Копия

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

дело №

УИД 43RS0№-30

19 июня 2025 года г.Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г.Белая Холуница) в составе председательствующего судьи Черных О.Л.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества (далее – АО) «ТБанк» к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности 250000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания карт или условия комплексного обслуживания в зависимости от заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты, где кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки -документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчика своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Ответчик не погасил задолженность в установленный срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 511640 руб. 53 коп., из них: 273746 руб. 06 коп. – сумма основного долга, 210188 руб. 60 коп. – сумма процентов, 27705 руб. 87 коп. – сумма штрафов. Ссылаясь на ст.ст.8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 511640 руб. 53 коп. и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 15233 руб.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО5 не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО3 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в телефонограмме просил о рассмотрении дела без его участия, указав, что с иском согласен.

Исследовав письменные материалы дела, суда приходит к следующему.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно ч.ч.1,2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст.ст.807,808,809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор (банк) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании с ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № (карта №******8560) путем заполнения заемщиком заявления-анкеты, а также в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.17,23).

Согласно условиям обращения в банк для заключения договора кредитной карты, данный договор заключается путем подписания заявления-анкеты, заявки и индивидуальных условий потребительского кредита простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи). Договор кредитной карты заключается с момента активации кредитной карты и получения банком первого реестра операций (л.д.22).

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления с банка первого реестра операций.

На основании п.3.1 Общих условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту.

В соответствии с п.3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставить правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д.42-43).

АО «ТБанк» на имя ФИО3 была выпущена кредитная карта с максимальным лимитом задолженности 1000000 руб. Текущий лимит задолженности 150000 руб.; тарифный план ТП 9.300 (л.д.23-24).

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном п.1 ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ответчика ФИО3, между АО «ТБанк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты №, состоящий из заявления-анкеты ответчика, а также Условий комплексного банковского обслуживания, включающих в себя Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифов, с которыми, как следует из заявления-анкеты, ответчик был ознакомлен, выразил согласие с ними и обязался их выполнять.

В силу п.п.2,3,6 Индивидуальных условий договора срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. На покупки и платы выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 30% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, на оплаты, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности, уплачивается ежемесячно.

В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно пунктам 5.7-5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в котором формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца может изменяться без предварительно уведомления клиента. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счет-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно Тарифам; погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифами (п.п.4.2.2,4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты).

В нарушение условий договора и принятых обязательств ФИО3 неоднократно не исполнял обязательства по внесению минимального платежа, в связи с чем Банк в соответствии с п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор кредитной карты путем направления в адрес ФИО3 заключительного счета, согласно которому заемщику следовало в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета погасить задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 511640 руб. 53 коп., из них: основной долг – 273746 руб. 06 коп., проценты – 210188 руб. 60 коп., иные платы и штрафы – 27705 руб. 87 коп. (л.д.19).

Однако в указанный срок ответчик обязательства не исполнил, задолженность не погасил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитной линии № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 511640 руб. 53 коп., из них: основной долг – 273746 руб. 06 коп., проценты – 210188 руб. 60 коп., штрафы – 27705 руб. 87 коп. (л.д.11-14).

Суд признает данный расчет задолженности математически верным, обоснованным, соответствующим условиям договора. Контррассчет ответчиком не представлен.

Согласно сведениям с официального сайта Арбитражного суда <адрес> в отношении ФИО3 не принято к рассмотрению заявление о признании его банкротом.

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, наличие у заемщика просроченной задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд не находит оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, поскольку неустойка (штрафы), составляющая 27705 руб. 87 коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в размере 15233 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то на основании ст.98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «ТБанк» к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты>, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в д.<адрес>, паспорт <данные изъяты> выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>, в пользу АО «ТБанк», <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 511640 руб. 53 коп., из них: основной долг – 273746 руб. 06 коп., проценты – 210188 руб. 60 коп., иные платы и штрафы – 27705 руб. 87 коп.; судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 15233 руб., а всего 526873 (пятьсот двадцать шесть тысяч восемьсот семьдесят три) руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Слободской районный суд <адрес> (непосредственно или через <адрес>) в течение месяца со дня его принятия.

Судья подпись О.Л. Черных

Копия верна.

Судья О.Л. Черных

Секретарь