Дело № 2-108/2023
УИД 35RS0022-01-2022-001265-82
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тотьма
07 марта 2023 г.
Тотемский районный суд Вологодской области в составе:
судьи Бердниковой Н.О.,
при секретаре Меньшиковой Ю.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2022 в размере 1 507 463 руб. 70 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 737 руб. 32 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований указано, что 27.02.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 643 835 руб. 62 коп. под 15,2% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. По состоянию на 08.12.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 507 463 руб. 70 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание истец представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя, не возражали против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений по исковым требованиям не представила.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.
Из содержания ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом п.2 данной статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 27.02.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1643835 руб. 62 коп. на срок 72 месяца под 15,2 % годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>. Кредит в указанной сумме предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на ее счет и оплаты приобретаемого у <данные изъяты> транспортного средства <данные изъяты><данные изъяты>, по договору купли-продажи от 27.01.2022.
Уведомление о возникновение залога в пользу ПАО «Совкомбанк» указанного выше транспортного средства зарегистрировано 28.02.2022 за номером №
Согласно предоставленной информации ОГИБДД ОМВД России по Тотемскому району транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано с 27.01.2022 на ФИО1 государственный регистрационный знак №.
В соответствии с п.4, п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 34918 руб. 25 коп. (15,2 % годовых) первые 12 месяцев пользования кредитом с момента заключения договора, начиная с 13 месяца и до конца срока возврата кредита размер платежа составляет 38 871 руб. 72 коп. (20,20% годовых) по 27 число каждого месяца. Последний платеж должен быть произведен не позднее 27.02.2028 в сумме 38871 руб. 59 коп..
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиков обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.
В соответствии заявлением о предоставлении кредита ФИО1 ознакомлена и согласна с тарифами Банка и согласна на удержание комиссии в размере 149 рублей ежемесячно за оформление комплекса услуг.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик имеет право при нарушении срока оплаты платежа по договору перейти в режим «возврат в график», комиссия за переход подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Заемщик ознакомлен с общими условиями и обязуется их соблюдать.
В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредита, утв. ПАО «Совкомбанк», комиссия за сопровождение услуги "<данные изъяты>" составляет 590 руб.
Обязательства ФИО1 по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются, с августа 2022 года платежи в счет погашения кредита не производились, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 08.12.2022 задолженность ответчика составляет 1 507 463 руб. 07 коп., из них : просроченная ссудная задолженность - 1391955 руб. 08 коп.,
просроченные проценты – 105034 руб. 94 коп.,
просроченные проценты на просроченную ссуду – 1845 руб. 04 коп.,
неустойка на просроченную ссуду – 2000 руб. 45 коп.,
неустойка на просроченные проценты – 3517 руб. 11 коп.,
комиссия за смс – информирование – 745 руб.,
комиссия за услугу "Возврат в график" – 2360 руб.
срочные проценты – 6 руб. 08 коп.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, поэтому суд принимает за основу предоставленный истцом расчет задолженности по кредиту. Несоразмерности начисленной неустойки суд не усматривает.
В связи с существенным нарушением ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору истец в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита 03.10.2022 направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления требования, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены, вследствие чего подлежат взысканию в судебном порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
Согласно положениям ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).
Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, требование истца об обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты> путем продажи его с публичных торгов подлежит удовлетворению.
Учитывая, что начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем, оснований для установления начальной продажной цены имущества при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов, у суда не имеется.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21737 руб. 32 коп.
Руководствуясь ст.ст.194- 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.02.2022 в размере 1 507 463 рубля 70 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 737 рублей 32 копейки.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортного средства имущество, принадлежащее ФИО1 : автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Тотемский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей апелляционной жалобы через Тотемский районный суд.
Решение изготовлено в окончательной форме 10 марта 2023 г.
Судья Н.О. Бердникова