УИД 41RS0006-01-2022-000795-56
Судья Мартыненко М.С.
Дело № 33-1034/2023
Дело № 2-29/2023
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Петропавловск-Камчатский
20 июля 2023 года
Судебная коллегия по гражданским делам Камчатского краевого суда в составе:
председательствующего
ФИО2,
судей
Миронова А.А., ФИО3,
при секретаре
ФИО4
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края, ТУ Росимущество в Камчатском крае о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, по апелляционной жалобе администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края на решение Мильковского районного суда Камчатского края от 16 марта 2023 года, которым постановлено:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк, удовлетворить.
Расторгнуть индивидуальные условия договора потребительского кредита от 24 июля 2020 года.
Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 24 июля 2020 года по состоянию на 29 ноября 2022 года солидарно в размере 140104 рубля 84 копейки – с администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края (ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего в собственность наследственного имущества ФИО1 – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> – в размере 140 024 (сто сорок тысяч двадцать четыре) рубля 17 копеек; с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (ОГРН <***>) – в пределах стоимости перешедшего в собственность наследственного имущества ФИО1- в размере 80 (восемьдесят) рублей 67 копеек, путем обращения взыскания на денежные средства, хранящиеся на счетах <данные изъяты>, открытых в Сбербанке России.
Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края государственную пошлину в размере 3999 рублей 79 копеек.
Заслушав доклад судьи Миронова А.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО «Сбербанк» (далее также Банк) предъявило иск к администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика.
В обоснование исковых требований истец указал, что 24 июля 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит в сумме 184 913 рублей на срок 48 месяцев под 17,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1. умер, обязательства исполняться перестали. По состоянию на дату подачи искового заявления размер задолженности составляет 140 104 рубля 84 копейки. Согласно информации с интернет сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти заемщика наследственное дело не заводилось. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк находятся денежные средства в размере 80 рублей 67 копеек, кроме того, умершему заемщику принадлежит квартира. Поскольку наследники отсутствуют, то в силу закона имущество, принадлежащее умершему заемщику, является выморочным. Наследником выморочного имущества в виде всех объектов недвижимости, расположенных на территории Мильковского сельского поселения является администрация Мильковского сельского поселения.
По указанным основаниям истец просил расторгнуть кредитный договор от 24 июля 2020 года №, взыскать с администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края задолженность по кредитному договору в размере 140 104 рублей 84 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 4 002 рублей 10 копеек.
Определением Мильковского районного суда от 30 января 2023 года в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (далее также - ТУ Росимущества в Камчатском крае), в качестве третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились.
В письменном отзыве на исковое заявление администрация Мильковского сельского поселения исковые требования не признала, считая, что задолженность подлежала погашению за счет страховой выплаты.
ТУ Росимущества в Камчатском крае в отзыве на иск указало на ограниченность его ответственности суммой 80 рублей 67 копеек в пределах перешедшего к Управлению наследственного имущества.
Рассмотрев дело, суд постановил указанное решение.
В апелляционной жалобе администрация Мильковского сельского поселения, полагая, что оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется, поскольку жизнь и здоровье заемщика были застрахованы по договору страхования, выгодоприобретателем по которому является истец, просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.
Указывает, что со стороны Банка никаких запросов на представление документов, необходимых для получения страхового возмещения, администрации Мильковского сельского поселения не поступало. Исковое заявление было направлено ответчику без приложенных к нему документов, в тексте искового заявления указаний на наличие договора страхования в отношении умершего должника не имеется.
Обращает внимание, что страховая организация не была поставлена Банком в известность о том, что у ФИО1 не имелось наследников и принадлежащее ему имущество является выморочным. Извещение о необходимости представить соответствующие документы направлялись страховщиком по адресу принадлежавшей ФИО1. квартиры.
Определением от 8 июня 2023 года судебная коллегия по гражданским делам Камчатского краевого суда, руководствуясь ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
Рассматривая дело по существу, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно абз. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с п. 2 ст. 1151 ГК РФ выморочное имущество в виде объектов недвижимого имущества переходит в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа, иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как видно из материалов дела, 24 июля 2020 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 184 913 рублей под 17,9% годовых сроком на 48 месяцев (л.д. 26-27, 28).
24 июля 2020 года заемные средства зачислены на счет заемщика, из чего следует, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме (л.д. 33).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. После его смерти исполнение обязательств по возврату заемных денежных средств, а также процентов за пользование ими, прекратилось.
Как следует из представленного Банком расчета, по состоянию на 29 ноября 2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, составляет 140 104 рубля 84 копейки, в том числе ссудная задолженность – 126 468 рублей 72 копейки, проценты за кредит – 13 636 рублей.
Наследственное дело после смерти ФИО1. не заводилось.
