Решение по делу № 2-К347/2024 от 24.03.2025

УИД 36RS0020-02-2024-000394-42

Дело № 2- К 41/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Каменка 24 марта 2025 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Шпак В.А., единолично,

при секретаре судебного заседания Степановой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» (далее по тексту – ООО ПКО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим.

11 августа 2005 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 был заключен кредитный договор №33304825, по условиям которого последняя приняла на себя обязательства в установленные кредитным договором сроки вернуть заемные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Кредитный договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя несколько гражданско – правовых договоров.

Составными частями договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Заемщик ФИО4, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее за период с 11.10.2007 года по 23.09.2022 года образовалась задолженность в размере 57 753,31 рублей.

21.05.2010 года между ЗАО Банк «Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав №5, согласно которому право требования задолженности по договору от 11.08.2005 года №33304825 перешло к ООО «ЭОС».

23.09.2022 года между ООО «ЭОС» и ООО ПКО «Феникс» заключен договор уступки права требования (цессии)№09-22, в соответствии с которым право требования по договору от 11.08.2005 года №33304825 перешло от ООО «ЭОС» к ООО ПКО «Феникс».

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО4 по договору перед Банком составляет 57 753,31 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 скончалась.

Согласно реестру наследственных дел, размещенному на портале Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу https://notariat.ru/ru-ru/help/probate-cases/, в отношении наследодателя ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 384, 811, 819, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать за счет наследственного имущества с наследников ФИО4 просроченную задолженность по кредитному договору в сумме 57 753,31 рубль, состоящую из основного долга в размере 57 753,31 рублей, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.

Определением суда от 31 января 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен ФИО1,, являющийся наследником умершего заемщика, принявшим наследство в установленном законом порядке.

В судебное заседание представитель истца в лице генерального директора ООО «Феникс» ФИО2, уведомленного о времени и месте судебного заседания, не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего о причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца в порядке заочного производства.

При этом до начала судебного заседания от ответчика ФИО1 поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых он исковые требования не признал, заявив о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд пришел к следующим выводам.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пунктам 1-3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 15 июля 2004 года ФИО4 обратилась в ЗАО Банк «Русский Стандарт» с Заявлением на заключение с нею кредитного договора, в рамках которого просила предоставить ей кредит на приобретение товаров (услуг), перечисленных в разделе 3, путем безналичного перечисления суммы кредита, указанной в разделе 2, в пользу организации, указанной в разделе 5, на основании подписанного ею настоящего заявления и открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; заключить с нею договор о предоставлении и обслуживании карты (далее договор о карте), в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт» и открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты; осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование такого счета и с этой целью установить ей лимит задолженности в размере до 60 000 рублей (л.д. 8).

Как указано в заявлении, акцептом оферты о заключении договора и договора о карте являются действия банка по открытию счета клиента и счета карты.

После проверки платежеспособности клиента Банк открыл заемщику счет № и акцептовал оферту по пункту 3 заявления №. После открытия счета договору присвоен №33304825.

15 июля 2004 года между ЗАО Банк «Русский Стандарт» (далее – Банк) и ФИО4 был заключен кредитный договор №26026530, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 4 514,00 рублей на приобретение товара – телевизора в организации «Эльдорадо-Черноземье» с процентной ставкой 23,4 % годовых на срок 10 месяцев.

В соответствии с пунктом 3 Заявления составными частями договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми ФИО4 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в указанном заявлении (л.д.8).

В соответствии с пунктом 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом в базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В случае превышения сумм операций, списанных в соответствии с пунктом 4.2 Условий, над платежным лимитом Банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами. Погашение клиентом суммы сверхлимитной задолженности, а также уплата клиентом Банку комиссии за сверхлимитную задолженность осуществляется в порядке, установленном Условиями (пункт 4.4).За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете- выписке, в том числе скорректированном Заключительном счете – выписке клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете – выписке за каждый календарный день просрочки (пункт 4.23).

Пунктом 8.23 Условий предусмотрено, что Банк вправе уступить полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть такому третьему лицу, а также его агентам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о кредите, задолженности, клиенте, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе заявление (л.д. 23).

В период действия кредитного договора ФИО4 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

Из материалов дела усматривается, что 21.05.2010 года между ЗАО Банк «Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» был заключен договору уступки прав №5, согласно которому ЗАО Банк «Русский Стандарт» уступил права требования по кредитному договору от 11.08.2005 года №33304825 ООО «ЭОС». Сумма уступаемых прав составила 57 753,31 рублей ( л.д. 12, 76)

23 сентября 2022 года между ООО «ЭОС» (цедентом) и ООО ПКО "Феникс" (цессионарием) заключен договор уступки прав (требования) (цессии) №09-22, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к физическим лицам – должникам, указанным в Приложении №1 к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам (л.д.31-33).

Согласно пункту 1.3 договора цессии права (требования) считаются уступленными Цедентом и переходят к Цессионарию с даты заключения настоящего договора.

В Акте приема-передачи прав (требований) от 30.05.2023 года к договору цессии значится задолженность по кредитному договору от 11 августа 2005 года №33304825, заключенному с ФИО4, в размере 57 753,31 рублей ( л.д. 28-30).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО4 по кредитному договору составила за период с 11.10.2007 года по 23.09.2022 года 57 753,31 рублей, из которых:

основой долг – 57 753,31 рублей (л.д. 4).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла.

Согласно информации нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №, к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело №, наследником, принявшим наследством, является сын наследодателя ФИО1. Наследственное имущество, на которое ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство, состоит из <данные изъяты>

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенной нормы права следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Исходя из изложенного, ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу, поскольку в установленном законом порядке принял наследство после умершей ФИО4.

В ходе настоящего рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в пункте 59 разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Действующее законодательство связывает начало течения срока исковой давности с тем, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и с тем, когда лицо узнало или должно было узнать о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Порядок исполнения обязательств по возврату полученных кредитных средств и сроки предусмотрены Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт".

Согласно пункту 1.34 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" расчетный период – период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет–выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия Банком счета.

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.25 Условий).

Как следует из выписки из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору №33304825, датой осуществления заемщиком последней операции по счету является 03.02.2009 года ( л.д. 76-82).

Расчетный период – период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет–выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия Банком счета ( пункт 1.34 Условий).

Поскольку датой открытия заемщику ФИО4 счета является 15.07.2004 года, то расчетный период заканчивается в указанную дату следующего месяца.

Таким образом, о нарушении своего права на возврат суммы задолженности по кредиту Банку стало известно по истечении следующего после внесения заемщиком денежных средств расчетного периода, который оканчивался 15.03.2009 года, то есть 16.03.2009 года.

При таких обстоятельствах исчисление срока исковой давности следует производить с 16.03.2009 года.

После смерти ФИО4 право банка требовать исполнения ее обязательств сохранилось, поскольку обязанность по исполнению обязательств перешла к ее наследникам с момента открытия наследства.

Исковое заявление направлено в суд посредством почтовой связи 15.12.2024 года, то есть по истечении установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетнего срока исковой давности (л.д. 44).

Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, истцом не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Принимая во внимание, что ООО ПКО «Феникс» пропустило срок исковой давности, и наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковое заявление подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 432, 435, 438, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Лискинский районный суд Воронежской области, принявший данное заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком ФИО1 заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья В.А. Шпак

Мотивированное решение составлено 27 марта 2025 года.