дело № 2-240/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2023 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Стеблевой И.Б.,

при секретаре Макаренковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала к 5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к 5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, указав, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и 1, 5 заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4 300 000 рублей, а заемщик принять их и возвратить полученную денежную сумму и проценты на нее в размере 14,5% годовых (п.п.1.1,1.2, 1.3 договора). Кредит предоставлен сроком до <дата> (п.1.5 договора). Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил заемщику кредит в сумме 4 300 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № <номер> от <дата>, в качестве обеспечения по кредиту банком принято: залог земельного участка с кадастровым номером № <номер> расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий 1 на праве собственности; поручительство физического лица – 3 (договор поручительства от <дата>). Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнила принятые на себя обязательства, и в установленный договором срок не уплатила часть кредита (основного долга) и проценты за пользование кредитом. <дата> заемщик 1 обратилась в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании ее несостоятельным (банкротом); <дата> Арбитражным судом Смоленской области заявление 1 признано обоснованным и в отношении последней введена процедура реструктуризации долгов. <дата> поручитель 3 обратился в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом); <дата> Арбитражным судом Смоленской области заявление 3 признано обоснованным и в отношении последнего введена процедура реструктуризации долгов. Заемщику 5 банком направлено требование о досрочном возврате кредита (основного долга), уплате процентов и пени, которое оставлено последним без исполнения. По состоянию на <дата> задолженность по кредиту составляет 3 357 480 рублей 31 копейка, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 3 210 075,99 руб., неустойка по возврату основного долга – 1061,45 руб., проценты за пользование кредитом – 144 344,60 руб., неустойка по процентам – 1998,27 руб. На основании изложенного, просит расторгнуть с <дата> кредитный договор № <номер> от <дата>, заключенный с 1, 5; взыскать с 5 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 3 357 480 рублей 31 копейка, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 3 210 075 рублей 99 копеек, неустойка по возврату основного долга – 1 061 рубль 45 копеек, проценты за пользование кредитом – 144 344 рубля 60 копеек, неустойка по процентам – 1 998 рублей 27 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 987рублей 40 копеек.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельные требований относительно предмета спора привлечены – 1, финансовый управляющий 1 – 2, 3, финансовый управляющий 3 – 4.

Представитель истца – 7, действующий на основании доверенности в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, по указанным в иске основаниям, дополнительно пояснив, что заявленная к взысканию задолженность до настоящего времени не погашена, реализация имущества должника – 1 и поручителя 3 не закончена.

Ответчик 5 в судебное заседание не явился о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не заявлял, возражений на иск не представил.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – 1.В., финансовый управляющий 1 – 2, 3, финансовый управляющий 3 – 4, в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не заявляли.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что <дата> между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и 1 (заемщик – 1), 5 (заемщик 2) заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого, заемщикам предоставлен кредит в размере 4 300 000 руб. под 14,5 % годовых (14% годовых после государственной регистрации право собственности на построенный и введенный в эксплуатацию жилой дом) на срок до <дата>.

Согласно п.1.1 заемщики ( 1 (заемщик – 1), 5 (заемщик 2)) обязались солидарно вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Стороны договорились, что открытие текущих счетов для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя 1

Полная стоимость кредита составляет – 15,76% годовых (п.1.3.1); в случае неисполнения заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.11 договора, процентная ставка, устанавливается в порядке, предусмотренным п.6.7 договора в размере 19,75% годовых и полная стоимость кредита устанавливается – 21,92% годовых (п. 1.3.2).

Согласно п.2.1 заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на цели: строительство жилого дома по адресу: <адрес>, на земельном участке площадью 1500 кв.м, принадлежащим заемщику 1 на праве собственности.

Выдача кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет № <номер>, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредита (п.3.1 договора).

В качестве обеспечения исполнения заемщиками обязательств являются: ипотека в силу закона построенного частично с использованием кредитных денежных средств жилого дома, указанного в п. 2.1, с момента государственной регистрации права собственности заемщика 1 ( 1) на такой жилой дом; поручительство в соответствии с договором № <номер> от <дата> заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и 3 (л.д.23-25); договор об ипотеки земельного участка № <номер>.3 от <дата> с кадастровым номером 67:18:2870101:266, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий 1 на праве собственности (л.д.27-30); страхование жизни и здоровья заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

В случае неисполнения обязательств заемщики обязуются уплатить неустойку помимо причитающихся уплате сумм по настоящему договору.

Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России действующей на установленную договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета – 14,5 % годовых.

Согласно графика платежей кредит должен возвращаться 180 платежами, который составляет – 58 716 руб. 54 коп, кроме последнего – 56 653 руб. 07 коп. (л.д.14-22).

Согласно кассового ордера № <номер> от <дата> банком на счет 1 в счет предоставления кредита на основании кредитного договора № <номер> от <дата> перечислено 4 300 000 рублей (л.д.26).

Из материалов дела следует, что заемщики 1 и 5 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнили, в связи, с чем допустили образование задолженности по кредитному договору. Доказательств обратного суду не представлено, материалы дела не содержат.

Согласно предоставленного банком расчета последний платеж заемщиками в счет погашения кредитных обязательств осуществлен <дата>, общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 3 357 480 рублей 31 копейка, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 3 210 075 рублей 99 копеек, неустойка по возврату основного долга – 1 061 рубль 45 копеек, проценты за пользование кредитом – 144 344 рубля 60 копеек, неустойка по процентам – 1 998 рублей 27 копеек.

Данный расчет задолженности, ответчикам, а также третьим лицом – 1 не оспаривался, иного расчета заемщиками суду не представлено.

В этой связи, расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом за основу при вынесении решения.

Из материалов дела следует, что <дата> 1 обратилась в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом). Определением Арбитражного суда Смоленской области от <дата> признано обоснованным заявление 1, в отношении должника 1 введена процедура реструктуризации долгов сроком на шесть месяцев до <дата> (л.д.31-32).

Решением Арбитражного суда Смоленской области от <дата> по делу № <номер> 1 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина до <дата>, финансовым управляющим в деле о банкротстве должника утвержден 2, член Ассоциации «Урало-Сибирское объединение Арбитражных управляющих» (л.д.71-73).

<дата> 3 обратился в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). Определением Арбитражного суда Смоленской области от <дата> признано обоснованным заявление 3, в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов сроком на шесть месяцев до <дата> (л.д.33-34, 74-76).

Решением Арбитражного суда Смоленской области от <дата> по делу № <номер> 3 признан несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина до <дата>, финансовым управляющим в деле о банкротстве должника утвержден 4 (л.д.93).

В соответствии со ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При признании гражданина банкротом наступают последствия, предусмотренные абзацем 2 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от <дата> N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а именно с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Таким образом, на основании положений пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от <дата> N 127-ФЗ, которая является специальной нормой по отношений к положениям Закона о банкротстве, установленным главами VI, VII, с даты признания должника банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества - <дата> срок исполнения его обязательств по кредитному договору считается наступившим.

Таким образом, учитывая, что обязательство является неделимым, с указанного момента у созаемщиков возникло обязательство по возврату суммы кредита, которое должно быть исполнено не в соответствии с графиком платежей и дифференцированными (или аннуитетными) платежами, а путем полного погашения задолженности по кредитному договору. Требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом было направлено в адрес ответчика 5 <дата>, однако оставлено последним без исполнения.

На основании изложенного выше, приведенных норм права, суд находит требования банка о взыскании с ответчика 5 задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 3 357 480 рублей 31 копейка, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 3 210 075 рублей 99 копеек, неустойка по возврату основного долга – 1 061 рубль 45 копеек, проценты за пользование кредитом – 144 344 рубля 60 копеек, неустойка по процентам – 1 998 рублей 27 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет исполнения кредитного договора осуществлена заемщиками <дата>, иных платежей заемщиками не производилось, что подтверждается расчетом банка.

Таким образом, заемщиками не выполняются принятые на себя обязательства, доказательств обратного ответчиком не представлено.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора основано на законе и подлежит удовлетворению, так как заемщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора со своей стороны, не погашая своевременно кредит.

Согласно п.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом приведенной нормы права, суд приходит к выводу о расторжении договора с момента вступления решения суда в законную силу, в связи с чем требования банка о расторжении кредитного договора с <дата> удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, ответчик 5 обязан возместить истцу понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 987 рублей 40 копеек (24 987,40 +6000).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала к 5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>.

Взыскать с 5, <дата> года рождения, паспорт серии № <номер>, зарегистрированного по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 3 357 480 (три миллиона триста пятьдесят семь тысяч четыреста восемьдесят) рублей 31 копейка, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 3 210 075 рублей 99 копеек, неустойка по возврату основного долга – 1 061 рубль 45 копеек, проценты за пользование кредитом – 144 344 рубля 60 копеек, неустойка по процентам – 1 998 рублей 27 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 987(тридцать тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: И.Б.Стеблева

мотивированное решение изготовлено 28.03.2023