Дело №2-2282/2022
25RS0001-01-2022-002248-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 октября 2022 года г. Владивосток
Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:
председательствующего судьи Н.А. Ярошевой
при секретаре К.А. Горбуновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к администрации г.Владивостока, Территориальному управлению Росимущества в Приморском крае, ООО СК " Сбербанк страхование жизни" о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
представитель истца обратилась в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор от 17.01.2020 №15543. В соответствии с п.1-4 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составила 53 941 руб., процентная ставка за пользование кредитом 19,9% годовых, срок возврата кредита 18 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3 490,8 руб., размер которых определяется п.3.1.1 общих условий кредитования. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита п/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п.4.2.3 общих условий кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 10.03.2020 заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Заемщик застрахован в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 17.01.2020 на 18 месяцев с даты подписания заявления. Согласно ответу ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 20.08.2021 принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с непредставлением необходимых документов. У банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют. Связаться с родственниками умершего заемщика для урегулирования вопроса со страховой компанией банку не удалось. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 67 087,85 руб., из них: просроченная задолженность 48 678,41 руб., проценты за кредит 18 409,44 руб. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты в Реестре наследственных дел отсутствуют сведения об открытии наследственного дела после смерти ФИО1 Согласно выписке по счету клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 9 460,4 руб. Заемщик зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>, согласно выписке из ЕГРН от 03.12.2021 на момент смерти ФИО1 являлась собственником указанной квартиры, кадастровая стоимость которой составляет 688 328,35 руб. Поскольку наследники заемщика наследство после смерти ФИО1 не принимали, наследником вымороченного имущества в виде объекта недвижимости является муниципальное образование ВГО в лице администрации ВГО. Истец просит расторгнуть кредитный договор №15543 от 17.01.2020, взыскать с пользу ПАО "Сбербанк" с муниципального образования ВГО в лице администрации г.Владивостока долг по кредитному договору №15543 от 17.01.2020 в размере 67 087,85 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 212,64 руб.
При проведении подготовки по делу 23.04.2022 судом в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Росимущества в Приморскому крае.
Определением от 04.08.2022 в качестве соответчика привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".
Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания по делу уведомлена надлежащим образом, при обращении в суд с данным иском ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель администрации г.Владивостока, действующая на основании доверенности ФИО2, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований по доводам и основаниям, изложенным в возражениях, согласно которых из материалов дела следует, что у заемщика имелся договор личного страхования, о чем было известно истцу, который должен обратиться за получением страхового возмещения. Администрация г.Владивостока является ненадлежащим ответчиком. Свидетельство о праве на наследство до настоящего времени не получено.
Представитель Территориального управления Росимущества по Приморскому краю, действующая на основании доверенности ФИО3, в судебном заседании пояснила, что полагает возможным удовлетворение требований истца в части, путем обращения взыскания на денежные средства, которые имеются на счетах заемщика, в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов просит отказать.
Представитель ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания был уведомлен надлежащим образом, ходатайства об отложении слушания либо о рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не поступали, причины неявки суду неизвестны.
Выслушав участников процесса, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, 17.01.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор <***>, что подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в которых имеется подпись ФИО1, а также выпиской по счету ФИО1, открытому в ПАО Сбербанк.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из имеющихся в материалах дела Индивидуальных условий потребительского кредита, с которыми была ознакомлена ФИО1, что подтверждается ее подписью, следует, что ПАО Сбербанк предоставил кредит в сумме 53 941 руб. сроком на 18 месяцев, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты по кредиту в размере 19,9 % годовых.
Денежные средства в сумме 53 941 руб. по кредитному договору №15543 от 17.01.2020 были перечислены банком и получены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету ФИО1
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 490,8 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.
По условиям кредитного договора <***> от 17.01.2020 размер процентов на сумму кредита составляет 19,9%. При этом в соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно ануитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в суммы просроченного платежа за период просрочки.
Согласно п.2 Индивидуальных условий, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, а согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк обязательства по кредитному договору <***> были выполнены надлежащим образом, тогда как ФИО1 с марта 2020 перестала выполнять обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из расчета, выполненного истцом, проверенного судом и признанного верным по состоянию на 22.03.2022 у ФИО1 образовалась задолженность по кредиту: 48 678,41 руб. – просроченный основной долг, 18 409,44 руб. – проценты за кредит.
Согласно свидетельства о смерти 111-ВС №500951 от 17.03.2020, ФИО1 умерла 10.03.2020
Из представленной нотариусом Владивостокского нотариального округа ФИО4 копии наследственного дела №149/2022 к имуществу ФИО1, умершей 10.03.2020 следует, что ФИО1 на праве собственности принадлежит комната в <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 688 628,35 руб.
Согласно выписке по счетам ФИО1, открытым в ПАО Сбербанк, У ФИО1 на счетах находятся денежные средства в общей сумме 9 460,4 руб.
В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из разъяснений, данных в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.
Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В судебном заседании установлено, что наследники по закону либо по завещанию за принятием наследства, открывшегося после смерти ФИО1 не обращались, сведений о фактическом принятии наследства не имеется, срок принятия наследства истек, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют, в судебное заседание не предоставлены, в связи с чем, имущество ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в виде жилого помещения и денежных средств является вымороченным.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем данного пункта объекты недвижимого имущества.
Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городах федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность этого субъекта Российской Федерации.
Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, определяются законом (пункт 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как наследники выморочного имущества публично-правовые образования наделяются Гражданским кодексом Российской Федерации особым статусом, отличающимся от положения других наследников по закону, поскольку для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абзац второй пункта 1 статьи 1152), на них не распространяются правила о сроке принятия наследства (статья 1154), а также нормы, предусматривающие принятие наследства по истечении установленного срока (пункты 1 и 3 статьи 1155); при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абзац второй пункта 1 статьи 1157); при этом свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается в общем порядке (абзац третий пункта 1 статьи 1162).
В силу того, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации), выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств независимо от осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права.
Из материалов наследственного дела следует, что 19.05.2022 администрация г.Владивостока обратилась с заявлением к нотариусу ВГО с заявлением о принятии наследства умершей ФИО1, состоящего из комнаты, находящейся по адресу: <адрес>, таким образом, администрация г.Владивостока приняла указанное имущество и несет ответственность по долгам ФИО1 в пределах стоимости этого имущества.
Исходя из положений статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 г. N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации", а также разъяснений, изложенных в пункте 5 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, согласно которым при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 г. N 432), имущество в виде денежных средств, находящихся на счетах ФИО1 от имени государства принимает ТУ Росимущества в Приморском крае, которое и несет ответственность по долгам наследодателя в пределах суммы наследуемых денежных средств.
Поскольку обязательства ФИО1 перед ПАО Сбербанк до настоящего времени не исполнены, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.01.2020 №15543 в размере 57 087,85 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению, в связи с чем, с ТУ Росимущества в Приморском крае в пользу ПАО Сбербанк взыскивается задолженность по кредитному договору от 17.01.2020 №15543 в сумме 9 460,4 руб. в пределах наследственного имущества ФИО1 в виде денежных средств, хранящихся на счетах в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк; с администрации г.Владивостока в пользу ПАО Сбербанк взыскивается задолженность по кредитному договору от 17.01.2020 №15543 в сумме 57 629,45 руб. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 в виде жилого помещения - комнаты в <адрес>.
То обстоятельство, что ФИО1 была застрахована в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 17.01.2020, не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца к указанным ответчикам.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО "Сбербанк России".
В соответствии с пунктом 3.9 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, в том числе по страховому риску "смерть", клиент (родственник/представитель)предоставляет в Банк следующие документы:а) свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признанииЗастрахованного лица умершим; б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой святи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинскогоили патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебнохимического исследования (или выписки из них); в) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра,результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; г) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1; д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.). когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; е) свидетельство о праве на наследство (для наследников); ж) оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о Задолженности Застрахованною лица по Потребительскому кредиту (оформляется Банком).
Документы, перечисленные выше в п.п. 3.9, 3.10, должны предоставляться:в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально илиорганом/учреждением/организацией. который выдал документ и/или располагает его подлинником (п. 3.12 Условий).
Из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 28.08.2021 следует, что принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с непредставлением необходимых документов.
Возможность получить и представить в страховую компанию предусмотренные Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" документы у истца отсутствует, из чего следует, что ПАО Сбербанк лишен возможности получить страховое возмещение.
Согласно п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
С учетом установленных по делу обстоятельств, суд полагает, что имеются основания для расторжения договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 17.01.2020, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 подлежат удовлетворению.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О применении некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком.
Требование о возмещении ответчиком, не допустившим какого-либо нарушения прав истца, расходов понесенных истцом на обращение в суд, не соответствует принципу добросовестности при осуществлении процессуальных прав. Учитывая, что удовлетворение заявленного иска не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчиков прав истца, то оснований для возложения обязанности по возмещению судебных расходов на ответчиков и взыскании государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче в суд данного иска, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
исковые требования ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к администрации г.Владивостока, Территориальному управлению Росимущества в Приморском крае, ООО СК " Сбербанк страхование жизни" о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредиту удовлетворить в части.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 17.01.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ТУ Росимущества в Приморском крае в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 17.01.2020 №15543 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 в виде денежных средств в сумме 9 460,4 руб., хранящихся на счетах в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк.
Взыскать с администрации г.Владивостока в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 17.01.2020 №15543 в сумме 57 629,45 руб. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 в виде жилого помещения - комнаты в <адрес>
В удовлетворении остальной части требований ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Судья Н.А. Ярошева
мотивированное решение изготовлено 21.10.2022