Гражданское дело № 2-2332/2022

УИД 30RS0004-01-2022-001140-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Курбановой М.Р.,

при секретаре Лычкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав в обоснование заявленных требований, что 1 апреля 2012 года между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления кредитов "Русский Стандарт" и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заявлением от 1 апреля 2012 года ответчик просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках эго открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно условиям кредит предоставляется банком ответчику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, 1 апреля 2012 года банк открыл ответчику банковский счет №, а также предоставил ответчику кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 185 280 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с условиями, задолженность ответчика перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств ответчика перед банком, определенных условиями договора.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой заемщик обязан ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направляет заемщику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом осуществлялось не регулярно и не в полном объеме.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с условиями, с целью погашения ответчиком задолженности банк выставляет ответчику заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) в размере 166 815 рублей 91 копейка.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт", будучи извещенным о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в суд не явился, в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, имеющиеся в деле в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из представленных письменных доказательств, исследованных в судебном заседании, 1 апреля 2012 года ответчик ФИО1 направила в АО "Банк Русский Стандарт" заявление с предложением (офертой) заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой заемщик обязан ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направляет заемщику счета-выписки.

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительным не признаны.

Во исполнение договорных обязательств, 1 апреля 2012 банк открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 185 280 рублей.

Согласно п. 2.1 раздела 2 условий предоставления и обслуживания кредитов договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета.

Согласно условий предоставления и обслуживания кредитов договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Своей подписью на заявлении от 1 апреля 2012 года клиент подтвердил, что в рамках кредитного договора ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с Заявлением Тарифы по картам "Русский Стандарт" и Условия предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт".

Однако в нарушение договорных обязательств ответчиком, погашение задолженности осуществлялось не регулярно и не в полном объеме.

Согласно условий предоставления и обслуживания кредитов в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

2 октября 2013 года банк направил в адрес ответчика требование (заключительное) согласно которому просит ответчика исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме в срок до 2 ноября 2013 года.

Однако данное требование осталось без ответа.

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

На основании ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условий предоставления и обслуживания кредитов с момента предоставления клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в заявлении, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности (в случае планового либо досрочного погашения задолженности), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик ФИО1 вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: расчет задолженности по кредитному договору №96295794, заключенному с ФИО1, за период пользования кредитом с 01.04.2012 по 02.02.2022, в связи с чем, платежи выносились на просрочку.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что принимались надлежащие меры к внесудебному урегулированию спора, однако ответ от ФИО1 не получен, задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд ни до настоящего времени.

Суд также считает установленным, что сумма подлежащей взысканию задолженности в размере 166 815 рублей 91 копейка, исчислены истцом верно, так как это подтверждено надлежащими письменными доказательствами - расчетами сумм, внесенных во исполнение обязательств по договору и расчетам задолженности, определенной на основании условий договора и сроков просрочки платежей.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске АО "Банк русский Стандарт" срока исковой давности и о применении последствий пропуска такого срока.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разрешая ходатайство ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Таким образом, банк, используя право предоставленное ему ст. 811 ГК РФ в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита направил 2 октября 2013 года в адрес ответчика заключительное счет требование, в которой указано требование о погашении задолженности в срок до 2 ноября 2013 года, соответственно, с 2 ноября 2013 года началось течение срока исковой давности, поскольку именно с этой даты банк узнал (или должен был узнать) о нарушении своего права на получение кредитной задолженности в полном объеме.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском банк обратился в суд 18 февраля 2022 года, то есть по истечении установленного трехлетнего срока исковой давности.

Как следует из материалов дела к мировому судье судебного участка №2 Кировского района г. Астрахани с заявлением о выдаче судебного приказа АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в декабре 2019 года, то есть тоже за пределами трехлетнего срока.

Доказательств тому, что срок исковой давности АО "Банк Русский Стандарт" не пропущен либо имеются уважительные причины пропуска данного срока, материалы дела не содержат и истцом не представлено.

Учитывая, что ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности и в судебном заседании нашли свое подтверждение обстоятельства пропуска данного срока истцом, суд считает, что оснований к удовлетворению исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" не имеется.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированный текст решения составлен 29 сентября 2022 года.

Судья М.Р. Курбанова