<данные изъяты>
Дело № 2-515/2023
УИД 24RS0032-01-2023-004619-63
2.205г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 декабря 2023 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Ермоленко О.И.,
с участием ответчика ФИО1,
при помощнике судьи Аршиновой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» основывая свои права на заключенном с АО «Альфа Банк» 29.09.2020г. договоре цессии, обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, мотивируя ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе по ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что кредитный договор заключал, денежные средства по кредитному договору получал, просил применить к заявленным требованиям пропуск срока исковой давности, полагая его пропущенным. Представил письменные возражения.
Представитель третьего лица АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе по ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела в суд не направил.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при имеющейся явке участников процесса.
Проверив материалы дела, заслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующим выводам.
Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.
Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 ГК РФ.
Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно ст.201 ГК, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
На основании п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии со ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в абз. 2 п.18 Постановления Пленума от 29.05.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования № №, на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты АО «Альфа Банк», а также на индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования –70 000 руб. (л.д. 12-13 оборотная сторона).
Согласно условиям договора, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере минимального платежа включающий в себя: сумму равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчёта минимального платежа, если иной размер не установлен индивидуальными условиями, но не менее 320 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п.3.8 Общих условий; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренной тарифами банка (п. 4.1, п. 4.2 Общих условий). При этом, Банком установлено начисление штрафа и неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, в частности за прострочку внесения минимального платежа (л.д. 29-37).
С использованием указанной карты ФИО1 совершал операции по получению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д.18-28).
Факт заключения договора кредитования и выдачи карты ответчиком ФИО1 не оспаривается.
Право требования заемных средств перешло к ООО «Феникс» на основании заключенного с АО «Альфа Банк» договора цессии от 29.09.2020г. (л.д. 46-50, л.д. 43-45 пункт 7429), что соответствует достигнутому между сторонами соглашению при заключении договора кредитования (л.д.13 оборотная сторона пункт 13).
Согласно расчета сумм задолженности (л.д. 6, л.д. 16), по состоянию на 29.09.2020г. задолженность составляет 77 278,56 руб., из которых: основной долг – 69 968, 84 руб.; проценты за пользование кредитными средствами – 7 309,72 руб.; комиссии – 0 руб., штрафы- 0 руб.
В соответствии с п. 9.3, п. 9.5 Общих условий, ООО «Феникс» 29.09.2020г. направило заемщику уведомление о состоявшейся уступке прав требований, и выставил требование оплатить задолженность в размере 77 278,56 руб., из них задолженность по основному долгу- 69 968,84 руб. и проценты за пользование кредитом- 7 309,72 руб. (л.д.38, л.д. 39), которое заемщиком исполнено не было, в указанной связи ООО «Феникс» обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа 31.08.2022г.
Определением мирового судьи от 07.09.2022г. выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.12.2012г. по 29.09.2020г. в размере 77 278, 56 руб. судебных расходов, который впоследствии был отменен по возражениям должника - 11.10.2022г.
24.03.2023г. истец обратился в Березовский районный суд Красноярского края с иском о взыскании задолженности со ФИО1, который определением суда от 28.03.2023г. был возращён на основании п.4 ч.1 ст. 135 ГПК РФ (дело не подсудно данному суду) (л.д. 10, л.д. 9 оборотная сторона).
27.09.2023г. истец обратился в Ленинский районный суд г. Красноярска (л.д. 40).
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по данному спору, разрешая которое суд исходит из следующего.
Из вышеприведенных условий договора следует, что ФИО1 был обязан осуществлять возврат кредита в форме ежемесячных минимальных платежей в размере не менее установленного условиями кредитования минимального платежа (5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчёта минимального платежа), но не менее 320 руб. Внесение минимального платежа за отчетный период должен производиться в платежный период согласно счета-выписке. При этом, банком установлено начисление штрафа за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, в частности за прострочку внесения минимального платежа.
Поскольку по условиям договора об использовании карты предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права на возврат кредита.
Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного минимального платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из представленных истцом выписки по счету (л.д.18-28) и расчета (л.д.6), снятие денежных средств с использованием кредитной карты осуществлялось ответчиком до 15.01.2015г.; по состоянию на 15.01.2015г. задолженность по основному долгу (использованный кредитный лимит) составила 69 698,84 руб. из предоставленных 70 000 руб., и в последующем она не изменялась, что и предъявлено ко взысканию, кроме того, начислены проценты по 15.01.2015г. - 7 309,72 руб., начисление которых банком самостоятельно приостановлено после 15.01.2015г. Датами формирования выписок являлись 16.01.2014г., 15.01.2015г., 20.01.2016г., 13.01.2017г., 09.01.2018г., 05.07.2018г., 12.07.2019г., в соответствии с п. 9.3, п. 9.5 Общих условий кредитор ООО «Феникс» потребовал досрочного погашения задолженности в полном объеме 29.09.2020г.
Заявление о выдаче судебного приказа подано 31.08.2022г., судебный приказ отменен 11.10.2022г., иск предъявлен в суд через учреждение почтовой связи 27.09.2023г., то есть за пределами шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа.
В таком положении, для правильного разрешения спора, необходимо установить объем неисполненного ответчиком обязательства, непогашенного сроком исковой давностью, исчисляемого с даты подачи иска в суд с учетом периода приостановления течения срока, то есть по состоянию на 13.08.2019г.
Согласно представленному истцом расчету, предъявленный ко взысканию основной долг 69 968,84 руб. образовался по состоянию на 15.01.2015г., когда заемщиком был исчерпан предоставленный банком лимит.
Таким образом, ответчик был обязан далее совершать ежемесячно минимальные платежи по 5% от суммы основного долга (первый - со сроком по 15.01.2015г. от суммы 69 968,84 руб. и далее каждый месяц от остатка с учетом ранее надлежавшего к совершению минимального платежа).
За период с 15.01.2015г. до 13.08.2019г. приходится 55 расчетных периодов и остаток основного долга на 13.08.2019г. должен составлять 4 165,84 руб. из расчета: (69 968, 84 – 5% (66 470,40) – 5 % (63 146,88) - 5% (59 989,53) - 5% (56 990,06) - 5% (54 140,55) -5% (51 433,52 руб.) -5% (48 861,85) - 5% (46 418,76) – 5% (44 397,82)- 5% (41 892,93)-5% (39 798,28) – 5% (37 808,37)- 5% (35 917,95)- 5% (34 122,05)-5% (32 415,95)- 5% (30 795,15)- 5% (29 255,39)-5% (27 792,63)-5%(26 402,99)-5%(25 082,84)-5% (23 828,70)-5% (22 637,27)-5% (21 505,40)-5% (20 430,13)-5% (19 408,62)-5% (18 438,19)-5% (17 516,28)-5%(16 640,47)-5%(15 808,45)-5% (15 018,03)-5% (14 267,12)-5% (13 553,77)-5%(12 876,08)-5% (12 232,27)-5% (11 620,66)-5% (11 039,63)-5% (10 487,65)-5% (9 963,26)-5% (9 465,10)-5% (8 991,84)-5% (8 542,25)-5% (8 115,14)-5% (7 709,38)-5% (7 323,91)-5% (6 957,71)-5% (6 609,83)-5% (6 279,31)-5% (5 965,38)-5% (5 667,10)-5% (5 383,75)-5% (5 114,56)-5% (4 858,83)-5% (4 615,89)-5% (4 385,09)-5% (4 165,84).
Таким образом, по состоянию на 13.08.2019г. (в пределах срока исковой давности) остаток основного долга составляет 4 165,84 руб.
Поскольку из материалов дела следует, что проценты за пользование кредитом в размере 7 309,72 руб. были начислены на дату формирования выписки 15.01.2015г. и далее их начисление банком было приостановлено, в связи с чем проценты за пользование кредитом за период со сроком уплаты по 15.01.2015г. взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Феникс» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 4 165,84 руб., в остальной части требований надлежит отказать.
Применительно к положениям ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО "Феникс" (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 4 165 рублей 84 копейки, а также возврат государственной пошлины в размере 400 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме составлено 8 декабря 2023 года.
Председательствующий судья: О.И. Ермоленко