Решение по делу № 2-280/2023 от 19.01.2023 | Ленинский районный суд г. Иваново (Ивановская область)

Дело № 2-280/2023

УИД 37RS0010-01-2022-001582-08

Решение

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года город Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Андреевой М.Б.,

при секретаре судебного заседания – Петрас М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, в лице ее законного представителя ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 62820,08 руб. под 19,40 % годовых.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 62820,08 руб. на счёт заёмщика № открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счёту.

По поручению заемщика, денежные средства были направлены на полное погашение действующего кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что истец подтверждает выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требования и действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии е условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты, перечисления первого ежемесячного платежа. заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте (либо на ином счете, реквизиты которою указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 11 Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3280,22 руб.

В период действия договора заёмщиком была подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по «смс» стоимостью 99,00 рублей, стоимость которой оплачивается в составе ежемесячных платежей.

Истец указывает, что в нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмщика.

Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования Банка заёмщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составляет 58089,39 рублей, из которых: сумма основного долга – 56242,18 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 1634,06 рублей; штраф за возникновение задолженности – 15,15 рублей, сумма комиссии на направление извещений – 198 рублей.

Заемщик ФИО2 умерла, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору с наследников ФИО2 в размере 58089,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1942,68 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что наследником, принявшим наследство после умершей ФИО2, является ее дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая определением суда привлечена в качестве ответчика в лице ее законного представителя ФИО3

Законный представитель ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании пояснил, что сумму долга не оспаривает, имеет материальные трудности, которые не позволяют погасить задолженность сразу и в полном объеме.

Иные участники процесса о времени и месте рассмотрения дела уведомлялись в установленном законом порядке, в судебное заседание не явились, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, возражений не представили.

С согласия представителя истца, исходя из положений ст. ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи).

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, в свою очередь, предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно – путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №.

В соответствии с условиями заключённого сторонами кредитного договора размер кредита, подлежащего выдаче истцом ответчику, составил 62820,08 рублей, процентная ставка по кредиту была определена сторонами в размере 19,40 % годовых.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ факт заключения между сторонами вышеназванного Договора подтверждается: заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, поданным им в Банк, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Общими условиями Договора, Графиком погашения кредита, согласованным сторонами. В соответствии с условиями Договора все вышеперечисленные документы в совокупности подтверждают факт заключения между сторонами указанного договора.

По Договору Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 3280,22 рублей, в соответствии с Графиком погашения по кредиту; количество ежемесячных платежей – 24; дата ежемесячного платежа – 21 число каждого месяца.

Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счёте (либо на ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счёта в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в Графике погашения, которым Заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заёмщик обязан обеспечить возможность списания со Счёта к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

Согласно п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В период действия договора заёмщиком были подключены услуги СМС-информирования стоимостью 99,00 рублей.

Подписав договор, заемщик подтвердил, что до заключения договора он был ознакомлен со всеми документами, являющимися составными частями договора, что им получена полная и достоверная информация о предоставляемых ему в рамках данного договора услугах, условиях получения кредита, сумме и условиях возврата задолженности по договору, процентной ставке и полной стоимости кредита, а также то, что он согласен со всеми условиями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт предоставления Банком заемщику ФИО2 денежных средств подтверждается материалами дела.

Для оплаты кредита заёмщику был открыт счёт: №.

Таким образом, свои обязательства по договору истец исполнил надлежащим образом.

Однако, заемщиком условия договора выполнялись ненадлежащим образом и уплата процентов, основного долга должным образом не производились.

Данные обстоятельства подтверждены находящимися в деле письменными доказательствами.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств, Банк направил должнику требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Однако, задолженность не погашена до настоящего времени.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается сведениями из записи акта гражданского состояния, выданным филиалом по городу Иванову и <адрес> комитета <адрес> ЗАГС от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен принять его.

При этом, согласно ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Как следует из материалов дела наследником, принявшим наследство, является дочь ФИО2 – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Ее законным представителем является ее отец – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из ответа нотариуса Ивановского городского нотариального округа <адрес> ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное имущество на момент смерти ФИО2 состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 1597728 руб., и сумма вкладов в размере 1997,22 руб.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то, следовательно, с ФИО1 в лице ее законного представителя ФИО3, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в полном объеме, поскольку, размер стоимости перешедшего наследственного имущества превышает сумму задолженности.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком, как наследником умершего заемщика, обязательств по обязательствам заемщика перед истцом, суду представлено не было.

При разрешении вопроса о размере задолженности, суд руководствуется расчетом, представленным истцом, и находящимся в деле, поскольку, он учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе имеющейся задолженности по договорам, процентов, подлежащих начислению. Доказательств, опровергающих представленные расчеты, либо иного расчета ответчиком не представлено.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58089,39 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1942,68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в лице ее законного представителя ФИО3 (СНИЛС №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58089,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1942,68 руб., всего взыскать 60032,07 руб.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Андреева М.Б.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.