Решение по делу № 2-3005/2025 от 27.03.2025

№

УИД- 86RS0№-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что с ответчиком заключен кредитный договор № от <дата>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 11,9-19,9 %, сроком до <дата>. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячными платежами. Поскольку платежи по договору производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению за ответчиком согласно расчету образовалась задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на <дата>, с учетом частичного снижения суммы неустойки, общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, которая состоит из основного долга в размере <данные изъяты>, процентов в размере <данные изъяты>, неустойки по процентам в размере <данные изъяты>, неустойки по основному долгу в размере <данные изъяты>.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении одновременно содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ направления судебного извещения по адресу регистрации. Об уважительных причинах неявки не сообщил, от получения судебных извещений уклоняется, с учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считается извещенной надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от <дата> №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В силу п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от <дата> №КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом статья 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что <дата> между истцом и ответчиком (в настоящее время в связи с заключением брака Ф) был заключен договор кредитования № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, то есть до <дата>, процентная ставка 11.9 % годовых, которая может быть увеличена до 19.9 % годовых в случае не предоставления в течение 90 календарных дней справки хотя бы по одному из рефинансируемых кредитов.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем перечисления денежных средств в размере ежемесячного платежа равного сумме <данные изъяты> который должен был вноситься 25 числа каждого календарного месяца, последний платеж вносится <дата> в размере <данные изъяты> (п.п. 1,2,4,6 индивидуальных условий кредитного договора).

Разделом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за каждый день просрочки.

Кредитные денежные средства предоставлялись, в том числе для погашения задолженности ответчика перед «Газпромбанк» (АО) на сумму <данные изъяты> и перед АО «Альфа-Банк» на сумму <данные изъяты> (п. 19 индивидуальных условий кредитного договора).

Данный договор был заключен с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн, посредством которого ответчик обратилась с заявлением на предоставление кредита, указав необходимые данные. Договор между сторонами заключен, скреплен электронной подписью ответчика. В своей деятельности истец использует систему «моментального заемного электронного кредитования», которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, реализованного в системе ВТБ-Онлайн, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и банком и использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Исполнение банком своих обязательств по договору подтверждается выпиской по счету, из которой в частности усматривается, что сумма выданных денежных средств составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> были направлены на оплату страховой премии по договору с «ВТБ Страхование», <данные изъяты> на погашение задолженности ответчика в «Газпромбанк» (АО), <данные изъяты> на погашение задолженности ответчика в АО «Альфа-Банк», <данные изъяты> на оплату страховой премии по договору с АО «СОГАЗ».

Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Согласно расчету представленному истцом, задолженность по указанному кредитному договору по состоянию <дата>, составляла <данные изъяты>, которая состояла из основного долга в размере <данные изъяты>, процентов в размере <данные изъяты>, неустойки по процентам в размере <данные изъяты>, неустойки по основному долгу в размере <данные изъяты>, истцом самостоятельно произведено снижение пени до 10 % от указанных в расчете, в связи с чем, сумма неустойки по процентам заявленная к взысканию составляет <данные изъяты>, неустойки по основному долгу - <данные изъяты>, а общий размер задолженности <данные изъяты>.

По запросу суда истцом представлен уточненный расчет задолженности по состоянию на <дата> в соответствии с которым сумма основного долга по кредитному договору составляет <данные изъяты>, сумма процентов <данные изъяты>, неустойка по процентам <данные изъяты>, неустойки по основному долгу <данные изъяты>, в указанном расчете отражено, что <дата> ответчиком произведено частичное погашение задолженности по процентам на сумму <данные изъяты>, т.о. образом с учетом того, что истцом самостоятельно уменьшена сумма неустойки, общий размер задолженности ответчика составляет <данные изъяты>, где основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка по процентам - <данные изъяты>, неустойка по основному долгу - <данные изъяты>

Представленный расчет проверен судом и признан верным, поскольку соответствует условиям кредитования и выполнен арифметически правильно. Мотивированных возражений относительно представленного истцом расчета от ответчика по правилам ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено, также как и не представлено доказательств, подтверждающих погашение возникшей задолженности по указанному кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от <дата> N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

По смыслу пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзаца 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от <дата> N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» на шесть месяцев с <дата> по <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, за период с <дата> по <дата>, неустойка начислению не подлежит.

Вместе с тем, из уточненного расчета задолженности установлено, что в указанный период истцом производилось начисление неустойки. Между тем начисление нестойки в период моратория на общую сумму задолженности неустойки, заявленной к взысканию не влияет, поскольку самим банком произведено снижение неустойки с суммы <данные изъяты>. до <данные изъяты>, что в данном случае прав ответчика не нарушает. С учетом исключения периода действия моратория по начислению неустойки, общая сумма неустойки в значительном размере превышает заявленную истцом к взысканию сумму неустойки.

Поскольку судом установлено, не оспорено ответчиком, что последняя свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, а именно с июля 2022 года внесение платежей не является систематическим, допускается нарушение сроков внесения платежей, платежи вносятся в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, задолженность ответчика подтверждена на заявленную к взысканию сумму, суд полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению на сумму <данные изъяты> (по состоянию на <дата>), где основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> (с учетом произведенной заемщиком оплаты 14.01.2025г. в сумме <данные изъяты>), неустойка по процентам - <данные изъяты>, неустойка по основному долгу - <данные изъяты>.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме <данные изъяты> (требования истца удовлетворены судом на 98 %). При этом в данном случае принцип пропорциональности судом применяется, поскольку частичное погашение было произведено заемщиком 14.01.2025г., то есть до подачи иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика (<дата> года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию <дата> в сумме <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Решение в мотивированной форме составлено <дата>.

Судья Е.Э. Колебина

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №