Дело (номер обезличен)

УИД 52RS0(номер обезличен)-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

(адрес обезличен) 17 декабря 2025 года

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе: председательствующего судьи Иванковой Н.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО3, в котором просил расторгнуть кредитный договор (номер обезличен), заключенный (дата обезличена), взыскать задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), образовавшуюся за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно в сумме 6140531 рубля 57 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 86983 рублей 72 копеек, обратить взыскание на принадлежащее ответчику заложенное имущество, расположенное по адресу: с. ФИО2 (адрес обезличен):

- земельный участок, площадью (номер обезличен) с кадастровым номером (номер обезличен)

- жилой дом, площадью (номер обезличен) с кадастровым номером (номер обезличен)

с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2151200 рублей 00 копеек (жилой дом) и 683200 рублей 00 копеек (земельный участок), способ реализации с публичных торгов, мотивируя свои требования тем, что (дата обезличена) между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 5999691 рубля 00 копеек на срок по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами 6% годовых, под залог недвижимого имущества. Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, в то время как ответчик ФИО3 исполнением своих обязательств пренебрег, кредитные средства банку не вернул, нарушив условия кредитного договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем у него образовалась вышеназванная задолженность, которую истец просил взыскать в судебном порядке.

Участники гражданского процесса, извещенные о времени, дате и месте судебного разбирательства по гражданскому делу надлежащим образом (л.д. 58, 68, 69), в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, ходатайств об отложении разбирательства по гражданскому делу не заявили. Материалы граждан содержат заявление истца ПАО Сбербанк о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д. 6 оборотная сторона).

С учетом требований, изложенных в ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся в судебное заседание участников процесса и их представителей в порядке заочного производства.

Изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

Пункт 1 статьи 432 ГК РФ, гласит, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании положений статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании пунктов 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пунктов 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статья 334 ГК РФ гласит, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что (дата обезличена) между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор (номер обезличен) (л.д. 26-30), в соответствии с пунктами 1-4 индивидуальных условий которого ответчику был предоставлен кредит в размере 5999691 рубля 00 копеек на срок по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами 6% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) являлся залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: с. ФИО2 (адрес обезличен).

В соответствии со пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) ФИО3 принял на себя обязательства осуществить 360 ежемесячных аннуитетных платежа, размер которых определялся по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования (л.д. 31-40). ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства в полном объёме.

Получение ФИО3 суммы кредита в размере 5999691 рубля 00 копеек подтверждено справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 41), копией индивидуальных условий кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 26-30) и не оспаривалось ответчиком, ввиду отсутствия поступивших от него возражений на предъявленные исковые требования.

Ответчик за счет предоставленных ему заёмных средств на основании договора купли-продажи от (дата обезличена) приобрел в собственность недвижимое имущество, о чем свидетельствуют выписки из ЕГРН № (номер обезличен) от (дата обезличена), № (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 59-65).

На основании ст. 77 Федеральный закон от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу ПАО Сбербанк.

Как следует из искового заявления, заемщик ФИО3 исполнением своих обязательств пренебрег, кредитные средства банку не вернул, нарушив условия о сроках и размерах платежей, в связи с чем по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) образовалась задолженность, равная 6140531 рублю 57 копейкам, включающая в себя: сумму основной долг - 5925198 рублей 65 копеек, проценты – 205434 рубля 07 копеек, неустойки – 9898 рублей 85 копеек.

Доказательством ненадлежащего исполнения ФИО3 своих обязательств по уплате основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки служит представленный истцом расчетом задолженности по состоянию на (дата обезличена) (л.д. 25), ответчиком данное обстоятельство не опровергнуто и не оспорено.

На основании статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита случаях, установленных ГК РФ, другими федеральными законами.

Пункт 1 статьи 14 Федерального закона от (дата обезличена) (номер обезличен) «О потребительском кредите (займе)» гласит, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками денежных обязательств по указанному договору, в том числе однократного, ПАО Сбербанк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, при этом банк может удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него.

