РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.09.2022 г. п. Володарский

Володарский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Сливина Д.Н.,

при секретаре Кубейсиновой А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.09.2018г. банк и ФИО1 <данные изъяты>. заключили кредитный договор № на сумму 376 480 руб., в том числе: 325000 рублей – сумма к выдаче, 51480рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 20% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 376 480 руб. на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 325 000 рублей выданы заемщику в кассе банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 51 480 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 07.08.2020г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

На 28.06.2022 года размер задолженности составляет 454 693 руб., из которых: сумма основного долга 299 631,54 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 153 923,56 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 137,90 руб.

Просил взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по указанному кредитному договору в размере 454 693 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 746,93 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. Согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 <данные изъяты> его представитель по устному ходатайству ФИО1 <данные изъяты> в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, просили отказать в удовлетворении требований, не согласны с размером начисленных процентов после выставления требования, считают их начисление незаконным.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10.09.2018г. между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, который состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора, по условиям которого ФИО1 <данные изъяты> предоставляется кредит в сумме 376 480 руб. на срок 72 месяца под 20% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором и общими условиями договора потребительского кредита.

Обязательства по кредитному договору истцом выполнены, денежные средства выданы ФИО1 <данные изъяты> путем перечисления денежных средств в размере 376 480 руб. на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 325 000 рублей выданы заемщику в кассе банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 51 480 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении потребительского кредита, анкеты, условиях предоставления потребительских кредитов.

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в Заявлении.

В силу п. 1.5 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Ответчик ФИО1 <данные изъяты> не исполнил в установленном порядке условия договора, своевременно не вносил на счет денежные средства, достаточные для исполнения его обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.9 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

03.03.2021г. мировым судьей судебного участка № 1 Володарского района Астраханской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 <данные изъяты> в пользу взыскателя ООО «ХКФ банк» задолженности по кредитному договору № от 10.09.2018г. в размере 482 768,17 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 013,84 рублей.

Поскольку от ФИО1 <данные изъяты> поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 1 Володарского района Астраханской области от 26.05.2021г. судебный приказ отменен, разъяснено право на предъявление иска в порядке искового производства.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 <данные изъяты> по кредитному договору по состоянию на 28.06.2022 года составляет 454 693 руб., из которых: сумма основного долга 299 631,54 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 153 923,56 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 137,90 руб. Данный расчет истца судом проверен и признан арифметически верным.

Ответчик ФИО1 <данные изъяты> в ходе судебного разбирательства, доказательств, опровергающих указанный расчет, не представил. Между тем, расчет банка основан на положениях кредитного договора, в том числе, о начислении соответствующего вида процентов и штрафов.

Удовлетворяя требования о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов по кредитному договору после выставления требования о его досрочном погашении, суд руководствуется тем, что проценты по кредитному договору в размере 153 923,56 руб. установлены на основании положений ст. 809 ГК РФ, не являются по своей природе мерой ответственности за нарушение обязательства и рассчитаны истцом с даты выставления требования о полном погашении задолженности 10.08.2020г. Указанная сумма, поименованная истцом как "убытки", является суммой задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требований о полном погашении задолженности, то есть также установлены положениями ст. 809 ГК РФ и, по сути, являются просроченными процентами за пользование денежными средствами, начисленными по условиям кредитного договора, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в полном объеме и не могут быть снижены в порядке ст. 333 ГПК РФ.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты образовавшейся задолженности, при разрешении спора не установлено.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца образовавшейся вследствие неисполнения условий кредитного договора задолженности в размере 454 693 руб., из которых: сумма основного долга 299 631,54 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 153 923,56 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 137,90 руб..

На правах свободы заключения договора ФИО1 <данные изъяты> был ознакомлен с условиями заключаемого кредитного договора и полностью согласился с ним, заключил договор исключительно на добровольных началах, будучи ознакомленным со всеми его существенными условиями, в том числе, и о полной стоимости кредита, процентов за пользование кредитом и итоговой сумме, с графиком погашения по кредиту, в котором указана полная стоимость кредита в рублях, что подтверждается его подписью в договоре. Представленные суду документы свидетельствуют о том, что ФИО1 <данные изъяты> при заключении кредитного договора располагал информацией, достаточной для осуществления осознанного выбора финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора, в разумный срок, до предъявления иска в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, каких-либо возражений относительно неосведомленности об условиях кредитования не заявлял.

Доказательства, свидетельствующие о том, что при заключении договора ФИО1 <данные изъяты> не был согласен с предложенными условиями и предлагал изложить их в иной редакции, в суд не представлены.

Ответчиком ФИО1 <данные изъяты> суду не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении его прав, как потребителя финансовых услуг, при заключении кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем, требования Банка о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 746,93 рубля, подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 10.09.2018г. в размере 454 693,00 рублей, из которых: сумма основного долга - 299 631,54 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 153 923,56 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 137,90 рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 746,93 рублей.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 1 месяца в апелляционном порядке.

Полный текст решения изготовлен 03.10.2022г.

Судья Д.Н. Сливин