РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гр.дело №2-3093/2025

УИД 56RS0008-01-2025-006040-87

16 декабря 2025 года г.Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре Шахмаевой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «КарМани» обратилось к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма. В обоснование исковых требований указало, что между истцом – Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» и ответчиком - ФИО1 ** ** **** заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 170000 рублей со сроком возврата <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от ** ** **** №, марки №, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, паспорт транспортного средства серии № выдан дата, уведомление о возникновения залога от ** ** **** №. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, ровно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. Пунктом 12 договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств ответчиком. Таким образом, согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на ** ** **** (дата формирования иска) составляет 210 933 рубля 94 копейки, из которой 160 408 рублей 51 копейка сумма основного долга, 47 975 рублей 56 копеек сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 2 549 рублей 87 копеек

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору микрозайма №, в размере 210 933 рубля 94 копейки, из которой: 160 408 рублей 51 копейка (сумма основного долга); 47 975 рублей 56 копеек (сумма процентов) 2 549 рублей 87 копеек (сумма неустойки (пени)); и проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства. 2. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 328 рублей 02 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания. Согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания. Представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признает в части, просит принять решение за минусом внесенных платежей.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Правоотношения сторон, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, регулируются ГК РФ (п. 3 ст. 807), Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном этой статьей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ** ** ****), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

В судебном заседании установлено, что общество с ограниченной ответственность микрофинансовая компания «КарМани» и ФИО1 заключили договор микрозайма № от ** ** ****, на сумму 170 000 руб. со сроком возврата <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых, считая с передачи денежных средств Истцом. Количество платежей: <данные изъяты>, ежемесячно, первый платеж – ** ** ****, размер ежемесячного платежа – 17138,00 руб. (п.2, п.4, п.6 Договора).

В подтверждение представлено уведомление о выдаче через платежную систему № от ** ** **** ФИО1 ** ** **** г.р., по договору № от ** ** **** 170 000 рублей.

В подтверждение исполнения обязательств, между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства № от ** ** ****, модель: без модели, марки 222702, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, паспорт транспортного средства серии № выдан дата.

Уведомление о возникновения залога зарегистрировано ** ** **** за № в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани».

Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата <данные изъяты>% годовых (п.12 Договора).

Согласно графику платежей от ** ** ****, всего оговорено <данные изъяты> платежа: первый платеж обозначен ** ** **** в сумме 17138,00 руб., последний ** ** **** в сумме 17065,53 руб.

Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети Интернет: www.carmoney.ru Вышеуказанный Договор - является Договором-офертой.

Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заем электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Акцепт настоящей Оферты Заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Заёмщиком всех условий Оферты без каких-либо изъятий ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме.

Должником в счет погашения задолженности денежные средства вносились не регулярно.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Заемщик ФИО1 при оформлении заявки-анкеты на получение займа, прошел процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений на номер мобильного телефона, указанного им при регистрации.

Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «КарМани»

Для получения займа Заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «КарМани»; Общими условиями договора займа. После ознакомления с перечисленными выше документами, Заёмщик должен заполнить Анкету-Заявление по форме утвержденной Обществом следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы Заявки, размещенной на сайте Общества. В Заявке Заёмщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче Займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи Займа.

По получении смс-сообщения с кодом подтверждения клиент путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтверждает предоставленную информацию и подтверждает, что ознакомился с Правилами предоставление потребительского займа, согласен на обработку персональных данных в соответствии с Федеральный законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте.

Заемщику ФИО1 присвоен АСП (аналог собственноручной подписи).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 6 апреля 2011 года «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, собственноручной подписи заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется. Заемщик ФИО2 присоединился к оферте путем использования своего одноразового пароля.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: платеж по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

До настоящего времени Должник не исполнил своих обязательств по возврату Займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ** ** **** задолженность по договору займа составляет 210933,94 руб., в том числе: основной долг – 160408,51 руб., проценты – 47975,56 руб., неустойка – 2549,87 руб.

Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение займа и процентов, составляет 61900 руб.

Графиком платежей предусмотрен срок возврата займа и оплаты процентов с ** ** ****г. по ** ** ****, проценты за пользование суммой займы за данный период составляют 241239,53 руб.

На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.

Ответчик ФИО1 в подтверждение внесения платежей представил скриншоты личного кабинета о внесении им в погашение задолженности по договору микрозайма ** ** **** – в уплату процентов 1000 руб., ** ** **** – в уплату процентов 1500 руб., ** ** **** – в уплату процентов 1000 руб., ** ** **** – в уплату процентов 1000 руб., ** ** **** – в уплату процентов 1000 руб., ** ** **** – в уплату основного долга 648,40 руб., процентов – 301,60 руб., ** ** **** в уплату основного долга – 1993,90 руб., процентов – 6,10 руб., ** ** **** в уплату процентов 1000 руб., ** ** **** в уплату процентов 3000 руб., ** ** **** в уплату процентов 3000 руб., ** ** **** в уплату основного долга 6566,72 руб., процентов – 25433,28 руб.

