Дело №2-750/2022

УИД 23RS0016-01-2022-000986-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ейск 20 октября 2022 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Андреева О.В.

при секретаре судебного заседания Лазареве Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, третьи лица - ФИО4 АнатО., нотариус ФИО2, о взыскании кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО3 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Свои требования мотивирует тем, дата ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просила:

выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт» (далее - Карта); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее - Счёт); для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

При подписании заявления (далее - Заявление) Клиент указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте) и Тарифы по Картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы но карте). В Заявлении Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) Банка её предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета Карты.

Согласно Условиям по картам, которые наряду с Тарифами по картам являются составными неотъемлемыми частями Договора о карте, а также в соответствии со ст. ст..434, 435, 438, 820 РФ, договор о предоставлении и обслуживания карты заключается Путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банка: предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.

Банк получил оферту Клиента на заключений Договора о карте, рассмотрел её и акцепта путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счёт. Таким образом соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт: Клиентом был заключён Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»: в рамках которого Банк выпустил на её имя платёжную банковскую карту «Русский Стандарт» Исходя из смешанной природы Договора, стороны определили и согласовали все его существенные условия. В частности, Заявление, Условия и График, являющиеся неотъемлемыми частями, заключенного между сторонами Договора, содержат в себе все подлежащие согласованию условия договора: режим банковского счета, порядок формирования задолженности и условия её по погашения, права и обязанности сторон договора, срок возврата кредита, сроки выполнения банковских услуг, обработки платежных документов, порядок расторжения договора, ответственность сторон за неисполнение условий договора, размер процентов, начисляемых на сумму предоставление кредита и т.д..

В соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться Клиентом ежемесячными платежами. В соответствии с Условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке, размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Однако Клиент не выполнила принятые на себя обязательства по Договору о карте и произвела оплату Минимальных платежей в сроки, указанные в Счетах-выписках, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

дата, Клиенту сформирован Заключительный Счет-выписка, в соответствии с которым до дата, она должна была: оплатить сумму задолженности в размере 72378,24 рублей.

Однако Клиент вновь не выполнила принятые на себя обязательства, не оплатив по настоящее время задолженность. Истцу стало известно, что должник ФИО1 умерла дата. Сумма неисполненных перед Банком обязательств составляет 72378,24 рублей.

Просит суд взыскать с наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»: 72378,24 рублей, сумму государственной пошлины в размере 2 371,35 рубль.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем в деле имеется заявление.

Третьи лица - ФИО4, нотариус ФИО2 - в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения уведомлены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии стороны и третьего лица, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела.

Выслушав представителя истца, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 1 и пункту 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что дата ФИО1 направила в АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО «Банк Русский Стандарт») заявление с предложением (офертой) заключить с нею договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на её имя карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью на заявлении от дата клиент подтвердила, что в рамках договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением тарифы по картам «Русский Стандарт» и условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в разделе 1 которых (условий) прямо предусмотрено, что договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает заявление, условия и тарифы.

Также подписью на заявлении и тарифном плане ТП 60/3 клиент засвидетельствовал свое согласие на применение к отношениям с банком, в рамках договора о карте, указанного тарифного плана.

Подписание клиентом заявления, тарифного плана, полной стоимости кредита по карте указывает на его согласие со всеми положениями, изложенными в этих документах и условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения банком до клиента полной информации о данной финансовой услуге банка.

Указанное заявление, после его подписания потребителем и направления в банк в совокупности с условиями и тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст. 435 ГК РФ.

В соответствии с пп. 2.2.2. условий договор о карте заключается путем принятия (акцепта) банком заявления (оферты) клиента. При этом договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, акцептом банком оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту банковского счета.

Банк получил оферту клиента на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел ее и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл банковский счет № на имя ФИО1.

Таким образом, на основании вышеустановленных обстоятельств дела, судом достоверно установлено, что в соответствии со ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО «Банк Русский Стандарт») и ФИО5 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Заключенный между банком и клиентом договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ) и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), в рамках которого на имя клиента банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Так же судом установлено, что в рамках заключенного договора банк выпустил на имя клиента банковскую карту, указанную в анкете, которую клиент получил лично в отделении банка, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствии с разделом 2 условий до начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обязан обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону call-центра Русский Стандарт. Активация карты осуществлена клиентом в порядке, предусмотренном договором. В результате банк по его обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием карты, и клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком по договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного договора о карте, в частности, с тарифным планом, кредит первоначально предоставлялся ответчику в размере процентов по кредиту - 36% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита - 4,9% (минимум 200 рублей), взимается от суммы расходной операции; сумма минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности; льготный период кредитования - до 55 дней; плата за обслуживание счета не взимается.

Выпиской из лицевого счета клиента подтверждается, что после заключения договора о карте клиент в период с дата по дата воспользовался денежными средствами, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму 52 239 рублей 70 копеек, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой клиент должен был осуществлять в порядке, предусмотренном условиями и тарифами.

Согласно п. 9.9 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами.

В соответствии с условиями заключенного договора о карте банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору.

Таким образом, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться клиентом периодическими платежами. В соответствии с условиями в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Однако ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных (минимальных) платежей по кредиту.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору №, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 составила 72 378 рублей 24 копейки, из которых: просроченный основной долг – 28 350 рублей 15 копеек, плата за выпуск и обслуживание карты – 3 000 рублей, комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 1 318 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом – 7 118 рублей 46 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования – 6 591 рубль 41 копейка, плата за пропуск минимального платежа – 26 000 рублей.

Истец в обоснование своих требований представил суду расчет, который был проверен судом и признан верным (л.д. 7-11).

Как установлено в судебном заседании дата, ФИО1, дата года рождения, умерла.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из поступившего ответа на судебный запрос в адрес суда, следует: после умершей дата ФИО1 нотариусом Ейского нотариального округа ФИО2 заведено наследственное дело №. дата поступило заявление о принятии наследства по закону от дочери наследодателя ФИО4 АнатО., дата года рождения, проживающей по адресу: <адрес>.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела судом наследственного имущества ФИО1 не установлено, что подтверждается ответами регистрирующих органов на судебные запросы, материалами наследственного дела, из которого также следует, что свидетельств о праве собственности по наследству после умершей ФИО1 - не выдавалось.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по вышеуказанному кредитному договору -не имеется.

При этом суд исходит из того, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, третьи лица - ФИО4 АнатО., нотариус ФИО2, о взыскании кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с дата путем подачи апелляционной жалобы через Ейский районный суд Краснодарского края.

Судья Ейского районного суда

Краснодарского края О.В. Андреев