РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2022 года пос. Залари

Заларинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Санду Д.К., при секретаре Бывшиковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

28 мая 2016 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 113 629 рублей, под 29,40% годовых по безналичным/ 29,40% годовых наличным, сроком на 850 дней.

14 февраля 2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". В соответствии со ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 29 декабря 2016 года, на 20 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2122 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29 июня 2016 года, на 20 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1023 дня.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты по кредитному договору в размере 8 540,49 рублей.

По состоянию на 20 октября 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 182 831,20 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 113 629,00 рублей, просроченные проценты - 69 202,20 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

На основании изложенного, ПАО "Совкомбанк" просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 182 831,2 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 856,62 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО "Совкомбанк" - ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 13).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. До судебного заседания представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

Кроме того, информация о месте и времени судебного разбирательства своевременно размещалась на официальном сайте Заларинского районного суда Иркутской области по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В ч. 1 ст. 35 ГПК РФ закреплено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно части 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Принимая во внимание положения вышеизложенных норм закона, суд считает возможным в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что 28 мая 2016 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен кредитный договор №

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 113 629 рублей, под 29,40% годовых по безналичным/ 29,40% годовых наличным, сроком на 850 дней. Кредит представлен ФИО1 путем зачисления денежных средств на ее текущий банковский счет, что ответчиком не оспорено и подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

14 февраля 2022 года ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". В соответствии со ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора.

Из п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия), заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет (п. 3.6 Общих условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора определяется неустойкой, штрафами, пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

В соответствии с и. п. 5.2, 5.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете или по новому адресу фактического жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Из выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, допускала просрочку оплаты, нарушая сроки и суммы внесения минимальных платежей по кредиту, что ответчиком не оспорено в судебном заседании.

Из расчета задолженности по состоянию на 20 октября 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 182 831,20 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 113 629,00 рублей, просроченные проценты - 69 202,20 рублей.

Возражая против исковых требований, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

Рассматривая заявленное ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен графиком платежей, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу.

Исковое заявление ПАО "Совкомбанк" направлено в суд 27 октября 2022 года (л.д. 22), что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

Из материалов гражданского дела № (приказного производства) следует, что 06 ноября 2022 года Банк обратился на судебный участок № 58 Заларинского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 15). Судебным приказом от 16 ноября 2021 года по делу № с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" взыскана задолженность по кредитному договору № в сумме 185 030,14 рублей и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2 450,3 рублей.

Данный судебный приказ определением суда от 31 мая 2020 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 23-28).

В связи с данными обстоятельствами суд приходит к выводу о том, что период приказного производства с 06 ноября 2022 года по 31 мая 2022 года подлежит исключению из срока исковой давности.

С учетом предъявления иска в суд 27 октября 2022 года и периода приказного производства ПАО "Совкомбанк" в пределах срока исковой давности в праве требовать задолженность по кредитному договору со 02 апреля 2019 года по 27 октября 2022 года.

Согласно подписанному сторонами кредитному договору и графику погашения (л.д. 10-11) по состоянию на 02 апреля 2019 года размер основного долга по кредитному договору составляет 10 371,99 рублей, проценты за пользование кредитом составляют 389,91 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в принудительном порядке.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от 24 октября 2022 года (л.д. 3) подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 4 856,62 руб.

С учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований в общей сумме 10 762 рублей и в соответствии со ст. 98 ГПК и ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в сумме 430,48 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28 мая 2016 года в размере 10 762 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 430,48 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.К. Санду

Мотивированный текст решения суда изготовлен 30 декабря 2022 года.

Д.К. Санду