Дело № 2-637/23

УИД 54RS0002-01-2022-005302-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2023 года г.Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

В составе:

Судьи Л.В.Кузьменко

При секретаре Д.Ю.Куруховой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО2 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения,

Установил:

ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО2, обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику.

В обоснование иска указано, что **** между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» (Кредитор) и гражданами ФИО1, ФИО1, ФИО3 (Заемщики) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) **-ИП.С. п. 1.1 договора кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 770 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Договором. С. п.1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: РФ, ***, стоимостью 1 100 000 миллион рублей. Долг по кредитному договору неоднократно был переуступлен. В данный момент времени кредитором по кредитному договору **-ИП от **** является АО «Банк ДОМ.РФ».

**** между ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) был заключен Договор страхования **/АЖИК. ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в данный момент времени прекратило существование, ее правопреемником является АО «Группа страховых компаний «Югория», что подтверждается выпиской из ЕГРН.С. п.1.1 договора предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователя недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в п. 1.5 Договора. С. п. 1.2 договора Застрахованным лицом является: ФИО1, ФИО1, ФИО3 Ю.С. п.1.3 Застрахованным имуществом является: недвижимое имущество- вышеуказанная квартира, находящееся в общей совместной собственности Страхователя (собственников) и переданное в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору. С. п.1.5 Страхователь назначает Выгодоприобретателем Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайкапиталбанк». С. п.2.1 объектом страхования является, в том числе, несчастный случай- фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, возникшее в период действия настоящего Договора и повлекшее за собой смерть или инвалидность Застрахованного лица. С. п.3.1.1 страховым случаем, в том числе, является смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). С. п.4.1 договора страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему Договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, увеличенному на 10%, что на момент заключения Договора составляет 847 000 рублей. С. п.4.1.1 размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет: на ФИО1 34% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п.4.1 договора, на ФИО1 -33% от общей страховой суммы, на ФИО3 - 33% от общей страховой суммы. С. п. «а», п.п. 8.1.1 осуществление Страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы в следующем размере: по личному страхованию: в случае смерти Застрахованного лица — 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая. Производимая Страховщиком страховая выплата Выгодоприобретателю рассчитывается исходя из суммы задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем но Кредитному договору на дату получения Выгодоприобретателем письменного уведомления Страховщика о признании случая страховым.

**** ФИО1 умер. Данный факт подтверждается свидетельством о смерти. Таким образом, наступил страховой случай. Наследниками ФИО1 является истец и ее несовершеннолетние дети: ФИО2 и ФИО2. Данный факт подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону. С. п.4.4.2 кредитного договора в случае смерти ФИО1 или ФИО1 или ФИО3, застрахованных в соответствии с условиями п.4.1.7 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от наследников заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о частичном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае, если сумма причитающегося страхового возмещения меньше полного объема требований по настоящему договору. Таким образом, по обязательствам умершего Заемщика, С. условиям договора, должны отвечать его наследники, в том случае, если сумма страхового возмещения не покроет оставшуюся сумму долга. В связи с этим, ФИО1 обратилась в АО «Группа страховых компаний «Югория» с просьбой выплатить страховое возмещение кредитору АО «БАНК ДОМ.РФ». В момент обращения сумма задолженности по кредитному договору составляла около 340 000 рублей. Из расчета раздела суммы на трех заемщиков, и учитывая п.4.1, 8.1.1 Договора страхования АО «Группа страховых компаний «Югория» рассчитала Заявителю сумму страхового возмещения, которая может быть выплачена, в случае удовлетворения требований 118 000 рублей. Однако, **** ФИО1 поступил ответ от АО «Группа страховых компаний «Югория», С. которому в выплате страхового возмещения отказано в связи с тем, что ФИО1 на момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения, что не является страховым случаем. Не согласившись с данным ответом, ФИО1 обратилась с претензией, просила пересмотреть решение о выплате страхового возмещения, в чем ей было ответчиком отказано. Права ФИО1 нарушены. Сумма долга по кредитному договору составляет 249 075,91 руб., плановые проценты 2 538,52 руб., что подтверждается справкой из банка от ****. Таким образом, сумма причитающегося страхового возмещения (118 000 рублей), рассчитанная ответчиком к выплате, меньше полного объема задолженности по кредитному договору, в связи с чем, сумма страхового возмещения подлежит выплате в пользу выгодоприобретателя банка в полном объеме. Истец полагает, что отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является неправомерным, поскольку материалы дела не содержат доказательств того, что ФИО1 находился в алкогольном опьянении на момент смерти или на момент получения травмы. В заключении эксперта ** от **** в п. 4 вводной части указано, что при судебно-химическом исследовании крови от гр-на ФИО1 при поступлении его в стационар, этиловый спирт не обнаружен. Исходя из этого, ФИО1 полагает, что отказ АО «Группа страховой компаний «Югория» в выплате страхового возмещения не является правомерным.

