УИД 18RS0014-01-2023-000239-48

№ 2-351/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2023 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что 13.11.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №19/9583/00000/102157 (5043937615). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 127371 руб. под 23,80%/59,00% годовых, сроком на 369 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435, п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Статьей 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила Общие условия Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 4.1.9. Общих условий Договора потребительского кредита «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 998 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 998 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 37848 руб. 43 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед истцом составляет 172122 руб. 84 коп, в том числе: просроченная ссудная задолженность 127371 руб., просроченные проценты 44751 руб. 84 коп. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору в размере 172122 руб. 84 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4642 руб. 46 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. В письменном заявлении истец указал, что просят рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие. В своем письменном отзыве указала, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» признает частично, а, именно, в части основного долга в размере 127371 руб., в остальной части исковых требований просила банку отказать. Кроме того, в отзыве указано, что неисполнение взятых обязательств в срок и в полном объеме связано с ее трудным материальным положением.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой - заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 128000 руб. сроком на 36 мес., вид кредита – кредитная карта. Своей подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердила, что оформляет кредит без оказания давления на нее и участия третьих лиц, что денежные средства будут использованы ею лично. Обязалась производить оплату согласно условиям Договора кредитования в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса в соответствии с действующим законодательством РФ. ФИО1 выразила согласие на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» в порядке, предусмотренным ст. 428 ГК РФ. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями ДКБО, Тарифами Банка, применяемыми к ДКБО и просила признать их неотъемлемой частью заявления; уведомлена о возможности подписания с банком двухсторонних договоров по всем видам услуг, включенных в ДКБО, но сделала выбор в пользу заключения ДКБО на основании заявления. Уведомлена, что договор КБО вступает в законную силу с момента открытия Банком клиенту текущего банковского счета.

Из Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, Графика платежей видно, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 127371 руб., сроком на 36 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка – за проведение безналичных операций 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 59% годовых. Размер минимального обязательного платежа (МОП) – 8166 руб. (со 2 по 35 платеж), 1 платеж -100 руб., 36 платеж – 5068 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП-100 руб., продолжительность периода 1 мес. с даты заключения Договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о замере МОП и дате платежа. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте Банка www.vostbank.ru. Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств в мобильном приложении «Просто кредит». Банк бесплатно открывает Заемщику ТБС, № ТБС - 40№. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548%. Банк направляет сообщения заемщику одним из следующих способов: по телефону, почтой, по электронной почте, в отделении Банка, SMS-уведомлении, в «Интернет-банке», в «Мобильном банке», либо через каналы ДБО (круглосуточно). Подписывая Договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов (п.14 Индивидуальных условий). График погашения кредита являющийся неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора кредитования, также подписан ФИО1 В договоре кредитования на первой его странице, в правом углу указана полная стоимость кредита (ПСК), как в процентах, так и в денежном выражении ( в российских рублях).

