Дело № 2 - 2762/2022

УИД 59RS0011-01-2022-003738-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 09 ноября 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи МАИ,

с участием представителя ответчиков СКА, СКС, - адвоката ФОА, действующей на основании ордера от 07.10.2022,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Быстро Банк» к СКА, СКА, МОА, МАК о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

истец ПАО «БыстроБанк» обратился в суд с иском к СКА о взыскании задолженности по договору с наследников умершего заемщика, обращении взыскания на предмет залога. Исковые требования мотивированы тем, что ..... между ПАО «БыстроБанк» и САП был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ..... руб., а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора. Обязательства по кредитному договору САП надлежащим образом не исполнялись, что выразилось в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, по состоянию на ..... задолженность по основному долгу составляет ..... руб. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере .....% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете Заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную кредитным договором. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ..... составляет ..... руб. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке .....% годовых, начиная с 25.06.2022 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ...... Таким образом, общая сумма задолженности САП перед ПАО «БыстроБанк» по состоянию на ..... составляет ..... руб. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля марки Mercedes-Bens C 180 CGI. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору стороны согласовали залог данного автомобиля. В соответствии с п.20 специальных условий кредитного договора и п. 6.4 Общих условий кредитного договора первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40 % от его оценочной стоимости, что составляет ..... руб. ..... САП умер. Наследником, принявшим наследство после смерти САП является СКА - сын наследодателя. В наследственную массу включен автомобиль Mercedes-Benz C 180 CGI, VIN №, 2010 года выпуска, который в настоящее время находится в пользовании у ответчика, данные действия свидетельствуют о фактическом принятии наследства.

ПАО «Быстро Банк» просят взыскать с ответчика задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 536 917,43 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ..... в размере 103 448,28 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 536 917,43 руб. по ставке 21,5% годовых, начиная с ..... по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – ....., расходы по уплате госпошлины в размере 15 603,33 руб., а так же обратить взыскание на автомобиль Mercedes-Benz C 180 CGI, VIN №, 2010 года выпуска, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 266 400,00 руб.

В судебном заседании ..... в качестве соответчика к участию в деле привлечена СКА

В судебном заседании ..... в качестве соответчиков к участию в деле привлечены МОА и МАК

Представитель истца ПАО «Быстро Банк» - МПА, действующая на основании доверенности от ..... в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик СКА в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее представлял заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие, с иском не согласен.

Ответчик СКА в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ..... исковые требования не признала, просила в иске отказать.

Представитель ответчиков СКА, СКС - адвокат ФОА, действующая на основании ордера от ....., в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, по доводам, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам делам.

Ответчики МОА, МАК в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Представитель ООО «СК «Согласие» - ЗТЮ, действующая на основании доверенности от ..... в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменный отзыв, в котором просила принять решение на усмотрение суда.

Третье лицо ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание представителя не направили, о времени, месте и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» - НМА, действующая на основании доверенности от ..... в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменный отзыв, в котором указала, что в настоящее время в системе страховщика заведен убыток в связи со смертью САП, при этом ни одного подтверждающего документа страховщику не представлено.

Третье лицо ООО «Страховое общество «Акцепт» в судебное заседание представителя не направили, о времени, месте и дате рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ..... между ПАО «БыстроБанк» и САП был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере ..... руб. под 21,5% годовых (л.д. 27-28).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты, причитающихся Банку по договору сумм), дата последнего платежа Заемщика указана в графике платежей по кредитному договору. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в таблице. Таблица размещена после индивидуальных условий.

Согласно графику платежей по кредитному договору платежи вносятся 60-тью аннуитентными платежами, размер ежемесячного платежа (кроме первого – ..... руб. и последнего – ..... руб.) составляет ..... руб. (л.д. 28обр).

Дополнительным соглашением от ..... к Кредитному договору № от ..... внесены изменения в график платежей в части количества и размеров платежей (л.д.25-26).

Кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля Mercedes-Benz C 180 CGI, VIN №, 2010 года выпуска. (п.11 кредитного договора)

Пунктом 10 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по нему стороны согласовали залог данного автомобиля.

В соответствии с п.20 специальных условий кредитного договора и п. 6.4 Общих условий кредитного договора первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40 % от его оценочной стоимости, что составляет ..... руб.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ..... денежные средства в сумме ..... руб. САП на счет №, указанный в п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка за просрочку платежей: 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на суммы кредита начисляются проценты. 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты. Неустойка за нарушение срока предъявления документов по страхованию (п. 9 Индивидуальных условий): 100 рублей за каждый день просрочки по день фактической передачи банку документов.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подписывая настоящие Индивидуальные условия заемщик выражает согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, подтверждает, что все положения Общих условий ему разъяснены и понятны, подтверждает, что проинформирован о том, что Общие условия договора размещены в местах обслуживания заемщиков и на сайте банка www.bystrobank.ru

САП использовал кредитные средства, однако, не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

..... САП умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.29).