Кроме того, ФИО1 представил дополнительное соглашение от ** ** **** к договору микрозайма № от ** ** ****, согласно которому в п.1 стороны пришли к соглашению о прощении кредитором задолженности по оплате в полном объеме процентов за пользованием суммой микрозайма, неустойки за нарушение заемщиком условий договора в полном объеме (неустойка не признанная ранее заемщиком, не признается кредитором), а также расходов кредитора, связанных с взысканием долга по договору (при наличии) (далее «Обязательства») при условии погашения заёмщиком основного долга по договору в размере не менее 20% от суммы микрозайма на дату внесения денежных средств. Датой погашения считается ближайшая по графику платежей дата. В целях исполнения заёмщиком обязательства, суммы процентов за пользование суммой микрозайма, неустойки за нарушение заёмщиков условий договора, расходов кредитора, связанных с взысканием долга по договору (при наличии), фиксируются кредитором на день исполнения заёмщиков условия по погашению сонного долга по договору в размере не менее <данные изъяты>% от суммы микрозайма. В дату платежа по графику обязательства по уплате процентов за пользование займом прекращаются, поступившие денежные средства в полном объеме направляются в погашение основного долга по договору микрозайма. Погашение Заемщиком основного долга по Договору в размере не менее <данные изъяты>% от суммы микрозайма может быть осуществлено единовременным платежом либо частями, но не позднее, предшествующего дню оплаты по графику платежей. Прощение долга, совершенное в соответствии с Соглашением, не нарушает прав других ли в отношении имущества Кредитора. Соглашение подтверждает отсутствие возражений со стороны Заёмщика на прощение долга. Исчисление и уплата налога на доходы физических лиц производится Заёмщиком самостоятельно.

По состоянию на ** ** **** задолженность составляла 210 933 рубля 94 копейки, из которой: 160 408 рублей 51 копейка (сумма основного долга); 47 975 рублей 56 копеек (сумма процентов) 2 549 рублей 87 копеек (сумма неустойки (пени)).

В период с ** ** **** по ** ** **** ответчиком внесено: 47500 руб., в том числе: в погашение основного долга 9259,02 руб., в погашение процентов – 38 240,98 руб.

Таким образом, на дату рассмотрения дела, задолженность составляет 163 433,94 руб., из которых: 151 149,49 руб. основной долг (160408,51 – 9259,02); 9734,58 руб. проценты (47975,56 – 38240,98), 2549,87 руб. неустойка (пени).

Доказательств того, что ответчик исполнил в полном объеме взятые на себя по договору займа обязательства в установленный срок, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства, суду не представлено.

Принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 27 сентября 2017 года, из которого следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившим в силу 1 июля 2014 года.

Ограничения по процентам за пользование микрозаймом введены пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) впервые были опубликованы Банком России на официальном сайте:

- 15 ноября 2024 года за период с 01 июля по 30 сентября 2024 года (подлежали применению для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 1квартале 2025 года)

Потребительские займы на период свыше 365 дней на сумму займа свыше 100 000 руб. предельное значение полной стоимости кредита предусмотрено 60,211%.

За период действия кредита 170 000 000 х 60,211% / 365 х 184 = 51 600,00 руб., по Индивидуальным условиям Заемщик просит проценты 47975,56 руб.

С учетом внесенных ответчиком денежных средств в пользу истца подлежат взысканию 163 433,94 руб., из которых: 151 149,49 руб. основной долг (160408,51 – 9259,02); 9734,58 руб. проценты (47975,56 – 38240,98), 2549,87 руб. неустойка (пени).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что истец понес расходы по государственной пошлине в сумме 7328,02 руб., что подтверждено платежными поручениями № от ** ** ****

Поскольку судом установлена обоснованность исковых требований, и они подлежат удовлетворению, то с ответчика в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением дела, подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 7328,02 рублей, т.к. оплата задолженности произведена ответчиком после обращения с иском в суд.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, ИНН №, паспорт №, выдан УМВД России по <адрес> ** ** **** к/п № в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по Договору микрозайма № от ** ** ****, в размере 163 433,94 руб., из которых: 151 149,49 руб. основной долг (160408,51 – 9259,02); 9734,58 руб. проценты (47975,56 – 38240,98), 2549,87 руб. неустойка (пени), расходы по уплате государственной пошлины в размере 7328 рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.А.Баймурзаева

Решение в окончательной форме принято 26 декабря 2025 г.

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-3093/2025 (УИД 56RS0008-01-2025-006040-87), находящемся в производстве Бузулукского районного суда.