Дело №

64RS0010-01-2022-001312-46

Решение

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кичатой О.Н.,

при помощнике судьи Семерикове С.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания (далее по тесту – ООО МКК) «ЗаймРесурс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что 13 ноября 2019 года между ответчиком и ООО МКК «Лига денег» был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 70 000 руб. на срок 365 дней по 187,115% годовых с еженедельным платежом в размере 2 990 руб. Всего по договору заемщик обязался выплатить 155 480 руб., в том числе 70 000 руб. основного долга и 85 480 руб. процентов. Однако по состоянию на 01 июня 2022 года ответчиком были произведены платежи только на сумму 45 770 руб., в связи с чем образовалась задолженность.

25 ноября 2019 года ООО МКК «Лига денег» уступило права требования по просроченным кредитам ООО МКК «ФИО2.» на основании правопреемства по договору уступки прав (требования) №-ЛД, а 21 сентября 2021 гола на основании соответствующего договора цессии №/Ц указанное право было уступлено ООО МКК «ЗаймРесурс».

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 164 230 руб., из которых 48 211 руб. 60 коп. – проценты за период с 13 ноября 2019 года по 11 ноября 2020 года, 54 520 руб. - проценты за период с 12 ноября 2020 года по 01 июня 2022 года, 61 498 руб. 40 коп. – основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 484 руб. 60 коп.

Представитель истца ООО МКК «ЗаймРесурс» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заявлении исковые требования не признала, пояснив, что брала заем в микрокредитной организации, однако в меньшем размере, при этом полностью его погасила путем неоднократных перечислений денежных средств на личный банковский счет сотрудника кредитной организации.

Представитель третьего лица ООО МКК «Лига денег» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, а также материалы гражданского дела № по заявлению ООО МКК «ЗаймРесурс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу статьи 382 ГК РФ, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (статья 384 ГК).

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 ноября 2019 года между ООО МКК «Лига денег» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № на сумму 70 000 руб. с процентной ставкой 187,11 % годовых со сроком на 365 дней.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком еженедельно в размере 2 990 руб.

Согласно п. 14 индивидуальных условий ФИО1 ознакомлена, понимала и согласна с общими условиями договора потребительского займа, действующими на момент подписания договора.

В соответствии с п. 19 индивидуальных условий договора сумма займа была перечислена заемщику с использованием системы денежных переводов Contact и получены ответчиком 13 ноября 2019 года в дополнительном офисе «Вольский» Нижневолжского коммерческого банка, что свидетельствует о надлежащем исполнении своих обязательств оп договору ООО МКК «Лига Денег».

Факт заключения договора займа, равно как и наличие ее подписи в нем ФИО1 в судебном заседании не оспаривала, в связи с чем доводы ответчика о том, что по данному договору она получила в заем денежные средства в меньшем размере, чем 70 000 руб., суд признает несостоятельными.

При заключении договора потребительского займа ФИО1 дала свое согласие кредитору на право уступать свои права (требования) по договору третьему лицу (п. 13 индивидуальных условий).

В соответствии с заключенными 25 ноября 2019 года между ООО МКК «Лига денег» и ООО МКК «ФИО2.», а также 21 сентября 2021 года между ООО МКК «ФИО2.» и ООО МКК «ЗаймРесурс» договорам уступки прав (требований) к последнему перешли права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общем размере 45 770 руб., из которых основной долг – 8 501 руб. 60 коп., проценты – 37 368 руб. 40 коп.

Однако, ответчик свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем года возникла задолженность, которая по состоянию на 01 июня 2022 составляет 164 230 руб., из которых основной долг - 61 498 руб. 40 коп., проценты за период с 13 ноября 2019 года по 11 ноября 2020 года - 48 211 руб. 60 коп., проценты за период с 12 ноября 2020 года по 01 июня 2022 года - 54 520 руб.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, допустимых и надлежащих доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из следующего.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 руб. на срок от 181 до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 206,875% при их среднерыночном значении 155,156%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Лига денег» ответчику ФИО1 в сумме 70 000 руб. на срок 365 дней, установлена договором в размере 178,987 % с процентной ставкой 187,11 %.

В соответствии с пунктом 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом предельный размер процентов должен соответствовать периоду пользования займом, с учетом соответствующей процентной ставки за период с 13 ноября 2019 года по 01 июня 2022 года, то есть на срок более 365 дней.

За период с 13 ноября 2019 года по 11 ноября 2020 года размер процентов с учетом процентной ставки полной стоимости микрозайма составил 178,987% годовых, в рублевом исчислении составил 85 480 руб., из которых ответчиком было оплачено 37 268 руб. 40 коп., в связи с чем задолженность по уплате процентов за указанный период составила 48 211 руб. 69 коп.

Размер процентов за период с 12 ноября 2020 года по 01 июня 2022 года, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 11 ноября 2020 года, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил более 365 дней, подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100 000 руб. сроком свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2019 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 67,812% при среднерыночном значении 50,859%.

Таким образом, за период с 12 ноября 2020 года по 01 июня 2022 года размер процентов составит 64 782 руб. 93 коп. (567 дней х 67,812 % / 100 % / 365 дней х 61 498 руб. 40 коп. (остаток основного долга).

Исходя из того, что срок заключенного ФИО1 договора займа не превышает одного года, начисленные проценты по договору не могут превышать двух кратного размера займа - 140 000 руб. (70 000 руб. х 2), учитывая размер процентов, начисленных за период действия договора займа (85 480 руб.), размер задолженности ответчика по процентам за период с 12 ноября 2020 года по 01 июня 2022 года составит 54 520 руб. (140 000 руб. – 85 480 руб.).

При таких обстоятельствах суд считает верным представленный истцом расчет задолженности, в том числе по процентам, начисленным по окончании действия договора займа, размер которых не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам статьи HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=27F82B47B3CF625CAE04D521817B252788E95D1D49E9C243FEF0C962F0B01A7FD5C3E4AC437965EFC7FAB2F183B227637C3316C371A0B3D3h9y4Q" 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства уклонения заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского займа по возврату денежных средств в определенные сроки и размере, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору в заявленном истцом размере.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО МКК «ЗаймРесурс» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 242 руб. 30 коп. при обращении в суд с данным исковым заявлением и в размере 2 242 руб. 30 коп. за обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При таких обстоятельствах с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные ООО МКК «ЗаймРесурс» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 484 руб. 60 коп. (2 242 руб. 30 коп. + 2 242 руб. 30 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» (ИНН №) задолженность по договору займа № от 13 ноября 2019 года в размере 164 230 (сто шестьдесят четыре тысячи двести тридцать) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 484 (четыре тысячи четыреста восемьдесят четыре) рубля 60 (шестьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области.

Председательствующий О.Н. Кичатая

мотивированное решение изготовлено 04 октября 2022 года