Решение по делу № 2-568/2023 от 18.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, принявшего наследство после смерти <ФИО>.

дело №2-568/2023

УИД 26RS0028-01-2023-000668-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черноволенко С.И.,

при секретаре Яковлевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между истцом ПАО Сбербанк и ФИО2, умершей ***, в порядке наследования, впоследствии уточнив исковые требования, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, наследника ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору --- за период с *** по *** в размере 174 387,39 руб., в том числе просроченные проценты – 20 762,03 руб., просроченный основной долг – 153 625,36 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 687,75 руб., мотивируя следующими доводами.

*** Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО2 заключили кредитный договор --- о предоставлении кредита в сумме 221 238,94 руб. на срок 48 мес. под 19,9 % годовых, который подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО), предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет *** указанные денежные средства. Условием Кредитного договора (п.6 Кредитного договора) возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, за период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 174 387,39 руб., в том числе просроченные проценты – 20 762,03 руб., просроченный основной долг – 153 625,36 руб.

Банку стало известно, что *** заемщик умерла, застрахован не был.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО2 открыто нотариусом ФИО3 за ---, наследником ФИО2 является ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4, не явилась, извещена о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 121).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, заблаговременно, по месту регистрации – .... Почтовый конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения». О причинах не явки суд не уведомила, ходатайств об отложении не предоставила (л.д. 106,119).

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор --- от *** о предоставлении кредита в сумме 221 238.94 руб. на срок 48 мес. под 19.9% годовых, который подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д. 24-25).

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания (ДБО) (л.д 26-30, 47-70).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком н Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

*** в 10:00 должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн» (л.д. 34).

Согласно выписке по счету клиента --- (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) *** Банком выполнено зачисление кредита в сумме 221238,94 руб. (л.д.19). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заявлением на банковское обслуживание подтверждается, открытием ФИО2 банковского счета карты --- (л.д. 45).

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, в количестве 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 720,60 руб. (л.д.24).

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

*** заемщик ФИО2 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти III-ДН --- от *** (л.д. 43).

Судом установлено, что ФИО2 свои обязательства по уплате кредита и процентов на дату смерти в полном объеме не исполнила.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по договору от ***, заключенному с ФИО2 по состоянию на *** составила 174 387,39 руб., из которых: задолженность по основному долгу 153 625,36 руб. и задолженность по просроченным процентам 20 762,03 руб. (л.д. 35-42).

Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, ответчиком в материалы дела представлено не было.

Таким образом, на дату смерти обязательство по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

Заемщик ФИО2 отказалась от участия в программе страхования, что подтверждается её заявлением от *** (л.д.46)

Согласно материалам наследственного дела --- открытого к имуществу ФИО2, умершей ***, наследником принявшим наследство является дочь наследодателя ФИО1 проживающая по адресу: .... В состав наследственного имущества входит:

- земельный участок, кадастровый ---. адрес: ..., Петровский городской округ, .... Кадастровая стоимость составляет 315723 рубля 13 копеек, на который *** выдано свидетельство о праве на наследство по закону ...8, зарегистрированное в реестре ----н-2023-1-495.

- жилое здание, кадастровый ---, адрес: ..., Петровский городской округ, .... Кадастровая стоимость составляет 426968 рублей 72 копейки, на которое *** выдано свидетельство о праве на наследство по закону ...9, зарегистрированное в реестре ----н-2023-1-496.

- квартира, кадастровый ---. адрес: ..., пл. 60 лет Октября, .... Кадастровая стоимость составляет 540533 рубля 74 копейки, на которую *** выдано свидетельство о праве на наследство по закону ...0, зарегистрированное в реестре ----н-2023-1-497.

Согласно ответу АО «Альфа Банк» на имя ФИО2 имелся счет с остатком на дату смерти 1200 руб. *** выдано свидетельство о праве на наследство по закону ...1, зарегистрированное в реестре ----н-2023-1-498, на права на денежные средства, хранящиеся в АО «Альфа Банк».

Согласно ответу АО «Почта Банк» на имя ФИО2 на дату открытия наследства имелись счета с остатком на дату смерти 136 рублей 91 копейка. *** выдано свидетельство о праве на наследство по закону ...2, зарегистрированное в реестре ----н-2023-1-499, на права на денежные средства, хранящиеся в АО «Почта Банк».

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» на имя ФИО2 на дату открытия наследства имелись счета с остатком на дату смерти 7263 рубля 66 копеек. *** выдано свидетельство о праве на наследство по закону ...3, зарегистрированное в реестре ----н-2023-1-500, на права на денежные средства, хранящиеся в подразделении доп. Офис --- ПАО Сбербанк.

Также в материалах наследственного дела имеется извещение наследнику ФИО1 от *** об имеющейся непогашенной задолженности перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору --- орт *** в размере 165765,46 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества --- от *** выполненного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: ..., Петровский городской округ, ..., по состоянию на ***, составляет 970 000 руб., из которых: стоимость жилого дома 679 000руб., стоимость земельного участка 291 000 руб.,согласно заключения о стоимости имущества --- от *** выполненного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость квартиры по адресу: ..., ..., по состоянию на ***, составляет 941 000 руб. (л.д. 125-127).

Стоимость принятого наследственного имущества превышает кредитную задолженность.

Стоимость наследственного имущества ответчиком не оспорена, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, ФИО1 приняла после смерти ФИО2 наследство, тем самым заменила выбывшего из спорных правоотношений должника ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно положениям абз. 2 п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из содержания п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследования имущества Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации, далее - СК РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 ГК РФ), поручения (пункт 1 статьи 977 ГК РФ), комиссии (часть первая статьи 1002 ГК РФ), агентского договора (статья 1010 ГК РФ).

Согласно п. 61 указанного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч.1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Судом оценивается относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимная связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, учитывая отсутствие возражений от ответчика, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 - наследника умершего заёмщика ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору от *** --- в размере 174 387,39 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, законными и обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 687,75 руб., оплата которой подтверждена платежным поручением от *** --- (л.д. 13).

Руководствуясь ст.ст.194-198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования ПАО Сбербанк ИНН <***> ОГРН <***>, юридический адрес 117997 <...>, дата государственной регистрации 20.06.1991 к ФИО1, -.- о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО Сбербанк сумму просроченного основного долга по кредитному договору --- от *** в размере 153 625 рублей 36 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2, умершей ***.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму просроченных процентов по кредитному договору --- от *** в размере 20 762 рубля 03 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2, умершей ***.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины 4 687 рублей 75 копеек рубля в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2, умершей ***.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья