Решение по делу № 2-3758/2022 от 22.02.2023 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

дело №2-640\2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2023 года г. Тверь

Московский районный суд г.Твери в составе

председательствующего судьи О.Ю. Тутукиной

при секретаре Н.С. Федоровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»), Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложено имущество.

В обоснование иска указано, что на основании пункта 15 статьи 15 Федерального закона Российской Федерации от 25 мая 1991г. № 76-Ф3 «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от 20.04.2005 №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ. Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005г. №800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации, создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации. Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона). В соответствии с п.1 ст.4 Федерального закона реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе предоставления целевого жилищного займа (п.п. 2 ст. 4 Федерального закона). ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС. Согласно п.1 ст.13 Федерального закона внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов (ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005г. №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений. В соответствии со ст. 14 Федерального закона каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа. Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Согласно пункту 8 статьи 3 Федерального закона целевой жилищный заем денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту. ФИО1, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилое помещение, в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: <адрес>. С целью реализации своего права ФИО1 обратился в Банк ВТБ ПАО, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 26.02.2019 был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 908526,40 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность Заемщика жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 26 февраля 2019 года 3623/4451-0004112, выданному Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Кредитор), находящегося по адресу: г.Тверь, <адрес>, общей площадью 81,5 кв. метров, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 1 этаже, договорной стоимостью 3420000,00 рублей для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту, указанному в подпункте 3.1. Квартира, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ п. 4 Правил предоставления целевых жилищных займов, п.5 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи. Залог прав требований в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением регистрационной службы по Тверской области 25.04.2019 за номером регистрации № В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005г. №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. №71598 нс от 26.08.2021), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.08.2021 с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 30.11.2020, без права на использование накоплений (на сумму задолженности не начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона). В соответствии с п.2,7 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. В соответствии с п. 82 Правил предоставления целевых жилищных займов возврат задолженности и уплату процентов (при увольнении по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе") участник производит, начиная с первого процентного периода указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика. На основании п.п. в п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (30.11.2020) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 17.10.2021 (исх. № НИС-39944) был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное уведомление о наличии задолженности было направлено ответчику 23.03.2022 (исх. НИС-53111316). В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов Учреждение вынуждено обратиться в суд для взыскания долга. По состоянию на 31.07.2022 размер задолженности ответчика составил 1709044,89 рублей, в том числе: 1687999,42 рублей - сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 21045,47 рублей - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ ФИО1 нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской Федерации. В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Ссылаясь на ст. 50, п.4 ст.46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указано, что 31.10.2022 ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью Ответчика по договору ЦЖЗ № от 26.02.2019, направило в адрес Банка ВТБ ПАО (первоначальный залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1 Согласно п. 3.1 договора ЦЖЗ № от 26.02.2019 договорная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: г.Тверь, <адрес>, составляет 3420000,00 рублей. При этом при одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ ПАО. В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание то, что ФИО1 нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов являются существенным и достаточным основанием для расторжения договора ЦЖЗ № от 26.02.2019. Пунктом 15 договора ЦЖЗ 1902/00326614 от 26.02.2019 определено, что все споры по исполнению обязательств между сторонами по договору подлежат рассмотрения по месту нахождения жилого помещения, указанного в п. 3.

Истец просит расторгнуть договор ЦЖЗ № от 26.02.2019; взыскать сумму основной задолженности по договору в размере 1687999,42 рублей, 21045,47 рублей - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 3420000,00 рублей, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Определением суда от 30 января 2023г. Банк ВТБ (ПАО) признан третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, просит расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2019г.; взыскать задолженность по кредитному договору № от 26.02.2019г. по состоянию на 25.01.2023г. в размере 2339776,48 рублей, в том числе 2110137,62 рублей задолженность по основному долгу, 220958,35 рублей по плановым процентам, 6659,09 рублей по пени по процентам, 2021,42 рублей по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, назначение: жилое, адрес (местоположение): квартиры, находящейся по адресу: Тверская область, г. Тверь, <адрес>, общей площадью 81,5 кв.м, кадастровый №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4283900,80 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31899 рублей; требования удовлетворить в первоочередном порядке до удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека».

В обоснование требований указано, что 26 февраля 2019г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 2410000 рублей сроком на 230 календарных месяцев, процентная ставка за пользование кредитом 9,8% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 23334 рублей (на дату подписания договора). Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для приобретения в индивидуальную собственность заемщика предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 5 индивидуальных условий кредитного договора - квартиры, находящейся по адресу: Тверская область, г. Тверь, <адрес> общей площадью 81,5 кв.м, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договора является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа в пользу РФ. Указанная квартира принадлежит на праве собственности ФИО1 по договору купли-продажи, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации № от 25.04.2019г. Цена имущества установлена договором купли-продажи в размере 3420000 рублей. Первоначальный взнос в целях приобретения квартиры в размере 908526,40 рублей был оплачен за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного уполномоченным федеральным органом ФГКУ «Росвоенипотека». Банк является предшествующим залогодержателей как первоначальный кредитор, а последующим является Росвоенипотека». Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 08.05.2019.Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, начиная с 2020г. исполняет не должным образом, нарушает сроки внесения платежей в погашение задолженности по кредиту. По состоянию на 25.01.2023г. задолженность ответчика составляет 2339776,48 рублей, в том числе 2110137,62 рублей задолженность по основному долгу, 220958,35 рублей по плановым процентам, 6659,09 рублей по пени по процентам, 2021,42 рублей по пени по просроченному долгу. Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец на основании п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ, ст.3, п.1 и 2 ст.50, 51, п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»» вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Начальную продажную стоимость предмета залога следует установить в размере 80% его рыночной стоимости, которая согласно отчету №912\22 от 20.12.2022 об оценке квартиры (оценщик ООО «Капитал оценка»), рыночная стоимость предмета оценки составляет 5354876 рублей, то есть 4283900,80 рублей.

