УИД 74RS0017-01-2024-007026-66

Дело № 2-357/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» февраля 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с последнего задолженность по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 027,55 руб., в том числе: основной долг – 217 103,87 руб., задолженность по процентам – 14 974,56 руб., неустойка – 2 949,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 050,83 руб. (л.д.4-5).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор за №, по условиям которого ответчику был выдан заем. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», а также в тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком ФИО1 при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ответчику ФИО1 направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Указанное требование в установленный срок ответчиком не исполнено, и, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составил 235 027,55 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району ГУФССП России по Челябинской области (л.д. 48).

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом; ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 (оборот),62).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 58).

В представленном до начала рассмотрения дела письменном ходатайстве ФИО1 просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям, ссылаясь на то, что о нарушении права истцу стало известно в ДД.ММ.ГГГГ г. в связи с заключением ответчика под стражу, чём свидетельствует представленная им справка об освобождении из исправительного учреждения. В связи с невнесением ФИО1 платежа по кредиту в ДД.ММ.ГГГГ г. представители Банка звонили родственникам ответчика, которые, в свою очередь, сообщили о нахождении ФИО1 в ФКУ СИЗО-4 ГУФСИН России по Челябинской области (л.д. 59).

Представитель третьего лица ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району, в судебное заседание не явились, о месте и времени проведения судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 63).

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с чч. 3, 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор за №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 300 000 руб. под 16,9 % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ; дата ежемесячного платежа – до 05 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; размер платежа – 7448 руб., размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5722 руб. (л.д. 13-14).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора содержатся в документах, являющихся его составными частями: Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 13-14); Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 14 (оборот) - 18); Условиях соглашения о простой электронной подписи (л.д. 18 (оборот) - 20); заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д.20); Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (л.д. 21); графике платежей (л.д. 21 (оборот) - 22).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявление, иные документы подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи в соответствии с заключенным между Банком и ФИО1 соглашением о простой электронной подписи в программном обеспечении «Почта Банк Онлайн», что ответчиком при рассмотрении дела не оспаривалось.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, а также с графиком платежей, согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (л.д.21) установлена комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» в размере 300 руб.; комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно п.1.6 Общих условий договора потребительского кредита, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Пунктом 1.8 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Согласно пп. 6.1, 6.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Как следует из содержания п. 6.5 Общих условий договора потребительского кредита, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (п. 6.5.3).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 24-26), согласно которой заемщику ДД.ММ.ГГГГ на счёт были зачислены денежные средства в размере 300 000 руб., что ответчиком при рассмотрении дела не оспаривалось.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов, не исполнил; последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 239,6 руб. (л.д. 25 оборот).

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 235 027,55 руб., в том числе: основной долг – 217 103,87 руб., задолженность по процентам – 14974,56 руб., задолженность по неустойкам – 2949,12 руб. (л.д. 9-10).

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, расчет судом проверен, является арифметически верным.

Доказательств опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора ответчиком не представлено.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязательство по оплате кредита, то ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» в адрес ответчика направлялось заключительное требование о погашении просроченной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено (л.д. 26 оборот).

В ходе судебного разбирательства также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и АО «Почта Банк» в размере 239 515,03 руб.; по результатам разрешения вышеуказанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу № был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в обозначенном размере (л.д.38-41).

Определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ ранее вынесенный судебный приказ отменён в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д.43-44).

Согласно ответа ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного по запросу суда, ранее на исполнении в подразделении службы судебных приставов находилось на исполнении исполнительное производство за № возбуждённое на исполнительного документа – судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу №; ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено, сумма, взысканная в рамках исполнительного производства, составляет 11 968,82 руб. (л.д. 54).

Относительно доводов ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям суд полагает следующее.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пп. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как указано выше, срок возврата займа, установленный кредитным договором, обозначен как ДД.ММ.ГГГГ; с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Почта Банк» обратилось на судебный участок мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ, то есть с соблюдением установленного срока исковой давности.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» в адрес ответчика направлялось заключительное требование, в котором Банк просил досрочно в полном объёме исполнить обязательство, основанное на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, уплатив в пользу кредитора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 242 646,16 руб.(л.д. 26 оборот), поскольку заключительное требование выставлено Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности - не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно, следовательно, срок исковой давности начал течь ДД.ММ.ГГГГ, и на момент обращения Банка в суд с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 34) не истёк, соответственно, срок исковой давности по заявленному требованию истцом не пропущен.

На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 235 027,55 руб.

Исходя из положений ст.ст. 88, 94 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина всего в размере 8050,83 руб. (л.д. 6-8).

Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, то с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и составляет 8050,83 руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 027 (двести тридцать пять тысяч двадцать семь) руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 050 (восемь тысяч пятьдесят) руб. 83 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.