Мотивированное решение по делу

УИД: 52RS0022-01-2022-000532-13

изготовлено 13.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Бутурлино 10 февраля 2023 г.

Бутурлинский районный суд Нижегородской области, в составе:

судьи Зиминой Е.Е.,

при секретаре Световой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-58\2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № руб., в том числе: просроченные проценты № руб.; просроченный основной долг №42 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере №., а всего № коп.

Исковые требования ПАО Сбербанк обосновало со ссылкой на положения ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 890-811, 819 ГК РФ тем, что в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Индивидуальными условиями – на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка установлена в размере 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа Индивидуальными условиями предусмотрено начисление неустойки в размере 36% годовых. В соответствии с п. 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере № № руб., в том числе: просроченные проценты № руб.; просроченный основной долг № руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, были уведомлены о дате, месте и времени его проведения надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются сведения о направлении судебной повестки по каналу межведомственного взаимодействия. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк признал частично, в части основного долга признал, в части процентов не признал, считая проценты «грабительскими», пояснил, что факт заключения кредитного договора, пользование кредитными денежными средствами и факт образования задолженности не оспаривает. Альтернативного расчета суду не представил, указал, что свои возражения относительно исковых требований доказывать не будет, с требованиями о признании кредитного договора незаключенным, недействительным не обращался.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее так же ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п.1 ст. 8 ГК РФ).

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк Visa Gold ТП-1Л с лимитом кредита в рублях 235 000.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ФИО1 подписал ДД.ММ.ГГГГ, кредитную карту ФИО1 получил, что в судебном заседании не оспаривал.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,90% годовых.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Размещенными на счете карты денежными средствами ФИО1 пользовался, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету (оплачивал покупки, снимал наличные денежные средства, оплачивал платежи с использованием сервиса Сбербанк-Онлайн), неиспользованный лимит составляет №., дата последнего погашения по банковской карте ДД.ММ.ГГГГ, дата выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени платежи в счет погашения задолженности ФИО1 не вносились, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в № руб., из которой №. и проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 23,9% годовых в размере № руб.

ПАО Сбербанк направил ФИО1 требование о погашении задолженности, в добровольном порядке требование не исполнено, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен и ПАО Сбербанк обратился с иском в суд.

Сумму основного долга в размере № руб. ФИО1 в судебном заседании признал, с размером процентов в сумме № руб. ответчик не согласен, указал, что они являются «грабительскими».

Суд находит, что данные доводы не являются основанием для отказа истцу во взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, учитывая, что данный размер процентов был согласован сторонами в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с данной процентной ставкой ФИО1 при заключении кредитного договора был согласен, в дальнейшем условия кредитования не оспаривал, договор незаключенным, недействительным не признан. В процессе пользования кредитом кредитная ставка не увеличивалась.

В соответствии с положениями статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из содержания положений статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием сделки, как волевого правомерного юридического действия субъекта гражданских правоотношений, является направленность воли лица при совершении сделки на достижение определенного правового результата (правовой цели), влекущего установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей на основе избранной сторонами договорной формы.

В силу пункта 3 статьи 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу закона для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность следующих условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего; явно невыгодные для потерпевшего условия для совершения сделки; причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и их использование к своей выгоде.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Доказательств, свидетельствующих о том, что кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 является кабальной сделкой, на явно не выгодных для ФИО1 условиях, при стечении тяжелых обстоятельств для ФИО1, ответчик суду не представил, о признании кредитного договора недействительным, не заявил и после заключения договора не заявлял, платежи оплачивал до января 2022 г.

Доводы о необоснованно высоком размере процентной ставки по кредиту не свидетельствует о совершении сторонами кабальной для ответчика сделки, и освобождения ФИО1 от уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу взаимосвязанных положений статей 35 и 56 ГПК РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, неисполнение которой влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Истец представил подробный расчет процентов за пользование кредитом, данный расчет ответчик не опроверг, суд расчет, как по основному долгу, так и по процентам проверил, он является математически верным.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № руб., в том числе: просроченные проценты № руб.; просроченный основной долг № руб.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере №., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Всего ко взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма в размере № руб., с учетом размера подлежащей взысканию государственной пошлины (№ руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № руб., в том числе: просроченные проценты № руб.; просроченный основной долг № руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб., а всего № коп.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме, в Нижегородский областной суд, через Бутурлинский районный суд.

Судья - Е.Е. Зимина