Гражданское дело № 2-2060/2025

УИД 36RS0006-01-2025-007307-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Словесновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Мануйловой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество), (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 24.08.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в системе ВТБ-Онлайн с использованием простой электронной подписи был заключен кредитный договор <***> путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Как следует из расписки о получении банковской карты, заемщику был предоставлен лимит в размере 600000,00 руб.

Исходя из условий кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифам.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязательств, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить сумму задолженности, которая по состоянию на 27.02.2025 составила 798315,12 руб.

Поскольку ответчик задолженность не погасил, то Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 24.08.2023 <***> по состоянию на 27.02.2025 в сумме 768859,65 руб., в том числе: основной долг – 599987,80 руб., проценты – 165599,02 руб., пени – 3272,83 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20377,00 руб.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Ленинского районного суда г.Тамбова.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) и ответчик ФИО1 не явились, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца, причины неявки ответчика суду неизвестны.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела на основании ст.ст.35,167, 233 ГПК РФ в отсутствие вышеуказанных лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Федерального закона).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24.08.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> при следующих обстоятельствах.

24.08.2023 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением, в которой просил выдать ему расчету карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) следующего типа: Кредитная карта «Карта возможностей» (MIR), (схема № 7), а также открыть ему (ФИО1) банковский счет для совершения операций с использованием карты, указанной выше, в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, в российских рублях. Кроме того, в этой же анкете-заявлении просил предоставить ему кредит в сумме 600000,00 руб. (л.д. 17).

Исходя из Индивидуальных условий кредитного договора от 24.08.2023 <***>, Банк ВТБ (ПАО) предоставляет ФИО1 (заемщику) денежные средства в виде лимита кредитования (лимита овердрафта) к счету банковской карты банка *** на следующих условиях (л.д. 15-16).

Согласно пунктам 1, 2 Индивидуальных условий кредитного договора от 24.08.2023 <***> сумма кредита составляет 600000,00 руб. со сроком действия договора до 24.08.2053, сроком возврата кредита до 24.08.2028. Указанный срок пролонгируется каждые следующие 60 месяцев без заключения между сторонами дополнительных соглашений и при условии, что ни одна из сторон не заявила о расторжении договора в установленном Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) порядке, при этом максимальный срок возврата кредита не может превышать 360 месяцев с даты заключения договора.

В пункте 4 Индивидуальных условий кредитного договора от 24.08.2023 <***> стороны согласовали процентную ставку по договору:

-9,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым в срок лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов);

-39,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым в срок лимита овердрафта начиная с 31 дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов);

-49,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым в срок лимита овердрафта по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/её реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).

Размер минимального платежа составляет 3 % от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Порядок установления беспроцентного периода пользования овердрафтом определен в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), (пункт 6 Индивидуальных условий кредитного договора от 24.08.2023 <***>).

Как предусмотрено в пункте 12 Индивидуальных условий кредитного договора от 24.08.2023 <***>, за просрочку исполнения обязательств заемщик уплачивает банку неустойку в сумме 0,1 % от суммы неисполненных обязательств.

При этом предоставление данного кредита осуществляется при заключении заемщиком договора комплексного банковского обслуживания, как это предусмотрено в пункте 9 Индивидуальных условий кредитного договора от 24.08.2023 <***>.

В пункте 14 Индивидуальных условий кредитного договора от 24.08.2023 <***> заемщик также согласился с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), то есть с Общими условиями.

Согласно расписке ФИО1 последнему Банком ВТБ (ПАО) выдана кредитная карта *** со сроком действия до августа 2030 года (л.д. 16).

Как следует из представленных документов, стороны произвели подписание настоящего кредитного договора посредством простой электронной подписи.

Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договоров, в том числе, кредитных, путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Как судом было установлено выше, стороны также пришли к соглашению о заключении договора о комплексном банковском обслуживании.

Как отмечено в Индивидуальных условий кредитного договора от 24.08.2023 <***>, расписке о получении банковской карты, а также в анкете-заявлении, данные документы подписаны ФИО1 простой электронной подписью путем внесения специального кода в соответствующее поле приложения «ВТБ-Онлайн», что подтверждается протоколом цифрового подписания (л.д. 94-100).

Таким образом, суд признает спорный кредитный договор заключенным на описанных выше условиях, при этом сторонами были определены все существенные условия кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, то Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с указанными выше требованиями гражданского закона истребовало у ФИО1 задолженность по состоянию на 02.03.2025 (л.д. 113).

Данное требование кредитора заемщик оставил без удовлетворения, обратного из материалов дела не следует.

При таком положении суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по спорному кредитному договору, которая в соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на 27.02.2025 составляет 768859,65 руб., в том числе: основной долг – 599987,80 руб., проценты – 165599,02 руб., пени – 3272,83 руб. (л.д. 101).

Судом проверен указанный расчет, установлено, что он является арифметически верным, составлен с учетом условий кредитного договора, не оспаривался ответчиком вопреки ст. 56 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 24.08.2023 <***> по состоянию на 27.02.2025 в сумме 768859,65 руб., в том числе: основной долг – 599987,80 руб., проценты – 165599,02 руб., пени – 3272,83 руб.

Разрешая требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд исходит из следующего.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче настоящего иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 20377,00 руб., что подтверждается платежным поручением от 26.06.2025 №366089 (л.д. 21).

Поскольку суд выше пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, то расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20377,00 руб. подлежат возмещению истцу ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество)– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, паспорт серии *** ***) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 24.08.2023 <***> по состоянию на 27.02.2025 в сумме 768859,65 руб., в том числе: основной долг – 599987,80 руб., проценты – 165599,02 руб., пени – 3272,83 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20377,00 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Тамбова, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 06.10.2025.

Судья А.А. Словеснова