Решение по делу № 2-413/2023 от 18.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Акционерное общество «ОТП Банк».

Дело № 2-413/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре судебного заседания Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Акционерное общество «ОТП Банк»,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № № от 14.08.2018г., заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.08.2018г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 639 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 20,099% годовых. Заемщик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в порядке и на условиях договора. 20.09.2021г. между АО «ОТП Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования 19-06-03/24, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № № от 14.08.2018г. было уступлено ООО «ЭОС» в размере 656 377 руб. 23 коп. Ответчик до настоящего времени не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 656 377 руб. 23 коп. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному договору за период с 14.08.2018г. по 14.08.2023г. в общей сумме 656 377 руб. 23 коп., а также государственную пошлину в размере 9 763 руб. 77 коп.

22.03.2023г. определением Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «ОТП Банк».

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, выразил согласие на вынесение судом заочного решения по делу.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «ОТП Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения.

Кроме того, ответчик извещалась путем направления почтовой судебной корреспонденции по адресу ее проживания и регистрации, указанному в исковом заявлении, договоре кредитования, копии паспорта, которая не была получена ответчиком и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, возражений относительно требований истца не представила.

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007г. №52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как установлено в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления на получение кредита, 14.08.2018г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 639 000 руб., сроком на 60 месяцев, по ставке 20,099 % годовых.

При заключении кредитного договора ФИО1 дала согласие Банку на открытие банковского счета и предоставлении банковской карты «MasterCard Unembossed» для заключения и исполнения кредитного договора, а также на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, со страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь», стоимостью 66711,6 руб. (п.4.2заявления на получение целевого кредита).

Согласно п.4.4 заявления на получение целевого кредита, заемщик просил включить в сумму кредита стоимость услуг добровольного страхования, в соответствии с п.4.2 договора кредитования.

Согласно п.4.5 заявления на получение целевого кредита, плата за обслуживание банковской кары составляет 129 руб. ежемесячно.

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка, действующая в период с даты заключения кредитного договора и по 14.09.2018г. включительно составляет 20,099% годовых (Период 1); действующая в период с 15.09.2018г. (Период 2): - если до 14.09.2018г. денежные средства, в размере не менее 95% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена Заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии)), были потрачены Заемщиком со счета, из них не менее 70% использованы на цели и в порядке, указанные в п.11 Индивидуальных условий: 20,099%; - если до 14.09.2018г. Заемщиком не были потрачены со счета денежные средства в размере не менее 95% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена Заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии)), либо менее 70% от потраченных средств были использованы на цели и в порядке, указанные в п.11 Индивидуальных условий: 42,9%. При определении размера процентной ставки, по счету учитываются только те операции, которые по состоянию на указанную выше дату были проведены по счету (без учета совершенных, но неотраженных по счету транзакций с использованием карты).

В п.6 Индивидуальных условий договора указаны количество, размер и периодичность платежей.

В пунктах 8, 8.1 Индивидуальных условий договора приведены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора, цели использования заемщиком потребительского кредита – безналичная оплата (до 14.09.2018г.) со счета: с использованием карты: товаров, работ, услуг, предоставляемых заемщику в потребительских целях юридическими лицами и / или индивидуальными предпринимателями, а также платежей в бюджет; посредством системы «ОТПдирект» (раздел «Оплата услуг») товаров, работ, услуг, предоставляемых поставщиками, указанными в разделе «Оплата услуг системы «ОТПдирект» (за исключением переводов с карты на карту, переводов на электронный кошелёк); платежным поручением, подаваемым в подразделениях банка: платежей в бюджет.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

В п.13 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что Заемщик дает согласие банку уступить третьим лицам свои права (требования) по договору.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора, заемщик согласен с общими условиями договора целевого кредита АО «ОТП Банк».

Подписывая данный договор, заемщик подтверждает, что с Общими условиями ознакомлен, выражает сове согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, просит банк предоставить кредит путем его зачисления на счет.

Заемщик согласен на использование банком аналога собственноручной подписи при оформлении документов, связанных с заключением / исполнением кредитного договора. Дата заключения кредитного договора – дата получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий.

Заемщик подтверждает предоставление Индивидуальных условий, Общих условий и графика платежей.

Индивидуальные условий кредитного договора подписаны заемщиком ФИО1 14.08.2018г.

20.09.2021г. между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с условиями которого, право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора. Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также и иные идентифицирующие признаки уступаемых требований) указаны в Приложении № 1 к настоящему договору.

28.09.2021г. между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключено дополнительное соглашение № 1 к договору уступки прав (требований) № от 20.09.2021г.

В Приложении № 1 к договору уступки прав (требований) № от 20.09.2021г. содержится акт приема-передачи от 28.09.2021. прав требования (реестр уступаемых прав), где под № значится должник ФИО1, заключившая с банком кредитный договор № № от 14.08.2018г., общая сумма задолженности составляет 656 377 руб. 23 коп., из которой основной долг 528317 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом – 128059 руб. 79 коп.

21.10.2021г. ООО «ЭОС» составлено уведомление о состоявшейся уступке прав денежного требования, для направления ответчику ФИО1 по адресу, указанному последней в заявлении клиента на получение кредита, копии паспорта, в котором разъяснено, что сумма обязательства на момент перехода права требования составила 656 377 руб. 23 коп., состоит из суммы основного долга в размере 528 317 руб. 44 коп., и суммы процентов в размере 128 059 руб. 79 коп. Приведены способы погашения обязательства с данными получателя платежа.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор, заключенный между банком и ответчиком, оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении договора ответчик была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписала этот договор. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора № № от 14.08.2018г. платежи от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору, своевременно не поступали.

Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 14.08.2018г. и неисполнения договорных обязательств подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету за период с 14.08.2018г. по 28.09.2021г., и не оспорен ответчиком. В выписке отмечено о просроченной задолженности по кредитному договору 22.07.2019г.

В соответствии со ст.44 ГПК РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в этой мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. При этом, в силу ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значение для уступки прав требования по денежному обязательству, если иное не установлено договором или законом.

Как упоминалось выше, условиями кредитного договора № № от 14.08.2018г., заключенного между АО «ОТП Банк» и ФИО1 предусмотрено, что банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по данному кредитному договору третьим лицам.

Учитывая, что право на предъявление требований к ФИО1 по кредитному договору № № от 14.08.2018г., заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1, передано от АО «ОТП Банк» к ООО «ЭОС» по договору уступки прав требований, при этом право на такое требование не связано неразрывно с личностью правопредшественника, суд приходит к выводу о том, что требования истца, являющегося правопреемником АО «ОТП Банк», предъявлены к ФИО1 правомерно.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто. Альтернативные расчеты ответчиком не приведены.

Поскольку долг по кредитному договору № № от 14.08.2018г. до настоящего времени ответчиком не погашен, условия кредитного договора не исполнены, исковые требования ООО «ЭОС» в объеме невозвращенной суммы задолженности по кредитному договору № № от 14.08.2018г. в размере 656 377 руб. 23 коп., из которой основной долг - 528 317 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом - 128 059 руб. 79 коп., являются обоснованными, так как соответствуют условиям кредитного договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «ЭОС», предъявленные к ФИО1, подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию 656 377 руб. 23 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 14.08.2018г.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу за счет ответчика, как проигравшей стороны по делу, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, составляет 9 763 руб. 77 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №, СНИЛС №, ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ИНН <***>, ОГРН <***>): 656 377 руб. 23 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 14.08.2018г., и 9 763 руб. 77 коп. государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова