Дело №2-3297/2025
УИД №60RS0001-01-2025-003687-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июля 2025 года г.Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Медончак Л.Г.
при секретаре Терентьевой А.В.,
с участием:
ответчика П.В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к П.В.С., Д.С.Н. и Х.Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Х.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика.
В ходе непосредственного судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники Х.А.С., а именно П.В.С., Д.С.Н. и Х.Д.С.
В обоснование требования указано, что 07.12.2021 между АО «ТБанк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом задолженности в размере 300 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ Х.А.С.. скончалась.
Поскольку на момент ее смерти обязательства по вышеназванному договору в полном объеме исполнены не были, АО «ТБанк» просило взыскать с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в размере 25 874 руб. 55 коп., состоящую из суммы основного долга – 24 672 руб. 50 коп., суммы просроченных процентов – 1 197 руб. 94 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 04 руб. 11 коп., а также возместить понесенные в связи с рассмотрением дела судебные расходы по уплате государственной пошлины – 4000 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.8).
Ответчик П.В.С. в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности по кредитной карте и обязанности ее уплатить, полагая, что соответствующая обязанность имеется лишь в пределах стоимости перешедшей к нему доли в составе наследственного имущества.
Ответчик Д.С.Н. в судебное заседание не явилась, о дне и времени разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается соответствующим почтовым уведомлением, письменной позиции/возражений по существу исковых требований АО «ТБанк» не представила, тем самым устранившись от самостоятельной защиты своих прав и опровержения доводов и утверждений истца.
Ответчик Х.Д.С. в судебное заседание не явилась, о дне и времени разбирательства извещалась надлежащим образом, направленная в ее адрес почтовая корреспонденция не вручена ввиду истечения срока хранения в отделении почтовой связи.
Выслушав пояснения ответчика П.В.С., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Положениями п.3 ст.421 ГК РФ определено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
На основании ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Договором присоединения согласно ст.428 ГК РФ признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Положением ЦБР от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5).
07.12.2021 между Х.А.С. и АО «ТБанк» в офертно-акцентном порядке заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий договора потребительного кредита, с установлением кредитного лимита задолженности в размере 300 000 руб. и процентной ставкой 0% годовых – на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода, 29,9% годовых – на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, и 49,9% -на платы, снятие наличных и прочие операции (л.д.47).
ДД.ММ.ГГГГ Х.А.С. скончалась (л.д.59).
Обязательства по возврату (погашению) кредита на момент ее смерти в полном объеме исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность в размере 25 874 руб. 55 коп., состоящая из суммы основного долга – 24 672 руб. 50 коп., суммы просроченных процентов – 1 197 руб. 94 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 04 руб. 11 коп.
Согласно ст.392.2 п.1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п.п.14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление №9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Положениями ст.ст.1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Судом установлено, что на основании заявлений П.В.С., Д.С.Н. и Х.Д.С. нотариусом нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО2 открыто наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ Х.А.С. (л.д.60-64).
Таким образом, П.В.С., Д.С.Н. и Х.Д.С. в установленном порядке путем подачи заявления нотариусу наследство после смерти Х.А.С. приняли.
При этом, из материалов дела следует, что Х.А.С. на день смерти принадлежало недвижимое имущество, а именно 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, а также 1/3 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес> (л.д.72 оборот-73).
Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, в совокупности с нормами п.1 ст.819 ГК РФ, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п.61 Постановления №9, следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Поскольку смерть Х.А.С. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, то ее наследники: П.В.С., Д.С.Н. и Х.Д.С., принявшие наследство, несут обязанности по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 59 Постановления №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что 08.06.2022 и 06.04.2023 в рамках наследственного дела АО «ТБанк» были предъявлены претензии по кредиторской задолженности Х.А.С. (л.д.75,78).
При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти у Х.А.С. имелись неисполненные обязательства по договору кредитной карты перед банком по возврату суммы основного долга и уплате процентов, размер которых не превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, суд находит требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности в размере 25 874 руб. 55 коп. с наследников умершего заемщика обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, в размере 4000 руб. 00 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к П.В.С., Д.С.Н. и Х.Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика – удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с П.В.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, Д.С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, и Х.Д.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 07.12.2021 в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после умершей ДД.ММ.ГГГГ Х.А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 25 874 руб. 55 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Л.Г.Медончак
Решение в окончательной форме изготовлено 07 июля 2025 года.