Дело УИД №42RS0018-01-2024-001947-45

Производство № 2-310/2025 (2-2138/2024)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 15 января 2025 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Погребняк К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "ПКО "НБК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО "ПКО "НБК" обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 55525,16 руб. под 38,3444% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора установлено следующее: размер процентной ставки: 38,3444% годовых. Размер неустойки: 0,5% за каждый день просрочки. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дате погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ООО «Русфинанс Банк» руководствуясь ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО "ПКО "НБК", на основании договора уступки прав (требований) №... от .. .. ....г. Сумма задолженности, сформированная по состоянию на .. .. ....г. составила 60157,07 руб., из них основной долг 10170,32, проценты 0, неустойка 0. Указанное толкование Договора Цессии согласовано Сторонами Договора и подтверждается как Цедентом, так и Цессионарием. Иное толкование Договора Цессии другими лицами не допускается. На основании вышеизложенного право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г. в полном объеме перешло ООО "ПКО "НБК". .. .. ....г. мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка (Кемеровская область) вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1. .. .. ....г. мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка (Кемеровская область) судебный приказ отменен по заявлению должника. В соответствии с реестром должников ООО "ПКО "НБК" передана задолженность по кредитному договору в размере 60157,07 руб., из которых сумма основного долга составляет 10170,32 руб. При обращении в суд с настоящим исковым заявлением Истец понес следующие судебные издержки: расходы на оплату госпошлины в размере 4000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в пользу ООО "ПКО "НБК" на .. .. ....г., переданную на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 60157,07 руб.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "ПКО "НБК" проценты за пользование кредитом в размере 38,3444 % годовых за период с - .. .. ....г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного 10170,32 руб.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "ПКО "НБК" задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с .. .. ....г.. г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга - 10170,32 руб. в размере 0,5% за каждый день просрочки; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "ПКО "НБК" задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО "ПКО "НБК" расходы по государственной пошлине в размере 4000 руб.; взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО "ПКО "НБК" расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб.

Представитель истца ООО "ПКО "НБК" в судебное заседание не явился о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассматривать в отсутствие представителя истца (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила суду заявление в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, кроме того, просила применить к данным правоотношениям последствия срока пропуска исковой давности и отказать истцу в удовлетворения исковых требований в полном объеме (л.д.21).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №... (л.д.8а).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 55 525,16 рублей сроком на 24 месяца, с процентной ставкой по кредиту 38,3444 % годовых.

Согласно пункту 21 индивидуальных условий кредитного договора, кредитор открывает на имя заемщика счет №..., с которого впоследствии будет списываться сумма ежемесячного платежа.

В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного платежа составляет 3345,62 руб., за исключением последнего платежа .. .. ....г. в размере 3340,29 руб.

Пунктом 2 индивидуальных условий установлен срок действия договора, который составляет 24 месяца.

Собственноручной подписью в договоре ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями кредитования, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

На дату подписания договора .. .. ....г. ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик был ознакомлен с суммами ежемесячных платежей, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им. Оснований сомневаться в указанных обстоятельствах у суда не имеется.

Банк исполнил перед ответчиком свои обязательства, предоставив денежные средства в размере 55 525,16 рублей. Факт предоставления суммы кредита ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, на основании ст. 309, 310 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,01% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, допускал нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, чем нарушил условия договора потребительского кредита.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком ГК РФ относит, в том числе нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Судом установлено, что задолженность ФИО1 перед банком, с учетом погашений, по состоянию на .. .. ....г. составляет 60157,07 руб., из них: просроченный основной долг 47192,62 руб.; просроченные проценты 12,964,45 руб., что также подтверждается расчетом истца (л.д.13об.).

Разделы расчета задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

Право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г. банк уступил ООО ПКО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) №... от .. .. ....г. и акта передачи прав, где указано, что общая сумма задолженности ФИО1 на момент уступки составляет 60157,07 руб. (л.д.8об.-9).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Право Банка по уступке предусмотрено п. 13 индивидуальных условий договора.

Таким образом, ООО «ПКО «НБК» в настоящее время, являясь надлежащим правопреемником является взыскателем по спорном кредитному договору.

Ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика повлекло образование задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., которая, согласно расчету, составляет 60157,07 руб., из них: просроченный основной долг 47192,62 руб.; просроченные проценты 12,964,45 руб.

Судом проверен представленный расчет долга, процентов, путем сверки истории кредитных операций, условий договора, расчет признан арифметически верным, соответствующим, в том числе положениям ст.319 ГК РФ, а потому принимается судом. При этом расчёт задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не предоставлено.

При разрешении требований Общества о подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд учитывает заявленное ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено о том, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из расчета и выписки по счету ФИО1 последнее погашение задолженности произвела 14.07.2015 г. (л.д. 13об.). В соответствии с графиком платежей последний платеж по кредиту должен быть внесен 16.09.2016 г., соответственно 17.09.2016 г. истец узнал о своем нарушенном праве, что определяется началом течения срока исковой давности.

Процесс по взысканию задолженности инициирован Обществом только в сентябре 2021 года, посредством обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть по прошествии 3 лет после указанной в графике платежей последнего даты платежа по кредиту. Судебный приказ отменен 28.08.2024 г. Иск подан в суд 25.11.2024 года, путем почтового направления. Таким образом, срок исковой давности истек 17.06.2019 года (17.06.2016 г. + 3 года).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд, исследовав все представленные доказательства по отдельности и в их совокупности, приходит к выводу, что уже на дату обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, ООО «ПКО «НБК» был пропущен срок исковой давности.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Таким образом, ООО «ПКО «НБК» обратился в суд за пропуском установленного трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает Обществу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от .. .. ....г., в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

В связи с тем, что суд отказал в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд не усматривает оснований для удовлетворения вытекающих требований о взыскании судебных расходов по оказанию юридических услуг.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что требования Общества о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО "Профессиональная коллекторская организация "НБК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2025 года.

Судья: Н.В. Иванова