Дело № 2-2178/2023
УИД № 34RS0006-01-2023-001964-38
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Волгоград 19 июля 2023 года
Советский районный суд города Волгограда в составе: председательствующего судьи Матюхиной О.В.,
при секретаре Соловьёве А.С.,
с участием:
представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности,
представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО3, действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежных средств, морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с данным иском, в обоснование которого указал, что дата. между Банком ВТБ 24 ПАО и ФИО1 был заключен Кредитный договор иные данные (с учетом дополнительного соглашения № иные данные от дата.) (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Ответчику кредит в размере 1193628,62 руб. на срок 302 месяца с уплатой процентов в размере 12,6% годовых. Исполнение обязательств по Кредитному договору иные данные обеспечено договором об ипотеке иные данные-э01 от дата., заключенным между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1. дата года между ней и ПАО СК «Росгосстрах» заключен Договор комплексного ипотечного страхования № иные данные, которым была застрахована ответственность истца по кредитному договору иные данные. В период действия данного договора страхования наступил страховой случай, в результате которого ей была установлена II группа инвалидности, что соответствует предусмотренному условиям договора риску. Она обратилась к ответчику за выплатой страхового возмещения, однако случай был признан страховым, но в выплате ей было отказано по причине не полного предоставления медицинских документов, а также информации из Банка ВТБ 24. В последствии ответчик отказался от признания случая страховым. Просит суд взыскать в свою пользу с ответчика страховую сумму в размере 1335794 рубля 60 копеек, моральный вред 50000 рублей, штраф.
Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении по доводам, изложенным в иске.
Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении по изложенным доводам в письменных возражениях.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что дата. между Банком ВТБ 24 ПАО и ФИО1 был заключен Кредитный договор иные данные (с учетом дополнительного соглашения № 1 от дата.), согласно которому Банк предоставил Ответчику кредит в размере 1193628,62 руб. на срок 302 месяца с уплатой процентов в размере 12,6% годовых.
Исполнение обязательств по Кредитному договору иные данные обеспечено договором об ипотеке иные данные-э01 от дата., заключенным между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.
дата года между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен Договор комплексного ипотечного страхования № иные данные, которым была застрахована ответственность истца по кредитному договору иные данные.
В период действия Договора страхования, дата года ФИО1 во время несчастного случая получила бытовую травму – закрытая черепно-мозговая травма, ушиб головного мозга средней степени, очаги ушиба головного мозга 1-2 вида обеих лобных долей, травматическое субарахноидальное кровоизлияние, ушибы и ссадины мягких тканей головы.
В результате продолжительного стационарного и амбулаторного лечения ФИО1 была установлена II группа дата года, которая подтверждена дата года. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
Поскольку одним из рисков в Договоре страхования, на случай наступления которого проводилось страхование, являлось постоянная утрата трудоспособности с установлением II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, ФИО1 неоднократно обращалась к ПАО СК «Росгосстрах» с соответствующими заявлениями о наступлении страхового случая с приложением медицинских документов.
В соответствии с п. 10.14. Правил страхования № 108, Страховщик после получения от Страхователя всех необходимых документов, перечисленных в п. 10.12. настоящих правил, в 10-дневный срок (не считая выходных и праздничных), если иной срок не предусмотрен договором страхования, должен принять и оформить соответствующим документом решение о признании или непризнании заявленного Страхователем события страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты или отказе в страховой выплате.
Письмами от дата года и дата года ответчик признал заявленное событие страховым случаем, и сообщил, что для выплаты страховой суммы необходимо получить дополнительные документы из Банка, которые он запросил.
Однако письмом от дата года ответчик письмом сообщил истцу, что решение по ее заявлению не принято, ответ от дата года просит считать недействительным и запросил представить ему дополнительные медицинские документы.
После предоставления медицинских документов на каждый запрос истцом, ответчик отказывал в признании события страховым случаем и вновь запрашивал медицинскую документацию.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалом дела.
В соответствии с требованиями ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В п. 2 ст. 934 ГК РФ сформулирована дополнительная гарантия защиты интересов застрахованного лица, которое проистекает из презумпции тождества застрахованного лица и выгодоприобретателя, при заключении договора личного страхования.
Решением Советского районного суда г. Волгограда от дата года по делу иные данные постановлено:
Расторгнуть кредитный договор иные данные от дата. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору иные данные в размере 1 298 245 рублей 08 копеек из которых: 1 161 560,52 руб.- задолженность по основному долгу; 132 015,25 руб. - задолженность по процентам; 1 021,50 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 3 647,81 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты; а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 0691,00 рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общая площадь - 28,7 м2, расположенную по адресу: адрес; определив способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; установив первоначальную продажную стоимость в размере 1 077 600 рублей 00 копеек.
