приведенных правовых норм следует, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

При рассмотрении исков о взыскании неосновательного обогащения подлежат установлению факт уменьшения имущества истца, факт его приобретения ответчиком, а также факт отсутствия правовых оснований такого приобретения (приобретение не основано ни на законе, ни на сделке), отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Юридически значимыми и подлежащими установлению по делу являются обстоятельства, касающиеся того в счет исполнения каких обязательств истцом осуществлялись переводы денежных средств ответчику, осуществлялись ли данные переводы, произведен ли возврат ответчиком данных средств, либо отсутствии у сторон каких-либо взаимных обязательств.

Представленная в материалы дела выписка по счету в отсутствие иных доказательств существующих обязательств заемщика перед банком, не может подтвердить как заключение кредитного договора со ФИО1 на тех условиях, которые указаны в иске, так и наличие задолженности по кредиту.

Согласно выписке по счету на имя клиента ФИО1 07.08.2020г. на указанный счет произведено зачисление денежных средств в размере 88 937,14 руб., согласно движениям денежных средств по счету в выписке содержатся сведения о снятии кредитных денежных средств со счета, переводах денежных средств, погашении кредитных обязательств.

Из акта об утрате документов, составленного ДД.ММ.ГГГГ ведущим специалистом отдела юридического сопровождения ПАО "Совкомбанк" в присутствии руководителя направления отдела юридического сопровождения ПАО "Совкомбанк" усматривается, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 утрачен.

Согласно п. 2.1. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 16 июля 2012 г. № 385-П и действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений между сторонами, лицевые счета являются документами аналитического учета. Номер лицевого счета должен однозначно определять его принадлежность конкретному клиенту и целевому назначению. В лицевых счетах показываются: дата предыдущей операции по счету, входящий остаток на начало дня, обороты по дебету и кредиту и т.д. Выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Аналогичные положения предусмотрены п. 2.1. плана счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденного Банком России от 24.11.2022 № 809-П (ред. от 23.03.2023) и действующего на момент предъявления иска и судебного разбирательства.

С учетом приложения 1 к Положению Банка России от 24.11.2022 № 809-П (ред. от 23.03.2023) "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" указанный в выписке из лицевого счета счет № относится к прочим счетам физических лиц (40817) в валюте Российской Федерации (643).

В соответствии с п. 4.39 Положения Банка России от 24.11.2022 № 809-П назначением счета № "Физические лица" является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Исходя из анализа выписки по счету, суд приходит к выводу, что материалами дела подтверждается, что действия ПАО «Совкомбанк» по открытию и ведению лицевого счета физического лица, перечислению денежных средств в счет кредитного договора, списанию задолженности по кредитному договору ФИО1 в течение длительного временного периода (с 07.08.2020г. по 04.09.2023г.), свидетельствуют о том, что перечисление денежных средств на лицевой счет ФИО1 явилось следствием исполнения сторонами по настоящему делу принятых по кредитному договору обязательств, что исключает неосновательное обогащение на стороне ответчика.

По состоянию на 04.09.2023г. сумма основного долга составляет 56 726,14 руб., размер процентов, рассчитанный в порядке ст.395 ГК РФ составляет 12 401,50 руб.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что указанные суммы не имеют природы неосновательного обогащения, поскольку соответствующие условия могли быть определены сторонами не иначе как при заключении договора, в том числе с указанием на тарифы банка, как неотъемлемую часть договора. Нет оснований считать, что задолженность по счету выступает неосновательным обогащением для ответчика, поскольку к неосновательному обогащению относятся лишь суммы, которые вторая сторона получила без законных или договорных оснований (статья 1102 ГК РФ).

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что между банком и ФИО1 сложились отношения по кредитному договору, регулируемые положениями главы 42 ГК РФ.

Истцом в материалы дела не представлено документов подтверждающих прекращение между истцом и ответчиком кредитных отношений, как и не представлено документов (договора), подтверждающих его заключение, а также сведений о его расторжении.

В силу действующего законодательства неосновательного обогащения не возникает, если отношения между сторонами вытекают из договора, который на момент рассмотрения дела недействительным или незаключенным не признан.

Надлежащим способом защиты права при установленных судом обстоятельствах является предъявление требований, вытекающих из кредитного соглашения сторон в виде взыскания задолженности по договору, а не требований о возмещении неосновательного обогащения, однако, подобных требований истцом заявлено не было, при этом утрата экземпляра кредитного договора банком сама по себе не дает право требовать взыскания неосновательного обогащения, так как обязательства, возникающие из сделок, не тождественны обязательствам вследствие неосновательного обогащения (пункт 2 статьи 307 ГК РФ). Утрата банком соответствующих документов не является основанием для квалификации обязательственных правоотношений как неосновательного обогащения.

Учитывая установленные судом обстоятельства, принимая во внимание характер сложившихся между сторонами правоотношений, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

С четом положений ст.98 ГПК РФ, при отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме понесенные стороной истца судебные расходы возмещению не подлежат, оснований для взыскания с ответчика расходов на уплату госпошлины при подаче иска в суд в размере 2273,83 руб. суд не находит.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, государственной пошлины, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) Л.Ю.Максименко

Копия верна. Судья Л.Ю.Максименко