УИД: 42RS0017-01-2022-001311-34
Дело № 2-750/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 03 октября 2022 года
Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шипицына В.А.,
при секретаре Москаленко М.Я.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчицы в пользу истца задолженность по Кредитному договору № от 28.06.2021 в размере 737 442,79 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 717 183,69 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 18 567,52 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 309,32 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 381,76 рублей. А также взыскать с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 574,43 рублей.
Требования мотивированны тем, что 28.06.2021 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком – ФИО1 был заключен Кредитный договор. Далее данному договору был присвоен системный номер №, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей).
Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 800000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 6% годовых, в сроки, установленные графиком.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.
В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменись срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, Истец 06.08.2022 направил Ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.
Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.
В соответствии с Условиями Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку.
В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 08.07.2022 года задолженность Заемщика перед Банком составила 737 442,79 рублей, в том числе задолженность по кредиту-717 183,69 рублей, по процентам - 18 567,52 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 309,82 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 381,76 рублей.
До момента обращения Истца в Суд Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.
В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом путем направления судебных повесток заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением по адресу регистрации ответчика по месту жительства, подтвержденному сведениями отдела по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку (л.д. 44). Направляемая ответчику корреспонденция возвращена в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л.д. 54, 62).
В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика неоднократно данным способом, конверты вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения.
Тот факт, что судебное извещение о рассмотрении дела вручено ответчику не было и возвратилось в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ст. 113 ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений.
По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с места регистрации с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с ч. 1 ст. 807 и ч. 1 ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. ч. 1, 3 и 7 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что 28.06.2021 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно Индивидуальным условиям которого Банком предоставил Заемщику кредит в размере 800000 рублей под 6% годовых, срок возврата кредита 28.06.2026 включительно (л.д. 16-18).
ФИО1 обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита ежемесячно, в сроки, установленные графиком (л.д. 26).
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету, уведомлением о зачислении денежных средств (л.д. 10-11, 26). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Кроме того, между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО2 заключен договор добровольного страхования, что подтверждается представленным в материалы дела Полисом добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» № по кредитному договору № от 28.06.2021 (л.д. 46-50).
Страховая премия по вышеуказанному договору составила 170000 рублей, денежные средства были перечислены со счета ФИО1, открытого в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на счет страховщика АО «УРАЛСИБ Жизнь» согласно ее распоряжения на перевод (л.д. 19).
Таким образом, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком 28.06.2021 заключен договор кредитования №, который включает в себя Индивидуальные условия, Общие условия кредитования, Уведомление о зачислении денежных средств, в которое входит график платежей. Данный договор явился основанием возникновения между истцом и ответчиком заемных обязательств, в рамках которых ответчик принял на себя обязанность возвратить истцу денежные средства в сумме, равной сумме займа, а также предусмотренные договором о предоставлении кредита проценты за пользование заемными денежными средствами посредством периодических платежей.
В соответствие с условиями договора кредитования от 28.06.2021 ФИО1 обязана погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых, согласно графика платежей, составляет 15760 рублей. Каждый ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и процентов.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата неустойки (пени, штрафа) в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов.
Пунктом 5.3.5 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, иных сумм в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней, направив письменное уведомление клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков (л.д. 19).
Таким образом, судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по договору от 28.06.2021 со ФИО1 в полном объеме, деньги по договору в сумме 800000 рублей переданы ответчику путем зачисления на её счет, ответчиком получены.
Договор № от 28.06.2021 между сторонами считается заключенным, действительным, содержит все его существенные условия.
Из выписки по счету усматривается, что платежи по кредиту ответчиком производились с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.
Суд считает, что в данном случае ответчик нарушил условия договора с истцом, не выплачивая денежные средства в погашение суммы займа и начисленных процентов в соответствие с графиком платежей.
В такой ситуации у Банка возникло право потребовать от ответчика досрочного возврата задолженности.
Банк 06.06.2022 года выставил и направил ответчику Заключительное требование о расторжении кредитного договора с 06.07.2022, о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору в размере 799130,17 руб. в срок до 06.07.2022 (л.д. 27-30).
Требование Банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по Кредитному договору № от 28.06.2021 составляет 737 442,79 рублей, из них 717 183,69 рублей задолженность по основному долгу, 18 567,52 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами; 1 309,32 рублей - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 381,76 рублей -неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д. 7-9).
Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, данный расчет суд признает верным. Он соответствует условиям договора. Расчет процентов соответствует п. 4 Индивидуальных условий (6 % годовых), расчет неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов Банком произведен верно, исходя из предусмотренной договором процентной ставки в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Размер неустойки в сумме 1309,82 рублей - за просрочку уплаты кредита и 381,76 рублей - за просрочку оплаты процентов суд считает соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, соответствующее ходатайство ответчиком суду не заявлено.
Кроме того, ответчик, не явившийся в суд, иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил, в связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом, и приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца 737 442,79 рублей в качестве кредитной задолженности.
Истец также просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной им при подаче иска в суд.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 10574,43 рубля, что подтверждается платежным поручением № от 20.07.202 (л.д. 4).
В связи с тем, что заявленные исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, государственная пошлина в размере 10574,43 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, № в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) задолженность по Кредитному договору № от 28.06.2021 в размере 737 442,79 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 717 183,69 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 18 567,52 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 309,32 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 381,76 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 574,43 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 10.10.2022.
Судья В.А. Шипицына