N N
УИД: N
Решение
Именем Российской Федерации
... ...
Ленинский районный суд ... в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Мальцевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ... ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО2 в сумме ... годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ранее должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона N такую услугу.
Истец указал, что заемщик ФИО2 умерла ..., её наследником является ФИО1
Ссылаясь на неисполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов, истец просил суд: расторгнуть кредитный договор N от ..., взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с ... по ... в размере 44 360,90 руб., в том числе просроченный основной долг – 42 809,77 руб., просроченные проценты – 1 551,13 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 1530,83 руб.
Исковое заявление было принято к производству суда в порядке упрощенного производства определением от .... С целью разрешения спора в порядке упрощенного производства в соответствии с ч. 2 ст. 232.3 Гражданского процессуального кодекса РФ сторонам был установлен срок до ... для представления и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований и срок до ... для предоставления дополнительных доказательств.
На основании ч. 4 ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом ... вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства для установления дополнительных обстоятельств или исследования дополнительных доказательств.
Определением суда от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование».
Ответчик ФИО1, представители истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения были извещены надлежащим образом.
Ранее в судебном заседании ФИО1 возражала против удовлетворения иска, указав, что её дочь ... болела тяжелым онкологическим заболеванием, являлась инвалидом I группы в июне 2023 года умерла. После её смерти она (ФИО1) вступила в наследство. ФИО1 пояснила, что она сама, а также её сын являются инвалидами, её пенсия 22 000 руб. Не согласилась с размером задолженности, представила приходные кассовые ордера о погашении долга.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.
Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Судом установлено, что ... между заемщиком ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен договор потребительского кредита на сумму 111 600 руб. сроком возврата – по истечении ... месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту установлена в размере ... % годовых, на случай ненадлежащего исполнения условий договора предусмотрено взимание неустойки в размере ... % годовых.
По условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с индивидуальными и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, являющимися неотъемлемой частью договора.
Договором предусмотрено погашение кредитного договора ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 923,18 руб. 29 числа каждого месяца.
Факт подписания договора посредством использования мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» подтвержден представленным истцом протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», согласно которой ... ФИО2 подана заявка на кредит с использованием номера телефона ... в приложении «Сбербанк онлайн», заемщик был идентифицирован путем ввода пароля, направленного на его номер телефона. Также посредством обмена сообщениями заемщик подтвердил заявку на кредит и заключение кредитного договора.
Ответом ... на запрос суда подтверждена принадлежность номера телефона ... с ... по ... ФИО2.
Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита простой электронной подписью, заемщик согласился как с индивидуальными, так и с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (общие условия кредитования).
В соответствии с п. 3.1 Общих условий размер аннуитетного платежа определяется формуле:
Пл =
S *
П годовая
12*100
1 -
1+
П годовая
-Т
12*100
где:
Пл – ежемесячный аннуитетный платеж,
П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
S – сумма остатка задолженности по кредиту,
T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.
Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Свои обязательства по кредитному договору ПАО Сбербанк выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере 111 600 руб. ... перечислены на банковскую карту заемщика.
Истец ссылается на то, что заемщик и его наследники ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается сведениями о движении денежных средств по основному долгу и процентам.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: а) при существенном нарушении договора другой стороной; б) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Право кредитора потребовать, кроме досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами также и расторжения договора потребительского кредита (займа), предусмотрено ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ с уведомлением об этом заемщика способом, установленным договором, и установлением разумного срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Копией свидетельства о смерти серии ... от ... подтвержден факт смерти ... ФИО2, ... года рождения.
Банком ... в адрес нотариуса направлено уведомление о размере задолженности по кредитному договору по состоянию на ... в сумме просроченного основного долга – 3519,99 руб., просроченных процентов – 1403,19 руб., общей суммы долга – 44 809,77 руб.
Требование банка о погашении долга добровольно наследниками не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.
Поскольку заемщик принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, указанные обязательства перешли к его наследникам в силу универсального правопреемства, однако наследники не выполнили условия договора в установленный договором срок, суд находит исковые требования истца о расторжении кредитного договора от ... N. обоснованными.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ... сумма долга по кредитному договору N от ... составила по просроченному основному долгу - 42 809,77 руб., по просроченным процентам – 1 551,13 руб.
Справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ... N подтверждено, что ФИО2 по кредитному договору от ... N в реестрах застрахованных лиц отсутствует.
Как разъяснено в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытая наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно части 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
На основании ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу требований ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 36 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
На основании статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Таким образом, в силу ст. 1153 ГК РФ если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ) либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.
Судом установлено, что с заявлением о принятии наследства в установленный срок после смерти ФИО1 обратилась лишь её мать - ФИО1 Отец наследодателя – ФИО3 заявлением от ..., поданным нотариусу, от принятия наследства отказался в пользу ФИО1 Нотариусом ФИО4 ... ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю квартиры с кадастровым номером 56:44:0215001:1507 по адресу: ....
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что единственным наследником, принявшим наследство, является ФИО1, доказательства обратного суду не представлены.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что наследником не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем нарушены условия кредитных договоров, что подтверждено расчетами банка, которые суд принимает во внимание при определении размера взыскиваемой задолженности, признает их законными и обоснованными, соответствующими условиям кредитных договоров, поскольку ответчиками не представлено контррасчета и доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.
Определяя пределы ответственности наследника, суд учитывает, что ФИО2 являлась собственником 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение - квартиру по адресу: ... ... на основании договора передачи жилого помещения в собственность граждан от ... N, которая вошла в состав наследственного имущества. Право ФИО2 на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на указанную квартиру с кадастровым номером ... зарегистрировано ....
В соответствии с выпиской из ЕГРН от ... кадастровая стоимость квартиры по адресу: ..., ... составляла 2 066 552,03 руб.
При такой кадастровой стоимости, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего наследнику ФИО1, составляет 688 850,68 руб., в связи с чем её обязательства перед кредиторами ограничены указанной суммой, которая значительно превышает размер спорного обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем иск подлежит удовлетворению с учетом размера задолженности, определенного на день принятия решения.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что она погасила задолженность, в подтверждение чего представила платежные документы от ... на сумму 15 000 руб., от ... на сумму 10 000 руб., от ... на сумму 1 000 руб., а также от ... на сумму 3000 руб. судом проверены. Представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, сформированным ..., подтверждено, что указанные платежи учтены при расчете долга, направлены на погашение просроченной задолженности и просроченных процентов. С учетом внесенных платежей по состоянию на день принятия решения задолженность заемщика по основному долгу составила 42 809,77 руб., по просроченным процентам – 1006,83 руб., в связи с чем иск подлежит частичному удовлетворению в общей сумме 43 816,6 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче настоящего иска истцами уплачена государственная пошлина, расходы ПАО Сбербанк в сумме 1 530,83 руб. подтверждены документально платежным поручением от ... N.
Учитывая частичное удовлетворение исковых требований к ответчику, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца суммы 1 514,50 руб. – в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины ПАО Сбербанк.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать с ФИО1 (...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ...): задолженность по кредитному договору N от ... за период с ... по ... включительно в сумме 43 816,6 руб., в том числе: 42 809,77 руб. – просроченный основной долг, 1006,83 руб. – просроченные проценты; а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 1 514,50 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ....
Судья: /подпись/ О.В. Семина
Копия верна. Судья Секретарь
Подлинник решения хранится в Ленинском районном суде ... при гражданском деле N