Гражданское дело №

№

Решение

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 25 мая 2023 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Н.В.

при секретаре Черенцовой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Томского отделения № (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с учётом уточнения требований с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор № по условиям которого, банк предоставил, а созаёмщики обязались возвратить кредит в размере 1950000,00 руб., на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых (первоначально установленная кредитным договором процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых увеличена до <данные изъяты> % годовых в одностороннем порядке кредитором на основании п. № кредитного договора в связи с неисполнением титульным заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее объект недвижимости).

В соответствии с п.№ кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет № после выполнения условий, изложенных в п. № общих условий кредитования.

Пунктом № кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости квартиру, расположенную по адресу: <адрес> в залог. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты> % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1934000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> зарегистрировано право общей совместной собственности на объект недвижимости за ФИО1, ФИО2 на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, возникновение ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк.

Согласно п. № общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платёжной даты в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. № кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа

платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. № общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. № договора (в соответствии с п№ общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процентной ставки, установленной п. № договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. № договора), начисляемой на остаток кредита за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства по дату предоставления созаёмщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, расторжении кредитного договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет в размере 2073763,02 руб. в том числе: ссудная задолженность в размере 1865678,84 руб., проценты за пользование кредитом в размере 208084,18 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно в свою пользу с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2073763,02 руб. в том числе: ссудная задолженность в размере 1 865678,84 руб., проценты за пользование кредитом в размере 208084,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 30568,82 руб., обратить взыскание на предмет залога квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену имущества равную <данные изъяты>% рыночной стоимости имущества определенной в заключении о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет в размере 1547200,00 руб., путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк Родченко И.В. действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ, извещённая надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, на требованиях настаивала в полном объёме.

Ответчик ФИО2 извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания посредством телефонограммы, в суд не явилась, о причинах неявки суду не соообщила.

Ответчики ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, однако неоднократно направленная судом в адрес ответчика корреспонденция, возвращена работниками почта России с отметкой истёк срок хранения.

В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.1ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым признать ФИО1, надлежащим образом извещённым о времени и дате судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В порядке ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор № по условиям которого, кредитор обязуется предоставить, а созаёмщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит <данные изъяты> в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (далее - общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях в размере 1950000,00 руб. (п.№), на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, в случае отсутствия/расторжения/не возобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья титульного созаёмщика и/или замены выгодоприобретателя по догoвору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту <данные изъяты> на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья (п.№). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости (в том числе указанный в п.№ договора) в залог квартиру по адресу: <адрес>, залогодатель ФИО1 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты> % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости (п.№). Целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Документ основание приобретения объекта недвижимости договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (п.№). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. № общих условий кредитования) в размере <данные изъяты> % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления, исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.№). Титульный созаёмщик поручает кредитору: ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платёжной даты в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета № (п.№) (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ между Л.О.В.. действующей от себя и Л.А.В. по доверенности № удостоверенной нотариусом <адрес> К.Н.С.. ДД.ММ.ГГГГ, Л.М.А.., Л.Д.А.. (продавец) и ФИО2, Л.А.КБ. (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры по условиям которого, продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель принять и оплатить на условиях, указанных в настоящем договоре, недвижимое имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (п№). Стороны оценивают указанный объект в 2350000,00 руб. (п№). Покупатель покупает у продавца указанный объект за 2350000,00 руб. в общую совместную собственность (п.№) (л.д.№).

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право общей совместной собственности ФИО2, ФИО1 на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, с существующим ограничением права: ипотека в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В судебном заседании установлено, что ответчики ФИО2, ФИО1 ненадлежащим образом исполняли возложенные на них обязательства по оплате задолженности по кредитному договору, процентов, пени, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. №).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Ответчики не исполнили обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с указанным обстоятельством, истец вынужден вынести всю образовавшуюся задолженность на просрочку и требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет в размере 2073763,02 руб. в том числе: ссудная задолженность в размере 1865678,84 руб., проценты за пользование кредитом в размере 208084,18 руб. Расчёт, представленный истцом проверен судом, признан арифметически верным. Ответчиками иного расчёта суду не представлено.

Как установлено п.2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключённого между истцом и ФИО2, ФИО1 суд находит его подлежащим удовлетворению в соответствии с требованиями ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, что не нарушает прав и охраняемых законом интересов ответчиков ФИО2, ФИО1, поскольку расторжение кредитного договора является основанием для прекращения начисления процентов за пользование кредитом.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 2 статьи 348 этого же Кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 поименованного Кодекса если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ч.1ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Данная норма закреплена и в пункте 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке»

На основании ч.1 ст. 50 Федерального закона РФ "Об ипотеке" от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее Закон «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1934000,00 руб. (л.д. №).

В силу пп. 4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. Следовательно, начальная стоимость квартиры, путем продажи с публичных торгов составляет в сумме 1547200,00 руб. (<данные изъяты>).

Ответчиками против установления размера начальной продажной стоимости заложенного имущества возражений не представлено.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о систематическом нарушении сроков внесения ответчиками периодических платежей по кредитному договору и соразмерности требований истца стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену как указано выше в размере 1547200,00 руб.

Обстоятельств, в силу статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге) недвижимости» исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 2 статьи 88,93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины, основания и порядок возврата государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно разъяснений, данных в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учётом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с обращением в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 30568,82 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 24568,82 руб. за требование имущественного характера и 6000 руб. за требование о об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.№).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) солидарно с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>), ФИО2 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2073763 (два миллиона семьдесят три тысячи семьсот шестьдесят три) руб.02 коп. в том числе: ссудная задолженность в размере 1865678 (один миллион восемьсот шестьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят восемь) руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом в размере 208084 (двести восемь тысяч восемьдесят четыре) руб.18 коп.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества равную <данные изъяты>% рыночной стоимости имущества определенной в заключении о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, что состваляет в размере 1547200 (один миллион пятьсот сорок семь тысяч двести) руб. 00 коп., путем реализации с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) солидарно с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30568 (тридцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) руб. 82 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Родионова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