Решение по делу № 2-2174/2024 от 12.02.2025

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Виноградовой О.Ю.,

при секретаре Арсамаковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, 12.11.2020 № между ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор на 100 000 рублей. Кроме того 16.11.2022 между ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на 80 000 рублей. ФИО2 воспользовалась денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по кредитным договорам не выполняет, от возврата денежных средств уклоняется. По информации, имеющейся в реестре наследственных дел, ФИО2 22.06.2023 умерла. Между тем, по кредитным договорам имеется задолженность.

На основании вышеизложенного (с учетом уточненного искового заявления), истец просит взыскать с ФИО3 – наследницы ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 78 412,56 рублей, государственную пошлину в размере 2 552,38 рублей, задолженность по кредитному договору № от 12.11.2020 в размере 17 883,58 рублей, государственную пошлину в размере 715,34 рублей, вернуть банку излишне оплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 136,86 рублей.

Протокольным определением от 25.06.2024 произведена замена ответчика – наследственное имущество ФИО2 на ФИО1

Определением Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 13.01.2025 произведена замена (процессуальное правопреемство) стороны взыскателя – ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» на его правопреемника – ПАО «Совкомбанк».

Представители ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» в зал суда не явились.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте слушания дела по известному суду адресу проживания и регистрации. Извещение, направленное заказным письмом с уведомлением, возвращено почтовым отделением связи по истечении срока хранения.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции РФ, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Как указано в п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства, по правилам ст. 167, 233 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В этой связи полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учетом приведенных выше норм права, а также в силу ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно Постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 16.11.2018 №43-П, правопреемство как институт гражданского процессуального права неразрывно связано с правопреемством как институтом гражданского права, поскольку необходимость привести процессуальное положение лиц, участвующих в деле, в соответствие с их юридическим интересом обусловливается изменениями в материально-правовых отношениях, то есть переход субъективного права или обязанности в гражданском правоотношении, по поводу которого производится судебное разбирательство, к другому лицу служит основанием для гражданского процессуального правопреемства. К числу таких оснований федеральный законодатель, как это следует из ст. 44 ГПК РФ, относит как юридические факты, связанные с выбытием участвующего в деле лица из процесса в результате прекращения его процессуальной правоспособности, когда речь идет об универсальном правопреемстве (смерть гражданина, бывшего стороной либо третьим лицом, - часть 2 статьи 17 Гражданского кодекса; реорганизация юридического лица - статьи 57 и 58 Гражданского кодекса), так и юридические факты, связанные с выбытием участвующего в деле лица из конкретного материального правоотношения (спорного или установленного судом), т.е. ситуации сингулярного правопреемства (перевод долга, уступка требования и другие случаи перемены лиц в обязательстве).

Исходя из вышеприведенных норм права и правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с материальным правопреемством и допускается на стадии принудительного исполнения судебных актов, где личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

В силу положений п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть, в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 12.11.2020 между ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» и ФИО2 на основании заявления последней заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей, под 19,90% процентов годовых, на 60 календарных дней (л.д.104-106).

Согласно п. 4 договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей ежемесячно, равными платежами в размере 2 643,01 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 12 число каждого месяца (л.д.117-118).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрен п. 12 договора, по условиям которого 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Кредитные средства перечислены банком на счет заемщика 42№, что подтверждается выпиской по счету (л.д.112-116).

Свои обязательства по договору потребительского кредита № от 12.11.2020 банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет; заемщик же, воспользовавшись предоставленными ему кредитными средствами, свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку обязательного платежа, чем нарушал условия Договора, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере 17 883,58 рублей.

16.11.2022 между ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» и ФИО2 на основании заявления последней заключен ещё один договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 110 320 рублей, путём перечисления на счет №, из которых 30 320 рублей – за подключение к программе «Гарантия низкой ставки», со сроком возврата кредита 48 календарных дней (л.д.13-15).

Согласно п. 4 договора процентная ставка по договору составляет 14,90% в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 34,90% в период отсутствия действующей программы, 0,01% в течение последних 12 месяцев действия договора при выполнении условий акции «Прощаем проценты за последний год».

В соответствии с п.6 договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей ежемесячно, равными платежами в размере 3 064,70рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 16 число каждого месяца.

Кредитные средства перечислены банком на счет заемщика 42№, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.25-26).

Согласно п. 1.2.1. общих условий договора по договору банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, банк предоставляет кредит в день заключения договора. Срок возврата кредита (срок кредита) – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (1.2.2).

В соответствии с разделом 2 Общих условий договора проценты за пользование кредитном подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела 2 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего для каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Свои обязательства по договору № от 16.11.2022 банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет; заемщик же, воспользовавшись предоставленными ему кредитными средствами, свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку обязательного платежа, чем нарушал условия Договора, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере 78 412,56 рублей, процентов за пользование кредитом – 4 542,32 рублей, штрафы – 19,80 рублей.

Таким образом, поскольку заемщиком не выполнены надлежащим образом принятые на себя обязательства по указанным договорам потребительский кредитов, что подтверждается предоставленными банком доказательствами и расчетом задолженности, кредитор вправе требовать в соответствии с условиями договоров возврата сумм основного долга, уплаты процентов, начисленных пени.

26.06.2024 между ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение № об уступке прав (требований) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих на момент перехода прав (требований).

Возможность уступки права требования предусмотрена условиями договоров потребительских кредитов № от 12.11.2020 и № от 16.11.2022.

Определением Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 13.01.2025 в рамках рассмотрения настоящего дела произведено процессуальное правопреемство ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» на его правопреемника ПАО «Совкомбанк».

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ФИО2 умерла 22.06.2023.

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, следует, что в установленном законом порядке дочь умершей - ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2 (л.д.64-70).

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>85, квартиры, находящейся по адресу: <адрес>71/5, а также прав на денежные средства с причитающимися по ним процентами, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Сведений о наличии иных наследников ФИО2 не имеется.

Учитывая, что ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2, к ней перешли и долговые обязательства последней в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договорам потребительского кредита со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен банком в строгом соответствии с условиями договоров потребительского кредита и требованиями действующего законодательства.

Каких-либо возражений относительно размера сумм основного долга со стороны ответчика представлено не было.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам в общей сумме 96 296,14 рублей (78 412,56 руб. + 17 883,58 руб.) являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждается возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, согласно ст. 333.19 НК РФ, в размере 3 088,88 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № на сумму 17 883 рубля 58 копеек, задолженность по кредитному договору № на сумму 78 412 рублей 56 копеек, 3 088 рублей 88 копеек, а всего взыскать 99 385 рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Виноградова

Решение в полном объеме изготовлено 17.02.2025.