Дело №2-794/2025
УИД 42RS0012-01-2025-000988-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Тураевой Н.Р.,
при секретаре Тарасенко О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области
18 ноября 2025 года
дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 21.08.2017 Банк заключил с Должником Кредитный договор <...>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.
Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).
Все указанные документы, а также график Платежей, были получены Ответчиком при заключение договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.
В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 07.05.2025 размер задолженности на период с 21.04.2019 по 07.05.2025 составляет 127369,72 рублей, из них 0,00 рублей - задолженность по процентам, 116887,49 рублей - задолженность по основному долгу, 1182,23 рубля - задолженность по неустойкам, 9300,00 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам.
Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу задолженность по кредитному договору от 21.08.2017 <...> в сумме 127369,72 рублей, в том числе: 0,00 рублей - задолженность по процентам; 116887,49 рублей - задолженность по основному долгу; 1182,23 рубля - задолженность по неустойкам; 9300,00 рублей - задолженность по комиссиям; 0,00 рублей - задолженность по страховкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4821,09 рубля.
Определением Мариинского городского суда Кемеровской области от 22.09.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из ст.310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, 21.08.2017 между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договору <...>, по условиям которого кредитный лимит (лимит кредитования) составил 138947 рублей, в том числе: кредит 1 - 35947 рублей, кредит 2 - 103000 рублей, дата закрытия кредитного лимита - 21.08.2017, срок возврата кредита - 21.08.2022, процентная ставка - 24,90%, определен размер платежа 4076 рублей, количество платежей - 60 (л.д.9).
На основании распоряжения клиента на перевод от 21.08.2017 (л.д.10) денежные средства в размере 103000 рублей и 30900 рублей были переведены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21 оборот-24).
При заключении кредитного договора ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.11).
Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме.
В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.
21.09.2019 в адрес ответчика ФИО1 направлено заключительное требование о полном погашении долга в сумме 147924 рубля 57 копеек (л.д.25).
10.07.2020 истец обратился к мировому судье судебного участка <...> Мариинского городского судебного района о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от 21.08.2017 суммы задолженности в размере 137442 рубля 31 копейка (л.д.74).
17.07.2020 мировым судьей судебного участка <...> Мариинского городского судебного района Кемеровской области по делу <...> вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженности по кредитному договору <...> от 21.08.2017 в размере 137442,31 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 118861,49 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 18580,82 рублей, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1974 рублей (л.д.25 оборот, л.д.75).
19.09.2023 мировым судьей судебного участка <...> Мариинского городского судебного района отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка <...> Мариинского городского судебного района от 17.07.2020, вынесенный по заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности.
17.10.2023 судебным приставом-исполнителем ОСП по г.Мариинску, Мариинскому и Чебулинскому районам ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу прекращено исполнительное производство от 10.11.2020 <...>, возбужденное в отношении должника ФИО1 на основании судебного приказа <...> от 17.07.2020 на основании п.4 ч.2 ст.43 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве, в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ (л.д.26).
Согласно сообщению АО «Почта Банк» в рамках исполнительного производства <...> с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность в размере 20554 рубля 82 копейки (л.д.95)
Согласно представленному истцом расчету (л.д.7-8) задолженность по кредитному договору <...> от 21.08.2017 составляет 127369 рублей 72 копейки, из них: 116887 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу, 1182 рубля 23 копейки - задолженность по неустойкам; 9300 рублей - задолженность по комиссиям.
Вместе с тем, 02.09.2025 ФИО1 подано заявление о применении к исковым требованиям срока исковой давности.
Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из разъяснений, содержащихся в п.24, п.25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В рассматриваемой ситуации условия кредитования не предполагают согласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем внесения периодических ежемесячных минимальных платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.
Исходя из расчета, представленного стороной истца, оплата задолженности должна была производиться минимальными платежами в размере 4076 рублей 21-го числа каждого месяца.
Как установлено в судебном заседании мировым судьей судебный приказ был вынесен 17.07.2020, отменен 19.09.2023. Выдача судебного приказа, в соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ приостановила течение срока исковой давности, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продлилось еще на 6 месяцев, т.е. до 19.03.2024. С исковым заявлением истец обратился в Мариинский городской суд Кемеровской области 14.06.2025 (л.д.32), пропустив срок исковой давности для обращения в суд.
Учитывая, что к мировому судье займодавец обратился в сентябре 2023 года, с исковым заявлением в суд истец обратился 14.06.2025, срок исковой давности должен исчисляться по общим правилам статьи 196 ГПК РФ, и применительно к настоящим правоотношениям является истекшим.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (ст.199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота, и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 №439-О, от 18.12.2007 №890-О-О, от 20.11.2008 №823-О-О, от 25.02.2010 №266-О-О, от 25.02.2010 №267-О-О и др.).
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом фактически пропущен срок исковой давности при обращении в суд с данным иском, что влечет отказ в его удовлетворении.
В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ ввиду отказа в удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца также не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Мариинский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья - Н.Р.Тураева
Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2025 года.
Судья - Н.Р.Тураева
Решение не вступило в законную силу.
Судья - Н.Р.Тураева
Секретарь - О.Н.Тарасенко
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-794/2025 Мариинского городского суда Кемеровской области.
Секретарь - О.Н.Тарасенко