УИД 91RS0023-01-2025-000525-24

Дело № 2-580/2024

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

02 июля 2025 Черноморский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи - Ерохиной И.В.

при секретаре судебного заседания - Артём А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, по исковому заявлению Акционерного общества «Генбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Генбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Генбанк» и ФИО2 заключено Соглашение о кредитовании физического лица №, состоящее из Индивидуальных условий Кредитного договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «Генбанк». В соответствии с индивидуальными условиями, истец предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей со сроком на возврата 60 месяцев или 1827 дней, ответчик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом по процентной ставке 25,50 % годовых. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и даты платежей Заёмщика определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Кредитного договора, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к Кредитному договору. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договор) Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997 % суммы просроченной заложенности за каждый день просрочки при 366 днях в году (36,5 %). Согласно п. 2.2.9 Общих условий, предусмотрено право Банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата Кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если Клиент не выполняет своих обязательств по погашению задолженности в сроки, установленные Кредитным договором, общей продолжительностью более, чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней, или общей продолжительностью более, чем 10 календарных дней, в случае, если срок по Кредитному договору менее 60 календарных дней (пп. 2.2.9.1 Общих условий). С ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств более 2-х месяцев, что является существенным нарушением Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по Кредитному договору во внесудебном порядке Банком в адрес Заёмщика направлено уведомление - требование о расторжении Кредитного договора, и о возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки. Однако Заёмщик не предпринимает меры, направленные на погашение задолженности в добровольном порядке. Существующая задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности в рамках Кредитного договора составляет 651 501,13 рубля, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 641 613,76 рубля;

- просроченные проценты в размере 7 398,18 рублей;

- неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 617,83 рубль;

- неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 873,36 рублей.

Поскольку Заёмщик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, сумма задолженности подлежит взысканию с него в судебном порядке.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 651 501,13 рубля, а также возврат госпошлины в размере 18 030 рублей.

Представитель истца АО «Генбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания по месту регистрации. Почтовые отправления возвращены в суд за истечением срока хранения.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Статьей 11 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрена судебная защита гражданских прав.

Согласно ст. 12 Гражданского Кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения существовавшего до нарушения права и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, а согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч.3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

На основании ст. 819 ГК Российской Федерации, по договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с требованиями ст. 820 ГК Российской Федерации, кредитный договор между Банком или иной кредитной организацией и гражданами должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Генбанк» и ФИО2 заключено Соглашение о кредитовании физического лица №, состоящее из Индивидуальных условий Кредитного договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «Генбанк» обязательств перед Банком, возникшим на основании Кредитного договора (л.д. 10-11).

Сумма кредита 750 000 рублей.

Срок действия кредитного договора – 60 месяцев или 1827 дней, процентная ставка 25,5%. Заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по процентной ставке на условиях и в порядке, предусмотренных Соглашением, а также Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «Генбанк».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и даты платежей Заёмщика определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Кредитного договора, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к Кредитному договору.

Согласно пункту 11 Соглашения, кредит предоставляется на потребительские цели.

В соответствии с пунктом 17 Соглашения, Кредитор перечисляет сумму кредита на открытый в Банке текущий счет Заемщика №, который также используется для погашения задолженности Заемщика по Кредитному договору и оплаты стоимости подключения к программе «Финансовая защита Заемщика».

Пунктом 20.2 Индивидуальный условий, Заемщик предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание с его счетов денежных средств в счет погашения задолженности (суммы кредита, процентов, неустойки, и др. платежей) по Кредитному договору, а также оплаты стоимости участия в программе «Финансовая защита Заемщика» и получателем которых является Банк, в том числе валютных, открытых до или после предоставления ссуды по Кредитному договору, в сумме достаточной для исполнения Заемщиком обязательств перед Банком, возникшим на основании Кредитного Соглашения.

Пункт 6 Соглашения предусматривает, что количество, размер и периодичность (даты) платежей Заемщика указаны в Графике платежей, являющимся приложением к Кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Таким образом, обязательства Банка перед Заемщиком были исполнены ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства ответчику были перечислены.

