РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25.01.2023 город Саянск
Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Кудиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-43/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику, в обоснование указав, что 07.05.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №38018228513, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик нарушает свои обязательства. В период с 28.02.2015 по 26.10.2020 образовалась задолженность по договору в размере 120822,37 руб. 26.10.2020 банк уступил права требования по кредитному договору ООО «Феникс», о чем ответчик был уведомлен. Однако денежные суммы ответчиком не внесены. В период с 26.10.2020 по 26.08.2022 было внесено 5333,21 руб. В результате задолженность составляет 115489,16 руб.
Обращаясь с иском, истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 28.02.2015 по 26.10.2020 включительно в размере 115489,16 руб., которая состоит из: 64445,90 руб. - основной долг, 18408,69 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 29354,11 руб. - проценты на просроченный основной долг, 1030,46 руб. - комиссии, 2250,00 руб. - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3509,78 руб.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, допущенный к участию в деле в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ, исковые требования не признали, заявили о пропуске истцом срока на обращение в суд по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, просили отказать истцу в удовлетворении исковых требований.
Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований банка без удовлетворения. Выводы суда основаны на следующем.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 Гражданского кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, среди основных начал гражданского законодательства, установлен принцип добросовестности, равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и исполнении гражданских обязанностей.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.05.2013 между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в офертно-акцептной форме заключен договор №38018228513, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит путем получения карты с тарифным планом ТР С09, что следует из договора о кредитной карте, выписки по счету, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, в сроки, предусмотренные договором.
В соответствии с Тарифами КБ «Ренессанс» (ООО) по тарифному плану ТР С09 предусмотрено: процентная ставка по кредиту 69,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж - 5% от задолженности, штраф за нарушение срока платежа - 750 руб., комиссия за отчет - 50 руб. ежемесячно.
Согласно выписке из лицевого счета за период с 07.05.2013 по 06.11.2015 выдача кредита произведена платежами на общую сумму 120822,37 руб.
На основании договора уступки прав (требования) от 26.10.2020, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс», право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору перешло к ООО «Феникс», о чем ответчик была уведомлена.
Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), из которого видно, что банком произведен расчет задолженности за период с 31.05.2013 по 30.11.2016, последний платеж ответчиком осуществлен 31.10.2015 в размере 10000 руб., общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 30.11.2016 составляет 120822,37 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 64445,90 руб., задолженность по процентам на не просроченный основной долг - 18408,69 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 34687,32 руб., штрафы - 2250,00 руб., комиссии - 1030,46 руб.
Выпиской из лицевого счета подтверждается, что банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению ответчику кредита, что ответчиком не оспаривалось.
В соответствии с положениями договора о карте от 30.04.2013 ФИО1 в случае кредитования счета по карте обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте. Выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью) (пункты 3.2.1, 3.2.3 договора о карте).
В соответствии с п.4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов КБ «Ренессанс» (ООО), клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.
Согласно пункту 4.4.20 Общих условий предоставления кредитов КБ «Ренессанс» (ООО), в состав минимального платежа входят, в том числе, проценты за пользование кредитом за последний истекший процентный период, минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период, следующий за последним истекшим расчетным периодом. При наличии у клиента задолженности клиент обязан уплатить немедленный платеж, в состав которого входят, в числе прочего, проценты за пользование кредитом, являющихся частью минимального платежа, уплата которого была просрочена клиентом (просроченные проценты), проценты на просроченный кредит, кредит в сумме, являющейся частью минимального платежа, уплата которого была просрочена клиентом.
Из анкеты заявителя от 30.04.2013 усматривается, что заемщик ФИО1 просит предоставить ей кредит в сумме 6000 руб.
Подписывая анкету заявителя, договор о карте ФИО1 согласилась выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (Условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью).
Таким образом, судом установлено, что при заключении кредитного договора имело место обязательство с определенным сроком исполнения. Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств, связанных с возвратом денежных средств по кредитному договору, образовалась задолженность.
08.09.2021 мировым судьей судебного участка № 82 г.Саянска Иркутской области вынесен судебный приказ № 2-2041/2021 от 08.09.2021 о взыскании в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 задолженности по кредитному договору №38018228513 от 07.05.2013 в сумме 120822,37 руб.
