Дело № 2-102/2025

УИД: 54RS0015-01-2025-000111-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2025 года с.Кыштовка

Венгеровский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.П.

при секретаре Обуховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 1437308,87 руб. под 18,6% годовых на срок 72 месяца под залог транспортного средства - HYUNDAI ix35, 2010 года выпуска, №. Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, однако ответчик свои обязанности по договору не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 908598,77 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 1285822,53 руб., из них: просроченная задолженность 1285822,53 руб., комиссия за ведения счета – 0, иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., дополнительный платёж – 0, просроченные проценты – 127793,14 руб., просроченная ссудная задолженность – 1135221,46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8417,25 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 77,70 руб., неустойка на остаток основного долга – 0, неустойка на просроченную ссуду – 6288,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 4919,34 руб., штраф на просроченный платеж – 0, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1285822,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 47858,23 руб., обратить взыскание на предмет залога – указанное транспортное средство путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 667403,25 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, ходатайств об отложении слушания по делу суду не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положения ч. 1 ст. 807 и ч. 1 ст. 809 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Часть 1 статьи 810, часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства.

Банк акцептовал оферту ФИО и заключил с ним в порядке ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ кредитный договор № на сумму 1437308,87 руб. на срок 72 месяца под 18,60% годовых первые 12 месяцев пользования кредитом с момента заключения договора, а начиная с 13-го месяца пользования кредитом и до конца срока возврата кредита под 23,60% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в разделе Г настоящего заявления (л.д.24-27, 28-29, 30-33).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и оплата процентов по договору, осуществляется в соответствии с графиком платежей. Количество платежей 72, в размере платежа – 33284,69 рублей с 1 по 12 платеж, по 36932,08 руб. с 13 по 71 платеж, последний платеж – 36931,5 рублей. Срок платежа по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком было предоставлено под залог транспортное средство марки HYUNDAI ix35, год выпуска 2010, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная максимальная масса – 2030, пробег транспортного средства – 174286, паспорт транспортного средства (автомобиля) – серия: № №.

Согласно п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 20 % в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае нарушений заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Факт исполнения обязательств банком по данному договору подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, на который в дату заключения кредитного договора перечислена сумма кредита в размере 1410000 рублей (л.д.65-66), что не оспаривается ответчиком.

Банком свои обязательства по предоставлению указанного кредита исполнены полностью, предоставлены кредитные средства ФИО

Ответчик ФИО ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности, платежи вносил несвоевременно, последнее зачисление денежных средств произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-23).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 84,86). Данное требование не было исполнено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что ответчиком ФИО допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки (пени) является правомерным.

Кроме того, осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ФИО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1285822,53 руб., из них: просроченная задолженность 1285822,53 руб., комиссия за ведения счета – 0, иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., дополнительный платёж – 0, просроченные проценты – 127793,14 руб., просроченная ссудная задолженность – 1135221,46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8417,25 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 77,70 руб., неустойка на остаток основного долга – 0, неустойка на просроченную ссуду – 6288,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 4919,34 руб., штраф на просроченный платеж – 0 (л.д.20-23).

Расчеты на иную, более позднюю дату, истцом не представлены. Иной расчет (контррасчет) ответчиком также не представлен.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание положения указанных выше норм права и условий кредитного договора, учитывая, что ответчик обязательств по кредитному договору своевременно не исполняет, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1285822,53 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд пришел к следующему.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО передал залогодержателю в залог транспортное средство – марки HYUNDAI ix35, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно информации ГУ МВД России по Новосибирской области № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство HYUNDAI ix35 2,0 GLS AT, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер №, двигатель №, зарегистрирован за ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки HYUNDAI ix35, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, считая целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 667403,25 руб.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д.82).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество. Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обязательства, обеспеченные залогом имущества не исполнены.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования Банка об обращении взыскания на транспортное средство –марки HYUNDAI ix35, год выпуска 2010, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, являющийся предметом залога, являются обоснованными, подлежащим удовлетворению.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу с ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательство по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на целесообразность при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %, то есть определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 667403 руб. 25 коп.

Согласно пункту 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества на основании п. 8.14.9. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, суд не усматривает, поскольку как указано выше начальная продажная цена определяется судебным приставом в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В связи с указанным, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска составили 47858,23 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1285822 рубля 53 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 47858 рублей 23 коп., а всего 1333680 (один миллион триста тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, марки HYUNDAI ix35, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований к ФИО в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества ПАО "Совкомбанк" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления оглашения решения.

Судья Н.П. Зеленкова