Данное решение вступило в законную силу, и было исполнено, ФИО1 погасила задолженность перед Банком в полном объеме.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ФИО1 вправе требовать выплаты страхового возмещения именно ей.
Согласно договору страхования от дата года страховыми рисками признаются: временная нетрудоспособность, смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая, потеря работы застрахованным в связи с ликвидацией организации либо сокращением численности или штата.
В соответствии с пунктом 6.1 договора страхования, страховая сумма по страхованию риска утраты трудоспособности страхователя устанавливается в размере суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного периода ответственности, увеличенной на 15%. На дату заключения договора страхования сумма по данному риску составляет 1 372 672 рубля 91 копейки.
Из пунктов 2.2 и 2.3 договора страхования следует, что по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 65 519 рублей 65 копеек (из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договору), страхователь назначает выгодоприобретателем Банк в части размера задолженности заемщика по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных Банком процентов, пеней, штрафов и иных платежей) на дату осуществления страховой выплаты. По страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает 65 519 рублей 65 копеек (из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договору) включительно, также в части превышающей выплату, подлежащую уплате Банку, выгодоприобретатель является страхователь/застрахованный или иное указанное им лицо.
По состоянию на 20.05.2020 года задолженность ФИО1 составляла 1 161 560 рублей 52 копейки, а с учетом увеличения этой суммы на 15%, страховая сумма составляет 1 335 794 рубля 60 копеек.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования ФИО1 подлежат удовлетворению и с ответчика в ее пользу подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 1 335 794 рубля 60 копеек.
При этом суд не принимает во внимание доводы ответчиков, о том, что выгодоприобретателем по договору страхования может быть только Банк, поскольку они основаны на неправильном толковании норм права, а также с учетом того, что признавая случай страховым, а потом отказавшись от своего решения и не производя выплату страхового возмещения, ФИО1 вынуждена была самостоятельно погасить образовавшуюся перед Банком задолженность.
В соответствии с требованиями договора страхования, Страховщик производит выплату выгодоприобретателю, если страховой случай наступил в период действия договора (п. 3.2.1.).
Согласно пп.2 п. 3.2.2. Договора страхования страховым случаем является постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности II группы в результате несчастного случая.
Пункт 5.3.10 договора страхования содержит конкретный перечень документов, который должен представить страхователь для получения страховой выплаты, а именно:
- договор страхования,
- заявление о наступлении страхового случая,
- письмо Банка о размере задолженности,
- документ, удостоверяющий личность,
- заключение МСЭК о присвоении группы инвалидности,
- выписку из истории болезни либо выписной эпикриз,
- больничный лист или его копию,
- в случае, если при рассмотрении страхового события выявится объективная необходимость выяснения дополнительных обстоятельств о причинах возникновения ущерба, размере убытка, а также причастности к нему третьих сторон, Страховщик имеет право требования других документов, касающихся таких обстоятельств.
ФИО1 были предоставлены все документы, предусмотренные договором страхования, а также и иные запрашиваемые ответчиком документы, которые достоверно подтверждают наличие страхового случая, предусмотренного договором страхования.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Так как ответчиком нарушены права истца как потребителей, то имеются основания для взыскания компенсации морального вреда.
Определяя размер денежной компенсации морального вреда, суд принимает во внимание существо, объем и характер допущенных ответчиком нарушений прав истца, степень вины ответчика, принцип разумности и справедливости. Оценивая в совокупности данные обстоятельства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, поскольку ответчиком не соблюден добровольный порядок удовлетворения требований потребителей, то суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца, являющегося потребителем, т.е. в размере 692 897 рублей 30 копеек.
При этом суд не находит оснований для применения требований ст. 333 ГК РФ, о которой было заявлено ответчиком.
Доводы стороны ответчика об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований основаны на неверной оценке обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, и неверном толковании норм действующего законодательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку истец при подаче иска была освобождена от уплаты государственной пошлины, то с ответчика в силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 178 рублей 97 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежных средств, морального вреда, штрафа – удовлетворить.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховую выплату по договору страхования № иные данные от дата года в размере 1 335 794 рубля 60 копеек, моральный вред в размере 50 000 рублей, штраф в размере 692 897 рублей 30 копеек.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград государственную пошлину в размере 15 178 рублей 97 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.
Судья О.В. Матюхина