Решение по делу № 2-2299/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-2299/2023

55RS0026-01-2023-002168-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Реморенко Я.А.,

при секретаре Абубакировой К.Р., помощнике судьи Бондаренко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 31 августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 327 805 рублей 45 копеек, из которых: 316 165 рублей 64 копейки - просроченная ссудная задолженность, 6 807 рублей 92 копейки - просроченные проценты, 1426 рублей 18 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 329 рублей 56 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 306 рублей 15 копеек - неустойка на просроченные проценты, 1770 рублей -иные комиссии, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 478 рублей 05 копеек. В обоснование заявленных требований истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате, принятых по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает. Дополнительно пояснил, что в заявлении о предоставлении транша в разделе Г подключена услуга Гарантия минимальной ставки 9,9%. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки составляет 4,9 % от ссудной задолженности по кредиту, т.е. 499 000 х 4,9 % = 24451 рубль. Сумма разделена на 6 платежей. В заявлении -оферте об открытии банковского счета в п. 4 подключена услуга Пакет расчетно - гарантийных услуг Супер. Согласно п. 1.16.11, пункта 3 заявления пакет данных услуг составляет 19999 рублей, сумма разделена на 6 платежей. Комиссия за услугу «Возврат в график» согласно п. 1.22 составляет 590 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил в материалы дела возражения на исковое заявление, где просил оставить исковое заявление без рассмотрения, а также о снижении размера неустойки.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно абзацу 2 статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату вынесения апелляционного определения) суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Условиями договора, заключенного сторонами по настоящему делу, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право заимодавца досрочно востребовать сумму займа в связи с нарушением обязательств заемщиком.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанная норма, определяя материально-правовые условия реализации права кредитора на досрочное получение суммы кредита с процентами, устанавливает уведомление должника о необходимости возврата суммы займа, срок выплаты которой еще не наступил, не устанавливая такого требования для возврата просроченных ежемесячных кредитных платежей. Поскольку условий о досудебном урегулировании спора в договоре между кредитором и заемщиком не приведено, при этом ни частью 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации досудебный порядок урегулирования для данной категории споров не установлен.

Согласно статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит с лимитом кредитования в сумме 499 000 рублей сроком на 60 месяцев.

В пункте 4 Индивидуальных условий договора установлена процентная ставка в размере 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 20,9 % годовых, с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам банка.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора минимальный обязательный платеж составляет 12 949 рублей 90 копеек. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1347 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 9174 рубля 90 копеек. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с пунктом 21 стать 5 Федерального закона от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив заемные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик кредитными средствами воспользовался, что следует из операций по счету, в подтверждении чего представлена банком выписка по счету.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчик нарушил условия, сроки и объемы погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед банком.

В судебном заседании достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых по договору от 20.10.2020 № обязательств в части возврата кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла с сентября 2022 года. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчёту истца по состоянию на 20.07.2023 имеется задолженность в общем размере 327 805 рублей 45 копеек, из которых: 316 165 рублей 64 копейки - просроченная ссудная задолженность, 6 807 рублей 92 копейки - просроченные проценты, 1426 рублей 18 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 329 рублей 56 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 306 рублей 15 копеек - неустойка на просроченные проценты, 1770 рублей - иные комиссии.

При заключении Кредитного договора ответчик выразил согласие на подключение дополнительной услуги "Гарантия минимальной ставки 9,9%", а также дал ПАО "Совкомбанк" акцепт на удержание комиссии за подключение Услуги Гарантия минимальной ставки согласно Тарифам ПАО "Совкомбанк" (раздел Г заявления о предоставлении транша от 20.10.2020 года).

При обращении в банк с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, в соответствии с которым также просила банк подключить к ее банковской карте Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер, который в том числе предусматривает страхование заемщика за счет банка на основании отдельного заявления в страховую компанию, от возможности наступления страховых случаев, указанных в заявлении на страхование, осуществлять все необходимые финансовые расчеты, связанные с Программой страхования. Плата за подключение Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 19999 рублей.

Ссылка в пояснениях представителя банка от 30.08.2023 года на пункт 1.22 документа без его наименования несостоятельна, приложенные к пояснениям представителя банка тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно - кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках, содержат пункт 1.19 «Комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» - 590 рублей, начисление комиссии происходит в момента перехода в «Режим «Возврат в график», который подключается автоматически.

Исходя из выписки по счету следует, что заемщиком данная комиссия оплачивалась ранее, что говорит о согласовании сторон по вопросу оказания услуги, ответчиком доказательств отказа от данной услуги суду не представлено.

Таким образом, проверяя представленный истцом расчёт, судом он проверен, признан арифметически верным.

Со стороны ответчика, извещённого надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, доказательства, подтверждающие погашение основного долга и процентов в части или полностью, неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в материалы дела не представлены.

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая настоящее ходатайство, суд приходит к следующему.

Поскольку просрочка исполнения денежных обязательств со стороны ответчика нашла свое подтверждение, начисление неустойки произведено истцом правомерно.

При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца просроченного основного долга и процентов суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченные проценты - 306 рублей 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 1 329 рублей 56 копеек.

В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Доказательств явной чрезмерности предъявленного к взысканию размера неустойки ответчиком суду не представлено, с учетом периода возникновения просроченной задолженности (с ДД.ММ.ГГГГ), поэтому суд не находит оснований для снижения неустойки.

При таких обстоятельствах, исковые требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 478 рублей 05 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 478 рублей 05 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 327 805 рублей 45 копеек, из которых: 316 165 рублей 64 копейки - просроченная ссудная задолженность, 6 807 рублей 92 копейки - просроченные проценты, 1426 рублей 18 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 329 рублей 56 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 306 рублей 15 копеек - неустойка на просроченные проценты, 1770 рублей - иные комиссии.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 478 рублей 05 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Омский областной суд путем подачи жалобы через Омский районный суд Омской области.

Судья Я.А. Реморенко

Решение изготовлено в окончательной форме 05 сентября 2023 года.