Согласно Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа следует, что в рамках Договора кредитования Банк открывает Клиенту ТБС, выпускает Клиенту Карту, предназначенную для: совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет Лимит кредитования. При отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет Клиенту Кредит в пределах Лимита кредитования, а Клиент обязуется погашать Кредитную задолженность путем внесения МОП на ТБС в установленную Индивидуальными условиями Дату платежа. Лимит кредитования устанавливается Банком в размере, указанном в Индивидуальных условиях. При превышении установленного Лимита кредитования (неразрешенный овердрафт) Банк ежедневно на сумму превышения начисляет установленные Тарифами Банка пени. Договор кредитования может быть заключен с физическим лицом, отвечающим требованиям Банка, при предоставлении им документа, удостоверяющего личность и иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Клиент может подать заявку на Кредит в следующих каналах: в подразделении Банка; через дистанционные сервисы обслуживания: «Интернет- банк», «Информационная служба»; через выездные каналы обслуживания: «Мобильные системы» в соответствии с условиями Договора КБО. Договор кредитования может быть заключен следующими способами (по выбору Банка): путем подачи Клиентом Заявления по форме Банка в 2 (Двух) экземплярах, надлежащим образом заполненного и подписанного Клиентом, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств; путем заключения двухстороннего Договора кредитования, содержащего Индивидуальные условия, по форме Банка в 2 (Двух) экземплярах, подписанного Банком и Клиентом. Договор считается заключенным с даты подписания сторонами Договора и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Заключить Договор кредитования Клиент может в следующих каналах (независимо от способа подачи заявки на кредит): в подразделении Банка, через дистанционные сервисы «Интернет-банк», «Информационная служба»; через выездные каналы обслуживания: «Мобильные системы», «Курьерская доставив», в соответствии с условиями Договора КБО. Клиент может подать заявление (оферту) на изменение условий в Договоре кредитования или заключить соглашение об изменении условий Договора кредитования в следующих каналах: в подразделении Банка; через дистанционные сервисы: «Интернет-банк», «Информационная служба», через выездные каналы обслуживания: «Мобильные системы», «Курьерская доставка», в соответствии с условиями Договора КБО. Документами, составляющими Договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; Индивидуальные условия, содержащиеся в Заявлении Клиента/Договоре кредитования, подтверждающие его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита. Общие условия являются неотъемлемой и составной частью Договора кредитования. При этом подпись Клиента на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на Договор кредитования означает ссылку, в том числе на Общие условия. Если Общие условия противоречат Индивидуальным условиям, применяются Индивидуальные условия. Положения, содержащиеся в Индивидуальных условиях и не предусмотренные при этом Общими условиями, не отменяют, а дополняют соответствующие положения (перечни оснований) Общих условий. Неприменение или изменение какого-либо из положений Общих условий для Договора кредитования должно быть прямо оговорено в Индивидуальных условиях. Отношения Сторон по Договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в Индивидуальных условиях. В соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса РФ Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в Общие условия и Тарифы Банка в случаях и в порядке, установленных законодательством. Изменения, внесенные Банком в Общие условия в случаях, порядке и сроки, установленных законодательством, становятся обязательными для Сторон через 14 (Четырнадцать) дней с даты Опубликования информации. Изменения, внесенные в Тарифы Банка в случаях, порядке и сроки, установленных законодательством, становятся обязательными для Сторон с даты введения в действие новой редакции Тарифов Банка, и их размещения на сайте Банка www.vostbank.ru. В случае несогласия с изменением Общих условий или Тарифов Банка, внесенных в случаях, порядке и сроки, установленных законодательством, Клиент имеет право расторгнуть Договор кредитования, письменно (путем передачи в Банк оригинального экземпляра подписанного заявления на бумажном носителе) уведомив об этом Банк до начала действия новых Общих условий или Тарифов Банка. В случае расторжения Договора кредитования по данному основанию к операциям Клиента за период с момента вступления изменений в силу и до момента расторжения Договора кредитования применяются Тарифы и условия, действовавшие до вступления изменений в силу. Клиент обязан надлежащим образом исполнить обязательстве, возникшие до расторжения Договора кредитования - вернуть кредит, уплатить проценты и другие платы, выполнить иные предусмотренные Договором кредитования действия. