УИД 70RS0002-01-2023-001050-55

Дело № 2-878/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Моисеевой Г.Ю.,

при секретаре Козачук А.Д.

помощник судьи Малкова О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 81676,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2650,31 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер обезличен> По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 68307 рублей под 29.00%/29.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1066 дней. <дата обезличена> ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 1378 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 1353 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 221761,79 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, не явились, о причинах неявки суд не известили, стороны просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно заявлению ответчика ФИО1, последний просит отменить решение суда, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Так, в силу разъяснений, данных в пунктах 10, 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Указанное заявление суд расценивает как заявление о применения к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

На основании пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о выдаче ему кредитной карты Visa Instant Issue.

<дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был согласованы индивидуальные условия кредитования для кредита легкий платеж 2,0: ПЛЮС, по условиям которых ПАО КБ «Восточный» (кредитор) обязалось предоставить ФИО1 (заемщик) лимит кредитования в сумме 68307 рублей.

Договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования до востребования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата предоставления лимита кредитования банком. Срок возврата кредита до востребования (п. 2).

Ставка при совершении клиентом наличных операций 29,0% годовых, ставка при совершении клиентом безналичных операций– 29,0% годовых, льготный период – 5 месяцев (п. 4,6).

Из индивидуальных условий договора кредитования <номер обезличен>) от <дата обезличена> следует, что заемщик ФИО1 понимает и соглашается с условиями кредитования, Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка (п. 14).

Как следует из выписки из лицевого счета за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> заемщик ФИО1 воспользовался предоставленными денежные средствами в рамках лимита кредитования, осуществлял погашение задолженности, последний платеж был внесен заемщиком <дата обезличена>, после этой даты погашение образовалась задолженность по основному долгу на <дата обезличена> в размере 52143,08 рублей и просроченных процентов на дату <дата обезличена> в размере 29533,89 рублей.

Каких-либо доказательств в опровержение факта ненадлежащего исполнения обязанности по погашению кредитов, процентов по кредитам в соответствие со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, исходя из того, что доказательств в подтверждение исполнения обязательств по вышеуказанным кредитным договорам в материалы дела суду не представлено, суд считает установленным, что обязательства по возврату долга заемщиком в полном объеме не исполнены.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 6 кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения минимальных обязательных платежей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенного на 15 календарных дней.

При этом размер минимального платежа -3544 рубля (далее МОП), состав МОП установлен общими условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы задолженности равными минимальными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор <номер обезличен> между истцом и заемщиком ФИО1 был заключен от <дата обезличена>, последний платеж был внесен им <дата обезличена>. Срок действия договора до востребования.

Исходя из изложенного, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого минимального обязательного платежа.

Из материалов дела следует, что заявление о вынесении судебного приказа направлено <дата обезличена>, судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты вынесен <дата обезличена>, отменен в связи с подачей ответчиком возражений определением мирового судьи <дата обезличена>.

Таким образом, с учетом 45 дней, в течение которых осуществлялась судебная защита кредитора в порядке приказного судопроизводства (с <дата обезличена> по <дата обезличена>), даты подачи настоящего иска в суд – <дата обезличена> (согласно почтовому штемпелю на конверте), за пределами срока исковой давности остаются платежи, срок исполнения которых наступил до <дата обезличена> (<дата обезличена> – 45 дней – 3 года).

Таким образом, в пределах срока исковой давности находятся минимальные ежемесячные платежи, которые подлежали уплате после <дата обезличена>.

Принимая во внимание данные обстоятельства, учитывая, что Банком произведен расчет задолженности в размере 81676,97 рублей за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, дальнейшее начисление задолженности не производилось, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по ежемесячным минимальным платежам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, а задолженность за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> подлежит взысканию с ответчика.

Банком суду не представлены документы, свидетельствующие о размере основного долга и процентов, входящих в сумму минимального платежа (МОП 3544 рубля), подлежащему ежемесячному взысканию с заемщика, а также графика платежей.

Однако, согласно представленному суду расчету размер задолженности по основному долгу с учетом минимальных платежей, подлежащих взысканию с заемщика, за период на период с <дата обезличена> по <дата обезличена> и платеж, следующий после <дата обезличена> – <дата обезличена> составил 15152,15 рублей.

Также, истец просит взыскать проценты за пользование кредитными средствами на <дата обезличена>, однако представляет их расчет за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 29533,89 рублей.

При этом, поскольку в просительной части, как и по тексту искового заявления отсутствуют указания на период взыскания основного долга, так и процентов, суд исходит из расчета представленного истцом суду, руководствуясь периодом указанным в нем при расчете взыскиваемой суммы основного долга и процентов по кредиту.

Учитывая, что срок исковой давности по платежам, обязанность по уплате которых возникла после <дата обезличена> не истек, проценты за пользование кредитными средствами подлежат взысканию за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, размер которых составил, исходя из суммы основного долга в размере 15152,15 рублей и процентной ставки 29,0% годовых в размере 9 101,81 рублей.

За указанный период задолженность по основному долгу и процентам не погашалась, доказательств обратного в материалы дела не представлено, соответственно, подлежит взысканию в пользу истца.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, составляет 24253,96 рублей (15152,15 +9 101,81). Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 312 от 27.02.2023 истцом уплачена государственная пошлины в общем размере 2650,31 рубль.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исходя из величины удовлетворенных судом исковых требований (29,7%), в размере 787,14рублей.

На основании изложенного, суд руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт <номер обезличен>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен>) от <дата обезличена> в размере 24253,96 рублей, из которой основной долг 15152,15 рублей, проценты за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 9 101,81 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 787,14рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения через Ленинский районный суд г. Томска в течении месяца с даты изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Моисеева Г.Ю.

Мотивированный текст решения изготовлен 13.04.2023