Из материалов дела следует, что ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем (дата обезличена) ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 54), которое ответчиком ФИО3 проигнорировано.

Анализируя приложенный к иску расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата обезличена) (л.д. 25), отсутствие представленных ответчиком ФИО3 доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по кредитному договору, суд нашёл расчет задолженности верным и считал, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме с ответчика ФИО3

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку со стороны заемщика нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования Банка о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Нарушение договорных обязательств со стороны ответчика ФИО3 суд признает существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена).

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

В соответствии с выписками из ЕГРН право собственности на земельный участок и расположенный на нём жилой дом, находящиеся по адресу: с. ФИО2 (адрес обезличен), зарегистрированы на имя ФИО3 (дата обезличена) и (дата обезличена), установлены ограничения (обременения) - ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» (л.д. 59-65).

Согласно ст. 3 Федерального закона от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки (штраф, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества и иных сумм, причитающихся залогодержателю по кредитному договору.

В соответствии со статьями 50, 51 Федерального закона от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 указанного Федерального закона).

Судом учитывается, что размер задолженности установлен в судебном порядке, превышает 5% стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает 3 месяца. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований об обращении взыскания на предмет залога.

Разрешая требование об установлении начальной продажной стоимости принадлежащего ответчику ФИО3 недвижимого имущества, суд исходит из следующего.

Согласно подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключения о стоимости имущества (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 52-53) рыночная стоимость предмета: земельного участка, площадью 885 кв.м. с кадастровым номером (номер обезличен) и расположенного на нём жилого дома, площадью 108,1 кв.м. с кадастровым номером (номер обезличен) находящихся по адресу: с. ФИО2 (адрес обезличен), составила 3543000 (Три миллиона пятьсот сорок три тысячи) рублей 00 копеек.

У суда нет оснований не доверять выводам заключения специалиста от (дата обезличена) о стоимости имущества, поскольку оно последовательно, подготовлено специалистом, имеющим соответствующее образование, опыт работы и квалификацию, ответчиками доказательств в опровержении представленного отчета не предоставлено, в связи с чем выводы оценщика берутся судом за основу.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена исходя из расчета:

- жилой (адрес обезличен),00 руб. х 80% = 2151200 рублей 00 копеек;

- земельный участок 854000,00 руб. х 80% = 683200 рублей 00 копеек.

Реализацию имущества следует провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Из содержания главы 7 ГПК РФ «Судебные расходы» следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного возмещения средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 86983 рублей 72 копеек, о чем свидетельствует платежное поручение (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 24).

Указанные расходы суд находит документально подтвержденными, понесенными истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, подлежащими взысканию в пользу истца ПАО Сбербанк с ответчика ФИО3 в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, удовлетворить.

Кредитный договор (номер обезличен), заключенный (дата обезличена) между публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк и ФИО3, расторгнуть.

Взыскать с ФИО3, (дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен), гражданина РФ (паспорт (номер обезличен)) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк, ИНН (номер обезличен) ОГРН (номер обезличен) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 6227515 (Шести миллионов двухсот двадцати семи тысяч пятисот пятнадцати) рублей 29 копеек, в том числе:

- 5925198 рублей 65 копеек – основной долг,

- 205434 рубля 07 копеек – проценты за пользование кредитом,

- 9898 рублей 85 копеек – неустойка,

- 86983 рубля 72 копейки – расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: с. ФИО2 (адрес обезличен):

- земельный участок, площадью 885 +/- 10 кв.м. с кадастровым номером (номер обезличен)

- жилой дом, площадью 108,1 кв.м., с кадастровым номером (номер обезличен) установив начальную продажную цену:

– 2151200 (Два миллиона сто пятьдесят одна тысяча двести) рублей 00 копеек (жилой дом)

- 683200 (Шестьсот восемьдесят три тысячи двести) рублей 00 копеек (земельный участок).

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копий этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято (дата обезличена).

Судья: Н.(адрес обезличен)