Истец указывает, что ФИО3, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств более 2-х месяцев, что является существенным нарушением Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по Кредитному договору во внесудебном порядке Банком в адрес Заёмщика направлено уведомление - требование о расторжении Кредитного договора, и о возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договор) Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997 % суммы просроченной заложенности за каждый день просрочки при 366 днях в году (36,5 %).

Согласно пункту 2 Соглашения, срок действия Кредитного договора: с даты подписания настоящего Соглашения до полного исполнения Заемщиком обязательств или до даты его расторжения по инициативе Банка в случаях, предусмотренных законодательством и Кредитным договором.

Пунктом 14 также установлено, что Заемщик подтверждает, что при заключении настоящего Соглашения он ознакомлен, согласен и присоединяется к Общим условиям. Заемщик подтверждает, что данные документы не содержат обременительных для него условий.

Пунктами 2.2.9, 2.2.9.1 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «Генбанк» установлено право Банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор и потребовать досрочного возврата Кредита и причитающихся по Кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если Заемщик не выполняет своих обязательств по погашению Кредита и уплате процентов в сроки, установленные Кредитным договором, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, или продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней, в случае, если срок по Кредитному договору менее 60 календарных дней (л.д.15).

Банк имеет право произвести взыскание Задолженности по Кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса в соответствии с законодательством РФ о нотариате. С Заемщика подлежат взысканию расходы, понесенные Банком в связи с совершением исполнительной надписи (п.ДД.ММ.ГГГГ Соглашения).

Как подтверждает предоставленный истцом расчет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности в рамках Кредитного договора составляет 651 501,13 рубля, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 641 613,76 рубля;

- просроченные проценты в размере 7 398,18 рублей;

- неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 617,83 рубль;

- неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 873,36 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ за № ИСХ-04745 Банк направил в адрес ФИО2 уведомление-требование о досрочном расторжении Соглашения о кредитовании физического лица № Доступный-428297 от ДД.ММ.ГГГГ, и о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору; срок для добровольной уплаты установлен 30 календарных дней с даты направления настоящего требования, по истечении которого Соглашение о кредитовании считается расторгнутым Банком в одностороннем порядке (л.д. 28).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации и п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации, заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 56 ГПК Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, предъявив настоящий иск, в подтверждение законности и обоснованности своих требований, представил суду надлежащие и бесспорные доказательства.

Как следует из содержания Кредитного договора, Заемщиком было дано согласие на заключение договора на предложенных условиях, что подтверждается собственноручной подписью на каждой странице договора.

Суд установил, что в заключенном сторонами кредитном договоре стороны согласовали все необходимые условия по предоставлению и получению кредита, способе и сроках его возврата, наступления ответственности сторон в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых ими на себя обязательств по договору.

Согласно ст. 29 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком, на устраивающих его условиях получения кредита.

Включение в договор условий о взимании процентов по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Таким образом, неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, размер которой определяется соглашением сторон.

Запрашивая у банка денежные средства в заем, и заключая кредитный договор, ответчик ФИО2 добровольно принял на себя обязательства по уплате процентов и неустойки в установленном договором размере, что не противоречит закону.

Расчет задолженности ФИО2 по кредитному договору произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом всех внесенных ответчиком платежей, в связи с чем, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств перед истцом суду не представил, доводы иска и размер задолженности не оспорил, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В связи с существенными нарушениями ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору, истец просит о досрочном расторжении кредитного договора.

Суд приходит к выводу об удовлетворении указанных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачена госпошлина в сумме 18 030 рублей, которую необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Генбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> УССР, зарегистрирован по адресу: <адрес>, пгт. Черноморское, <адрес>, проживает по адресу: <адрес>, пгт. Черноморское, <адрес> (паспорт серии № № выдан ФМС ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу АО «Генбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***> КПП 910201001 БИК 043510123 кор. счет 301 018 108 351 0 0000 123) задолженность по кредитному договору в размере 651 501,13 рублей рублей 13 копеек, в том числе: - просроченный основной долг в размере 641 613,76 рублей; - просроченные проценты в размере 7 398,18 рублей; - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 617,83 рублей; - неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 871,36 рублей, возврат госпошлины в сумме 18 030 рублей, а всего 669 531 (шестьсот шестьдесят девять тысяч пятьсот тридцать один) рубль 13 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Черноморский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В. Ерохина