В судебное заседание истец ФГКУ «Росвоенипотека», третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Банк ВТБ ПАО, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, не явились, письменно просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции. Направленная судебная корреспонденция возвращена в адрес суда без ее получения ответчиком за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст.ст.113-117 ГПК РФ, что дает суду право разрешить гражданское дело в их отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, возражений по иску не представил.

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за № 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за № 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа N1902/00326614 от 26 февраля 2019 года, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом изложенного, при любых обстоятельствах, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд принимает решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как следует из материалов дела, 26 февраля 2019 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор № целевого жилищного займа на сумму 908526,40 рублей, который предоставлен заемщику для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность заемщика жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 26 февраля 2019г. №, выданному Банком ВТБ (ПАО) по адресу: Тверская область, город Тверь, <адрес>, общей площадью 81,5 кв.м, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 1 этаже, договорной стоимостью 3420000 рублей.

Кроме того, 26 февраля 2019 года между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 2410000 рублей сроком на 230 календарных месяцев с взиманием 9,8% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора № от 26.02.2019 года (п.4) и перед банком по кредитному договору № от 26.02.2019 года (п. 5) является залог приобретенной в собственность ФИО1 недвижимости.

Право собственности (а также обременение в виде ипотеки) ФИО1 в отношении объекта недвижимости, находящегося по адресу: Тверская область, г. Тверь, <адрес>, находящегося на 1 этаже, общей площадью 81,6 кв.м., зарегистрировано в установленном порядке в ЕГРН на основании договора купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа, а также личных денежных средств 25.04.2019 года.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от 31.10.2022 именной накопительный счет (далее – ИНС) участника НИС ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, закрыт 30.08.2021 на основании сведений регистрирующего органа (вх. №71598 от 26.08.2021) об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 30.11.2020г.

В результате досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, у ФИО1 возникла обязанность по возврату денежных средств целевого жилищного займа, а также денежных средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, о чем в адрес ответчика 17.11.2021 истцом ФГКУ «Росвоенипотека» был направлен график возврата задолженности по договору, расчет задолженности и информационное письмо, между тем ответчик такие требования не исполнил.

В подтверждение образовавшейся задолженности ФГКУ «Росвоенипотека» представлен расчет, который ответчиком не оспаривается.

Согласно кредитному договору № от 26.02.2019 погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно с 20 числа и не позднее 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца в размере 23334 рублей за счет средств полностью или частично целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору о ЦЖЗ, а также собственных средств заемщика (п.3.3).

02.12.2022года Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности, на которое ответчик не отреагировал.

Согласно отчету ООО «Капитал Оценка» № от 20.12.2022 года, предоставленной Банком ВТБ (ПАО), рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 5354876 рублей, ликвидационная стоимость объекта оценки 4460612 рублей.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 своих обязательств по возврату заемных средств не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность перед Банком ВТБ (ПАО), размер которой по состоянию на 25.01.2023г. составляет 2339776,48 рублей, в том числе: 2110137,62 рублей – задолженность по основному долгу, 220958,35 рублей – по плановым процентам, 6659,09 рублей – пени по процентам, 2021,42 рублей – пени по просроченному долгу.

Перед ФГКУ «Росвоенипотека» у ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на 31.07.2022г. в размере 1709044,89 рублей, из которых 1687999,42 рублей – сумма основной задолженности по договору (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 21045,47 рублей – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет задолженности проверен судом, является математически верным, основанным на условиях договора, суд полагает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком, исходя из бремени доказывания, предусмотренном ст.56 ГПК РФ, не представлено. Санкции, определенные за нарушение условий договора, соразмерны допущенному нарушению, ответчик их также не оспаривает.

В силу п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

Судом установлено, что исполнение заемщиком своих обязательств по договору целевого жилищного займа и кредитному договору с банком обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: г. Тверь, <адрес>, приобретенной в собственность ФИО1 с использованием заемных средств на основании договора купли-продажи.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований, ввиду которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

Исходя из положений действующего законодательства закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

На основании приведенных норм права, установив, что ответчик не исполняет своих обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности по договору целевого жилищного займа, заключенному с ФГКУ «Росвоенипотека», и по кредитному договору, заключенному с Банк ВТБ (ПАО), обеспеченному залогом указанного выше недвижимого имущества, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на квартиру обоснованно и подлежит удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от указанной в отчете ООО «Капитал Оценка», начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 4283900,80 рублей.

Частями 1, 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком ВТБ (ПАО) при вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, уплачена государственная пошлина в размере 31899 рублей, которая согласно ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор ЦЖЗ № от 26.02.2019, заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») задолженность по договору ЦЖЗ № от 26.02.2019г. по состоянию на 31.07.2022г. в размере 1709044,89 рублей, из которых 1687999,42 рублей – сумма основной задолженности по договору (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 21045,47 рублей – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2019г., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 26.02.2019г. по состоянию на 25.01.2023г. в размере 2339776,48 рублей, в том числе: 2110137,62 рублей – задолженность по основному долгу, 220958,35 рублей – по плановым процентам, 6659,09 рублей – пени по процентам, 2021,42 рублей – пени по просроченному долгу, а также в счет уплаченной государственной пошлины 31899 рублей.

Для удовлетворения требований о взыскании денежных сумм по настоящему решению обратить взыскание на предмет залога, квартиру по адресу: Тверская область, г. Тверь, <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4283900,80 рублей.

Требования Банка ВТБ (ПАО) из стоимости предмета залога удовлетворить до удовлетворения требований федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Московский районный суд г. Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Ю. Тутукина

В окончательной форме решение принято 03 марта 2023г.