Судебный приказ № 2-2041/2021 от 08.09.2021, вынесенный на основании заявления ООО «Феникс», был отменен определением мирового судьи от 01.12.2021 в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.
Как следует из материалов дела, 30.11.2021 ответчиком произведена частичная оплата задолженности по кредитному договору в сумме 5323,21 руб.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед ООО «Феникс» по кредитному договору по состоянию на 30.11.2021 составляет 115489,16 руб., которая состоит из: 64445,90 руб. - основной долг, 18408,69 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 29354,11 руб. - проценты на просроченный основной долг, 1030,46 руб. - комиссии, 2250,00 руб. - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3509,78 руб.
Так как ответчиком допущено нарушение сроков возврата кредита, предусмотренных договором, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и иных платежей, предусмотренных договором.
Ответчик просит применить срок исковой давности к требованиям истца.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.
На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из выписки по счету КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), последнее снятие денежных средств с банковской карты произведено ФИО1 06.11.2015.
Как следует из расчета КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на 30.11.2016, задолженность ФИО1 по основному долгу составила 64445,90 руб., задолженность по процентам на не просроченный основной долг - 18408,69 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 34687,32 руб.
При установленных обстоятельствах срок исковой давности подлежит исчислять исходя из периодических платежей по условиям кредитного договора по 5877,09 руб. ежемесячно последнего числа каждого месяца (5% от суммы полученного и непогашенного кредита, суммы процентов на не просроченный основной долг и процентов на просроченный основной долг, рассчитанных на конец отчетного периода) в соответствии с п.4.4.13.2, п.4.4.20 Общих условий, то есть:
31.12.2016 - 5877,09 руб.,
31.01.2017 - 5877,09 руб.
28.02.2017 - 5877,09 руб.
31.03.2017 - 5877,09 руб.
30.04.2017 - 5877,09 руб.
31.05.2017 - 5877,09 руб.
30.06.2017 - 5877,09 руб.
31.07.2017 - 5877,09 руб.
31.08.2017 - 5877,09 руб.
30.09.2017 - 5877,09 руб.
31.10.2017 - 5877,09 руб.
30.11.2017 - 5877,09 руб.
31.12.2017 - 5877,09 руб.
31.01.2018 - 5877,09 руб.
28.02.2018 - 5877,09 руб.
31.03.2018 - 5877,09 руб.
30.04.2018 - 5877,09 руб.
31.05.2018 - 5877,09 руб.
30.06.2018 - 5877,09 руб.
31.07.2018 - 5877,09 руб.
Таким образом, срок исковой давности для обращения истца к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по очередным ежемесячным платежам за период с 31.12.2016 по 31.07.2018 года истек 31.07.2021.
С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд 30.10.2022 (дата сдачи иска в почтовую организацию), то есть по истечении установленного законом трехлетнего срока для защиты нарушенного права.
В силу пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Как установлено судом, 25.08.2021 (дата сдачи заявления в почтовую организацию) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 82 г.Саянска Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 08.09.2021 приказ был выдан, отменен на основании заявления ФИО1 01.12.2021.
На момент обращения ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности истек.
Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу об истечении срока давности для предъявления требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем иск ООО «Феникс» к ФИО1 удовлетворению не подлежит.
В соответствии с пунктом 1 статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В то же время, согласно разъяснениям пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Суд принимает во внимание произведенную ответчиком 30.11.2021 оплату части задолженности по кредитному договору в сумме 5323,21 руб.
Вместе с тем, в данном случае оплата ответчиком части долга не имеет юридического значения для исчисления срока исковой давности, поскольку срок исковой давности истек 31.07.2021. В ходе слушания дела ФИО1 долг не признала со ссылкой на пропуск истцом срока исковой давности.
Таким образом, исковые требования истца оставлены без удовлетворения в полном объеме. При таких обстоятельствах, согласно требованию статьей 98, 100 ГПК РФ, понесенные ООО «Феникс» расходы на уплату государственной пошлины возмещению за счет ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В иске обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированной части судебного решения с 01.02.2023.
Судья В.В.Курдыбан
Мотивированное решение изготовлено судом 10.02.2023.