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых Общих условий или Тарифов Банка письменного уведомления Клиента о расторжении Договора кредитования, Банк считает это выражением согласия с изменениями. Обмен сообщениями (включая документы и прочее между Сторонами осуществляется по каналам ДБО, за исключением случаев, когда Общими условиями предусмотрена подача каких-либо документов исключительно на бумажном носителе. Условиями Договора кредитования может быть также установлен конкретный канал ДБО для обмена определенными сообщениями. При заключении Договора кредитования Банк открывает Клиенту ТБС для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Операции по ТБС осуществляются на основании распоряжений Клиента или, в случаях, установленных действующим законодательством РФ, на основании распоряжения иных лиц - получателей платежа. Распоряжение (Поручение) Клиента должно быть составлено по форме, установленной Банком, и содержать все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты. Клиент передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания, в том числе с использованием Банковских карт, на основании которых Банк составляет и подписывает расчетные документы в предусмотренном законодательством и правилами Банка порядке. Расчеты осуществляются в принятых в банковской практике формах. В случае совершения операций по ТБС с использованием Карты, к таким операциям применяются, кроме Правил ДБО, правила соответствующих платежных систем, имеющих преимущественную силу. Клиент несет полную ответственность за совершение операций по ТБС с использованием Карты. На остаток денежных средств на ТБС проценты не начисляются, если иное не предусмотрено Тарифным планом. Если срок действия Карты истек, то Банк вправе самостоятельно, без дополнительного уведомления Клиента, произвести возврат имеющихся на ней денежных средств на ТБС, открытый в Банке. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (Расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий Расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Для Тарифных планов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, сумма начисленных, но неуплаченных в Льготный период процентов включается в МОП после окончания Льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за Расчетный период, предшествующий текущей Дате платежа. При совершении Клиентом за счет Кредита Наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование Кредитом при совершении Наличных операций. При совершении Клиентом за счет Кредита Безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются Клиентом по ставке за пользование Кредитом при совершении Безналичных операций. Начисление процентов в соответствии с условиями договора кредитования прекращается: со дня, следующего за днем исполнения Клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случае, когда исполнение обязательства осуществляется заемщиком по решению суда, если из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила является случай расторжения Договора кредитования по инициативе Банка. Начиная со дня, следующего за днем принятия Банком решения о списании с баланса Банка Кредитной задолженности Клиента по Договору кредитования, в случае признания ее безнадежной. В случае смерти Клиента Банк вправе прекратить начисление процентов за пользование Кредитом на период со дня смерти до дня принятия наследства/приобретения выморочного имущества включительно (например, до дня выдачи свидетельства о праве на наследство включительно). Банк вправе изменять размер МОП и сроки его уплаты. Информация о новом размере МОП будет доведена путем направления SMS-уведомления на Номер телефона сотовой связи Клиента за 14 (Четырнадцать) календарных дней до момента изменения. Клиент имеет право отказаться от изменения размера МОП, предоставив в Банк заявление в письменной форме за 10 (Десять) календарных дней до установленной даты изменения. Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС Клиента (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств:не позднее даты платежа, предусмотренной Заявлением Клиента, Клиент вносит на ТБС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования МОП. В случае уплаты МОП путем внесения денежных средств через Платежные организации обязанность Клиента по уплате МОП считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату МОП переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования. В случае совпадения даты платежа по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем. Если дата погашения Кредитной задолженности, указанная в Договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, Клиент вносит денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплату Ежемесячного взноса через Платежные организации - не позднее последнего календарного дня данного месяца. Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа), с учетом установленной п.3.9. Общих условий очередностью. Если денежные средства на ТБС внесены Клиентом по истечении Операционного дня либо в выходной (праздничный) день, то Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности в ближайший следующий за ним Операционный день. По окончании каждого Расчетного периода Банк направляет Клиенту счет-выписку о размере МОП и сроке его погашения SMS-уведомлением на Номер телефона сотовой связи Клиента. Также счет-выписка о размере МОП может быть доведена до Клиента при его личном обращении в отделение Банка, путем отправки на электронную почту Клиента либо через иной дистанционный канал.

В силу п. 3.9., 3.9.1., 3.10. Общих условий все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, а также вне зависимости от достаточности/недостаточности средств на Счете на уплату требований Банка в следующей очередности:

-в первую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, включенные в МОП и не оплаченные в платежный период);

во вторую очередь - требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга входящего в сумму МОП неоплаченная в платежный период);

в третью очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за просрочку МОП (при наличии);

-в четвертую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по Кредиту;

в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (проценты по очередному сформированному МОП);

-в шестую очередь - требование по возврату основного долга по очередному сформированному МОП;

в седьмую очередь - требование по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) и Договором кредитования;

в восьмую очередь - требование по уплате текущих процентов за кредит (проценты на остаток основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенные в сформированные МОП) - в случае досрочного истребования кредита.

-в девятую очередь - требование по возврату основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенного в сформированные МОП - в случае досрочного истребования кредита.

Если нарушены сроки внесения двух или более МОП, удовлетворение требований Банка в рамках четвертой, пятой, шестой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного МОП. При этом погашение требований по четвертой, пятой, шестой очередям, относящихся к последующему просроченному МОП, производится после погашение требований по четвертой, пятой, шестой очередям, относящихся к предыдущему просроченному МОП. Банк уведомляет Клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на Номер телефона сотовой связи Клиента не позднее 7 (Семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Банк имеет право в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть Договор) путем направления письменного уведомления. Установленный Банком срок для возврата Кредитной задолженности должен составлять не менее 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения Клиентом требования Банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении Клиентом требования Банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении Банка. С расторжением Договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование Кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения Клиентом обязательств перед Банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения Договора кредитования. Осуществить взыскание задолженности по Договору кредитования в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. (п.п. 4.1.9., ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

Клиент обязан вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном Договором кредитования порядке (п. 4.4.1.); уплатить установленные Договором кредитования и Тарифами Банка платы за совершение соответствующих операций. Платы, подлежащие уплате, периодически списываются с ТБС Клиента, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления Кредита. Плата за оформление и перевыпуск Карты по окончании ее срока действия, выпуск Дополнительной карты, в том числе Дополнительной карты иного типа списывается Банком в день первой расходной операции по ТБС. Плата за годовое обслуживание главной Карты взимается один раз в год в день совершения первой операции по Карте и далее ежегодно в течение того месяца года, когда была совершена первая операция по Карте. Остальные платы взимаются Банком в момент совершения соответствующей операции. Настоящим Клиент дает Банку согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком с ТБС указанных в настоящем пункте плат, а также сумм, ошибочно перечисленных Банком на ТБС, в том числе за счет Лимита кредитования в случае отсутствия/ недостаточности на ТБС собственных средств Клиента (п.4.4.4.). Обязуется исполнить требование Банка о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.4.1.9. Общих условий ( п. 4.4.8.).

Пунктами 6.17., 6.18. Общих условий определено, что настоящие Общие условия, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифы Банка являются дополнением и неотъемлемыми частями Договора кредитования. Прочие условия обслуживания и ведения, права и обязанности Сторон в связи с ТБС также определяются Договором, в части, не противоречащей Общим условиям; не урегулированные Общими условиями и Договором вопросы решаются в соответствии с действующим законодательством.

Из Выписки из лицевого счета ФИО1 следует, что сумма кредита в размере 127371 руб. зачислена на ее банковский счет, открытый в рамках договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по делу установлено, что между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк, взятые на себя обязательства, исполнил надлежащим образом, перечислив ФИО1 сумму кредита.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Материалами дела установлено, что в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору ответчик допускал просрочку внесения платежей и не обеспечивал на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента, о чем свидетельствует Выписка из лицевого счета.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика ФИО1 перед Банком, согласно которому сумма долга по кредиту и процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 172122 руб. 84 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 127371 руб., просроченные проценты 44751 руб. 84 коп.

Данный расчет суд считает правильным, оснований не доверять расчету не имеется.

Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требований о взыскании задолженности по Кредитному договору (основной долг, проценты за пользование кредитом) законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 4642 руб. 46 коп.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление о том, что в настоящее время у нее трудное материальное положение, имеется задолженность по другим кредитным обязательствам в различных кредитных учреждениях, доход не позволяет оплачивать задолженность по кредиту, что Банк мог раньше обратиться в суд за взысканием задолженности, суд считает, не могут являться основанием для отказа истцу в иске.

Ответчик вправе была обратиться за получением финансовых услуг в любую другую кредитную организацию, однако, по своей воле обратилась в ПАО «Восточный Экспресс Банк», заполнив анкету-заявление на получение потребительского кредита, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, сделала она это добровольно, согласилась со всеми условиями предоставления кредита. Следовательно, действия ФИО1 соответствовали ее действительному волеизъявлению. Кроме того, при распределении бремени доказывания ФИО1 разъяснялось, что в случае несогласия с размером взыскиваемой с нее задолженности по договору потребительского кредита, необходимо представить доказательства, что данный размер задолженности является завышенным, при этом предлагалось представить свой расчет и его доказательства. Однако ФИО1 своим правом не воспользовалась, каких-либо достоверных доказательств, что расчет истца является неверным, не представила.

В отзыве на исковое заявление ФИО1 изложен довод о снижении размера взыскиваемых процентов за пользование кредитом. Данный довод суд считает не состоятельным, не основанным на требованиях закона.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес> Удмуртской Республики, код подразделения 182-017) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (5043937615) от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 172122 руб. 84 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность 127371 руб., просроченные проценты 44751 руб. 84 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4642 руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М.Старкова