УИД: 38RS0030-01-2022-003027-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Довгаль Е.В.,

при секретаре судебного заседания Чехута Р.А.,

с участием ответчика ФИО1,

в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-644/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия три года, с полным объемом процессуальных прав, указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 68000 рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается момент активации кредитной карты. Во исполнение своего обязательства банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Во время пользования кредитной картой ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с этим банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, зафиксировав размер задолженности ответчика по договору. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность по договору в установленный срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 113505,63 рублей, из которых: сумма основного долга – 73507,37 рублей, сумма процентов – 31306,37 рублей, сумма штрафов – 8691,89 рублей. Просит суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 113505,63 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3470,11 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена смена фамилии ответчика с ФИО3 на ФИО4.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно ходатайству просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично – в сумме основного долга, возражала по суммам начисленных процентов и штрафов. Дополнительно пояснила, что в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком, ее дохода недостаточно для того, чтобы погашать задолженность по кредитному договору, готова выплачивать сумму основного долга после выхода на работу.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 421-422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

По смыслу статей 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу статьи 434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГПК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, действует на основании устава, имеет лицензию на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 на основании заявления-анкеты ответчика на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №, на условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифного плана ТП 7.27, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается момент активации кредитной карты.

Согласно Общим условиям комплексного банковского обслуживания, тарифному плану ответчик обязался производить частичное или полное погашение задолженности по договору кредитной карты на основании счета-выписки путем внесения минимального платежа, размер которого рассчитывается индивидуально и указывается в счете-выписке, согласно тарифному плану ТП 7.27 – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. За пропуск минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с установленными тарифами.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 7.3.2) банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Заявление-анкета на получение кредитной карты подписано ответчиком, что свидетельствует о его осведомленности об условиях кредитования, полной стоимости кредита, порядке и сроках его погашения, предусмотренных штрафных санкциях.

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций по карте подтверждается произведенным истцом расчетом-выпиской задолженности по договору кредитной линии № на имя ответчика, ответчиком не оспорен.

Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом заемщик исполняет ненадлежащим образом, с нарушениями сроков и размеров сумм, обязательных к погашению.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет, зафиксировав размер задолженности ответчика по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и требование о погашении задолженности в течение 30 календарных дней.

Согласно представленному суду расчету общая задолженность ответчика перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № за период пользования кредитом составила 113505,63 рублей, в том числе: сумма основного долга – 73507,37 рублей, сумма процентов – 31306,37 рублей, сумма штрафов – 8691,89 рублей.

Проверяя представленный истцом расчет, суд находит его соответствующим условиям договора, нормам действующего законодательства, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства. Расчет составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил. Право истца начислять проценты за пользование займом до полного погашения задолженности прямо предусмотрено пунктом 3 статьи 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Таким образом, размер процентов и период их начисления напрямую зависит от поведения заемщика и погашения им всей суммы задолженности. Штрафы, включенные в расчет задолженности, предусмотрены условиями договора.

Судом установлено, что истцом выполнены условия по договору кредитной карты в полном объеме, ответчиком в свою очередь принятые на себя обязательства по указанному договору выполняются ненадлежащим образом.

Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Истцом принимались меры к взысканию с ответчика задолженности в порядке приказного производства. Из материалов гражданского дела № 2-58/2021 по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины с ФИО5 следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 100 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО5 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127062,39 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1870,62 рублей, а всего 128933,01 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 100 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

Из исполнительного производства №, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что сумма, взысканная в рамках исполнительного производства, составляет 15427,38 рублей, исполнительное производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из представленного суду расчета, сумма, взысканная с ответчика в рамках исполнительного производства, учтена истцом при расчете задолженности.

Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения в полном объеме взятых на себя обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного искового требования о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113505,63 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) государственная пошлина, исходя из цены иска 113505,63 рублей, составляет 3470,11 рублей. Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 1870,62 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ – 1562,09 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ – 37,40 рублей, на общую сумму 3470,11 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 113505 рублей 63 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3470 рублей 11 копеек, а всего 116975 (сто шестнадцать тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Довгаль

Мотивированное решение изготовлено 19.04.2023