Судом установлено, что одновременно с заключением кредитного договора, между САП и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования жизни. САП выдан полис № сроком действия с ..... по ..... (л.д.148).

Согласно ответу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», следует, что в настоящее время в системе страховщика заведен убыток №, в связи со смертью САП, при этом ни одного подтверждающего документа страховщику не представлено, в связи с чем, страховая компания лишена возможности о признании/не признании случая страховым.

Так же, ..... между САП и ООО «Страховое общество «Акцепт» заключен договор страхования. САП выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-АА-ББ № сроком действия с ..... по ..... (л.д.153).

В ходе рассмотрения дела ПАО «Быстро Банк» не представлено сведений об обращении в страховую компанию для получения страховой выплаты.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти САП обязательство по возврату денежных средств в полном объеме не исполнено. По состоянию на 24.06.2022 задолженность перед Банком составляет ..... руб., из них: задолженность по основному долгу – ..... руб.; задолженность по процентам – ..... руб. (л.д. 30-31).

Согласно абз.7 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд прекращает производство по делу в случае, если: после смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, спорное правоотношение не допускает правопреемство или ликвидация организации, являвшейся одной из сторон по делу, завершена.

В данном случае, правоотношения допускают правопреемство, правопреемниками являются наследники умершего заемщика.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности вступили во владение или в управление наследственным имуществом, пользуются предметами домашней обстановки и обихода.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Правила о прекращении обязательства смертью гражданина рассчитаны на обязательства, носящие личный характер, ибо, по общему правилу, обязательственные правоотношения - имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью гражданина, а переходят к его наследникам.

Положениями ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ установлено, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. п. 34, 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных ч. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства, что не установлено при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу САП, представленного по запросу суда нотариусом Березниковского нотариального округа МВВ, ..... было заведено наследственное дело после смерти САП ..... СКА отказалась от причитающегося ей наследства в пользу брата СКА ..... СКА отказался от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти САП Иных наследников нет. Указанное наследственное дело до настоящего времени не окончено (л.д.62-106).

Документом, подтверждающим право на наследство, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по заявлению наследника нотариусом или уполномоченным органом.

Какого-либо недвижимого имущества, транспортных средств, денежных средств на день смерти САП не установлено. ( л.д.86-87, 89-103)

При таких обстоятельствах, судом не установлено наследников, принявших наследство после смерти САП, умершего ....., а также какого-либо имущества, принадлежащему умершему заемщику, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Быстро Банк» к СКА, СКА

Кроме того, ПАО «Быстро Банк» заявлено требование об обращении взыскания на автомобиль Mercedes-Benz C 180 CGI, VIN №, 2010 года выпуска, которое не подлежит в силу следующего.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что уведомление о возникновении залога в отношении транспортного средства Mercedes-Benz C 180 CGI, VIN № было зарегистрировано ПАО «Быстро Банк» ......

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что автомобиль Mercedes-Benz C 180 CGI, VIN №, 2010 года выпуска, был приобретен СКА по договору купли-продажи от ..... у МАВ (л.д.131). То есть, данное транспортное средство не входило в наследственную массу умершего САП, поскольку последний продал его ранее МАВ, хотя и в нарушение условий кредитного договора о залоге.

Судом установлено, что ..... между СКА и МОА заключен договор купли-продажи транспортного средства Mercedes-Benz C 180 CGI, VIN №, 2010 года выпуска (л.д. 125).

В соответствии с представленной информацией РЭО ГИБДД Отдела МВД России по Березниковскому городскому округу, следует, что ..... право собственности СКА на автомобиль Mercedes-Benz C 180 CGI, VIN №, 2010 года выпуска прекращено в связи с продажей транспортного средства (л.д.109).

Судом установлено, что ..... между СКА и МАК заключен договор купли-продажи транспортного средства Mercedes-Benz C 180 CGI, VIN №, 2010 года выпуска (л.д. 154).

Частью 3 статьи 17 Конституции РФ установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В абзаце третьем пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Доказательств того, что МАК и МОА при приобретении автомобиля достоверно знали о наличии залога, не имеется, их поведение при приобретении автомобиля являлось добросовестным, поскольку ими был предоставлен оригинал паспорта транспортного средства.

Вместе с тем, ПАО «Быстро Банк» в части требований относительно залогового автомобиля не лишен права на обращение в суд, избрав надлежащий способ защиты своих прав.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, требование ПАО «Быстро Банк» о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит, поскольку истцу отказано в удовлетворении требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Быстро Банк»

(ИНН №) к СКА (паспорт №, выдан ..... .....), СКА (ИНН №), МОА (паспорт №, выдан ..... .....), МАК (паспорт №, выдан ..... .....) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, обращении взыскания на предмет залога, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина

Решение суда в окончательной

форме принято 11.11.2022.