Истец просит суд взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (выгодоприобретателя) сумму страхового возмещения по Договору страхования **/АЖИК от **** в размере 110611,45 рублей в счет погашения задолженности по Кредитному договору **-ИП от ****; Взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1 сумму компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей; штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований за неудовлетворение требований в добровольном порядке.

Истец в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, поддержал доводы отзыва, просил в иске истцу отказать.

3- лица в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, материалы проверки **, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

С. пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от **** N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

С. ст.927 Гражданского Кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст.934 Гражданского Кодекса РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу подп.2 п.2 ст.942 Гражданского Кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с пп.1, 2 ст. 943 Гражданского Кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Установлено, что **** между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» (Кредитор) и гражданами ФИО1, ФИО1, ФИО3 (Заемщики) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) **-ИП (л.д.9-23).

С. условиям кредитного договора заемщикам был предоставлен кредит в размере 770 000 рублей сроком на 240 месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: РФ, ***.

В настоящее время владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору **-ИП от **** является АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д.24-29).

**** между ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) был заключен Договор страхования **/АЖИК (л.д.30-43).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от ****, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.4); срок окончания действия договора - **** (п.6.1).

С. п.1.1 договора страхования предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователя недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в п. 1.5 Договора.

В соответствии с условиями договора (п.1.2) Застрахованным лицом является: ФИО1, ФИО1, ФИО3; Выгодоприобретателем по настоящему договору является Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» (п.1.5).

Страховыми случаями по договору страхования являются по личному страхованию С. п.2.1 договора: смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (п.3.1.1).

Под несчастным случаем применительно к условиям настоящего Договора понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, возникшее в период действия настоящего Договора и повлекшее за собой смерть или инвалидность Застрахованного лица. (п.2.1)

С. п.4.1 договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему Договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, увеличенному на 10%, что на момент заключения Договора составляет 847 000 рублей.

С. п.4.1.1 договора размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет: на застрахованное лицо 1 ( ФИО1) 34% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п.4.1 договора; на застрахованное лицо 2 ( ФИО1) -33% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п.4.1 договора; на застрахованное лицо 3 ( ФИО3) - 33% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п.4.1 договора.

Осуществление Страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы в следующем размере: по личному страхованию: в случае смерти Застрахованного лица (п.3.1.1 договора) –100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая. Производимая Страховщиком страховая выплата Выгодоприобретателю (п.8.3) рассчитывается исходя из суммы задолженности Страхователя (застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения Выгодоприобретателем письменного уведомления Страховщика о признании случая страховым ( п.8.1.1).

Пунктом 8.3 договора страхования предусмотрено, что страхователь выражает согласие о перечислении причитающейся по настоящему договору страхователю ( застрахованному лицу) суммы страховой выплаты на счет Выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности (основной долг, проценты, штрафы) Страхователя (застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по кредитному договору, но не более страховой суммы с соблюдением условий п.8.1.1, п.8.1.2 настоящего договора.

С. п.1.7 договора страхования предусмотрено, что при переходе прав требования по кредитному договору (передаче прав по Закладной) к другому лицу Страхователь (застрахованные лица), подписывая настоящий договор, выражает, тем самым, свое письменное согласие на смену Выгодоприобретателя и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему договору, которым будет являться любой держатель прав требования по кредитному договору (любой владелец Закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая; дополнительного соглашения при этом не заключается; датой замены Выгодоприобретателя считается дата передачи прав требования по кредитному договору ( передачи прав по закладной).

Правопреемником ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в данный момент времени прекратило существование, его правопреемником является АО «Группа страховых компаний «Югория».

Также установлено, что в период действия договора страхования – **** ФИО1 умер., что подтверждается свидетельством о смерти ( л.д.44).

**** следователем Новоалтайского межрайонного следственного отдела следственного управления Следственного комитета РФ по *** ФИО4 по материалу доследственной проверки по сообщению об обнаружении трупа ФИО1 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием событий преступлений, предусмотренных ч.1 ст.105,ч.1 ст.109, ст.110, ч.4 ст.111 УК РФ.