Из представленных ПАО «Сбербанк России» сведений следует, что остаток денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО1., №№ № в общей сумме составляет 80 рублей 67 копеек.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости за ФИО1. зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: с<адрес>, кадастровый номер №, кадастровой стоимостью 813 261 рубль 36 копеек.
В целях определения пределов ответственности наследников по долгам наследодателя кадастровая стоимость в размере 813 261 рубль 36 копеек принимается судебной коллегией за стоимость указанного выше недвижимого имущества, которая позволяет удовлетворить заявленные требования Банка в полном объеме.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Камчатского краевого суда от 8 июня 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Российская Федерация в лице ТУ Росимущества в Камчатском крае, Мильковское сельское поселение в лице администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края.
Таким образом, поскольку наследники умершего заемщика к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались, сведений о фактическом принятии кем-либо из наследников наследства не имеется, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что имущество, оставшееся после смерти ФИО1. является выморочным и в порядке наследования по закону в части денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России», в размере 80 рублей 67 копеек, перешло в собственность Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Камчатском крае, а в части недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, кадастровой стоимостью 813 261 рубль 36 копеек – в собственность Мильковского сельского поселения в лице администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края.
При таких обстоятельствах, учитывая, что кредитные обязательства с момента смерти заемщика надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в указанном истцом размере, что никем не оспаривалось, наследники выморочного имущества Российская Федерация в лице Территориального управления Федерального агентства государственным имуществом в Камчатском крае, а также Мильковское сельское поселение в лице администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края, несут солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 140 104 рубля 84 копейки подлежат удовлетворению.
Также обоснованными признаются судебной коллегией требования истца о расторжении кредитного договора от 24 июля 2020 года №.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку после смерти заемщика обязательства по возврату Банку суммы задолженности и процентов не исполнялись, данное обстоятельство является существенным нарушением условий кредитного договора от 24 июля 2020 года № и основанием для его расторжения.
Доводы администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края о наличии заключенного в отношении заемщика договора страхования не свидетельствуют о наличии оснований для отказа в иске.
24 июля 2020 года ФИО1. подписал заявление об участии в программе добровольного страхования, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик), путем заключения Банком в отношении него договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, со сроком страхования на 48 месяцев с даты оплаты по договору (л.д.34-36).
Пунктом 1 заявления предусмотрены следующие страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия): расширенное страховое покрытие для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пунктах 2.1, 2.2, настоящего заявления («смерть», «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «инвалидность 2 группы в результате заболевания», «временная нетрудоспособность», «первичное диагностирование критического заболевания»); базовое страховое покрытие для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2.1 настоящего заявления – «смерть от несчастного случая»; специальное страховое покрытие для лиц, относящихся к категории, указанной в пункте 2.2 настоящего заявления – «смерть».
В соответствии с п. 2.1.2 в отношении лиц, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия.
Аналогичные условия содержатся и в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (л.д. 95-100).
В соответствии со сведениями, представленными 19 июля 2023 года ГБУЗ Камчатского края «Мильковская районная больница», согласно амбулаторной карте № пациента ФИО1., диагноз «Ишемическая болезнь сердца» поставлен ему 21 августа 2012 года.
Согласно медицинскому свидетельству о смерти <данные изъяты>, в качестве причин смерти ФИО1. указаны: <данные изъяты>
Таким образом, поскольку на момент подписания заявления об участии в программе добровольного страхования у ФИО1. имелось диагностированное заболевание «Ишемическая болезнь сердца», договор страхования в отношении него был заключен на условиях базового страхового покрытия, предусматривающего в качестве страхового случая смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (страховой риск «Смерть от несчастного случая»), в связи с чем наступившая ДД.ММ.ГГГГ по вышеназванным причинам смерть ФИО1. не является страховым случаем, влекущим обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Поскольку исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» удовлетворены, с ответчиков в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины: с Мильковского сельского поселения в лице администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края в размере 3 999 рублей 70 копеек, с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае в размере 2 рублей 40 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Мильковского районного суда Камчатского края от 16 марта 2023 года отменить.
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 24 июля 2020 года №
Взыскать солидарно с Мильковского сельского поселения в лице администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края (ИНН: <***>, ОГРН: <***>), с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (ИНН: <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» (ОГРН: <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 24 июля 2020 года № в размере 140 104 рубля 84 копейки в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1:
с Мильковского сельского поселения в лице администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в размере 140 104 рубля 84 копейки;
с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (ИНН: <***>, ОГРН <***>) в размере 80 рублей 67 копеек.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» (ОГРН: <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины с Мильковского сельского поселения в лице администрации Мильковского сельского поселения Камчатского края (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в размере 3 999 рублей 70 копеек, с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (ИНН: <***>, ОГРН <***>) в размере 2 рублей 40 копеек.
Председательствующий
Судьи