Гражданское дело №...

№...-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2025 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Широковой Е.А., при секретаре Верхотуровой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №... от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания соглашения и правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2500000 руб., а заемщик обязан возвратить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,0% годовых. Кредит был предоставлен без обеспечения. Согласно п. 4.2.1 правил погашения кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, в соответствии с графиком, являющимся приложением №... к соглашению. Условия кредитного договора о предоставлении кредита банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором. В нарушение условий соглашения обязательств в части погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки клиентом не исполнены. Заемщиком систематически нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекратились платежи. Общая сумма задолженности ответчика перед банком по соглашению №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1374624,79 руб., а именно: основной долг – 1269079,87 руб., проценты за пользование кредитом – 83364,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 17814,63 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4365,74 руб. Почтовым отправлением заемщику направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Размер неустойки предусмотрен п. 12 соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за усыновленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1374624,79 руб., в том числе: основной долг – 1269079,87 руб., проценты за пользование кредитом – 83364,55 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 17814,63 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 4365,74 руб., проценты, начисленные на остаток основного долга по соглашению из расчета 11.00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 48736 руб.; расторгнуть соглашение №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебной повестки по месту регистрации и жительства ответчика, иного места жительства ответчиков суду не известно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик уклоняются от извещения о времени и месте рассмотрения дела, следовательно, признает их неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 118 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Судом определено на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №... путем подписания соглашения и правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2500000 руб., а заемщик обязан возвратить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,0% годовых (л.д. 7-9).

В соответствии с п. 11 соглашения цель использования заемщиком потребительского кредита – на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору 1 на сумму 1274614,52 руб., по основному договору 2 на сумму 519267,55 руб., и любые цели на сумму 706117,93 руб., в том числе оплату страховой премии/ страхового взноса по договору страхования заемщика на сумму 156365,74 руб.

Согласно п. 6 соглашения погашение кредита должно производиться в соответствии с графиком платежей, ежемесячными аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца.

Условия кредитного договора о предоставлении кредита банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором. В нарушение условий соглашения обязательств в части погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки клиентом не исполнены.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, не производил платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласился со всеми существенными условиями договора (сумма кредита, срок действия договора, размер процентов и размер штрафных санкций, размер и порядок возврата суммы кредита), что подтвердил своей электронной подписью.

Ответчик согласился с условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, о чем имеется собственноручная подпись.

Ответчик нарушил свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей суммы кредита, а также уплате процентов и неустойки (л.д. 21). Данное требование оставлено без удовлетворения.

Поскольку ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, свои обязательства по возврату не исполняет, истец обратился в суд.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований в судебное заседание своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Также на основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит ответчике, заявившем о ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Штрафные санкции в соответствии с расчетом истца, который судом признан верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ составляют всего 22180,37 руб., в том числе неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 17814,63 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4365,74 руб. Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, суд полагает сумму штрафных санкций соразмерной последствиям нарушения обязательств и подлежащей взысканию в полном объеме, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Размер сумм просроченных платежей, длительность периода просрочки указывают на то, что имущественное положение ответчика не позволяет ему исполнять условия кредитного договора. Данное обстоятельство свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, являющихся основаниями для расторжения кредитного договора, в связи с чем, суд полагает, что кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит расторжению, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

Исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом также не предусмотрено.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Верховный Суд РФ неоднократно в принимаемых определениях указывал, что по смыслу положений ст.ст. 450, 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указано выше, сумма кредита ответчиком не возвращена, он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по ставке 11,0 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства. При этом, учитывая удовлетворение судом требований истца о расторжении заключенного сторонами кредитного договора, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредита с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 48736 руб. (л.д. 30).

Руководствуясь ст. 194,198, 233-235,237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт <...>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1374624,79 руб., в том числе: основной долг – 1269079,87 руб., проценты за пользование кредитом – 83364,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 17814,63 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4365,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 48736 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) проценты на остаток основного долга по соглашению №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11,00 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись»

Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела №... в Новосибирском районном суде Новосибирской области.