С. заключению эксперта ** от **** у ФИО1 были обнаружены следующие телесные повреждения: Тупая травма головы (по клинико-морфологическим данным): закрытая черепно-мозговая травма, тяжелое общее состояние на момент госпитализации сопор; линейный перелом чешуи правых теменной и височной костей с переходом на основание черепа; внутримозговая гематома левой височной доли (общим объемом 50 мл); очаги ушиба левого полушария в теменно-височной долях (акт судебно-гистологического исследования **, от ****); кровоизлияния в мягкие ткани волосистой части головы; кровоподтек мягких тканей левой ушной раковины и левой заушной области. Учитывая характер, локализацию и морфологические особенности вышеперечисленных телесных повреждений можно следующим образом высказаться о механизме их образования: данная травма образовалась от не менее чем однократного воздействия твёрдым тупым предметом (предметами), за несколько суток до поступления потерпевшего в стационар (в том числе и ****) и в соответствии с п. Б. «Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причинённого здоровью человека», утверждённых приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 24 -треля 2008 г. N 194н, и в своей совокупности причинили тяжкий вред здоровью по признаку опасности для жизни. В момент причинения всех, вышеописанных в п. 1., телесных повреждений, потерпевший мог находиться в любом положении, за исключением такого, когда травмируемая область была недоступна для нанесения повреждений. Учитывая локализацию всех вышеперечисленных повреждений в п. 1, образование их при падении из вертикального положения тела на плоскость (с высоты собственного роста) полностью исключить нельзя. Смерть гр-на ФИО1 наступила от закрытой черепно-мозговой травмы в виде очагов ушиба с внутримозговой гематомой левой височной доли, осложнившейся развитием сепсиса в стадии септикопиемии, что подтверждается наличием телесных повреждений, указанных в п. 1., и следующими данными: отёк головного мозга; гнойный пахименингит, гнойная пневмония, гидропическая дистрофия печени, гиалиново-капельная дистрофия почек.

При судебно-химическом исследовании крови от гр-на ФИО1 при поступлении его в стационар этиловый спирт не обнаружен (акт судебно-химического исследования ** от ****) (л.д.59-67).

Как установлено в ходе проверки органом следствия, причиной смерти ФИО1 является отек головного мозга травматический, менингит, травма головного мозга очаговая; смерть не носит криминального характера.

Из материалов дела следует, что ФИО1 состоял в браке с ФИО1, являлся отцом двоих несовершеннолетних детей- ФИО2, ФИО2; они являются наследниками по закону к имуществу ФИО1, умершего **** (л.д.45-48).

Истец обращалась к ответчику с заявлением выплатить страховое возмещение кредитору АО «БАНК ДОМ.РФ». Письмом от **** в требованиях было отказано в связи с отсутствием оснований для признания произошедшего события страховым случаем, поскольку на момент получения травмы ФИО1 находился в состоянии алкогольного опьянения. (л.д.52-54)

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от **** N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от **** N 4015-I страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

На основании пункта 1 статьи 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Данная норма содержит исчерпывающий перечень оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договору страхования. Данный перечень может быть только уменьшен путем возложения на страховщика соответствующих рисков.

С. пунктам 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

С. пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

По смыслу указанных норм права при заключении договора страхования стороны вправе определить, какие события являются страховыми, а также события, наступление которых не порождает для страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 ГК Российской Федерации).

Вышеуказанный договор страхования заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования.

С. п.п.4.3.5.1 Правил страхования страховым случаем является смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

Пунктом 5.6 Правил по личному страхованию не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящими Правилами события, указанные в п.4.3.5 настоящих Правил, наступившие в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Аналогичное условие изложено в договоре страхования (п.5.1).

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, исходя из буквального толкования договора страхования, Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договоров страхования, а также установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что смерть ФИО1 наступила не в результате нахождения его в состоянии алкогольного опьянения. Ответчик, вопреки ст.56 ГПК РФ, не представил доказательства подтверждающие, что смерть ФИО1 находится в прямой причинной связи с употреблением им алкоголя ****, а потому данное событие является страховым случаем и на основании указанных выше норм права требования истца о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу АО «Банк ДОМ РФ» страхового возмещения по договору страхования от **** в заявленном размере подлежат удовлетворению. Размер возмещения ответчиком не оспорен.

Исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и ст. 9 Федерального закона от **** N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Как разъяснено в подпункте "а" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", правами, предоставленными потребителю Законом, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется, в том числе гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Из приведенных положений следует, что вне зависимости от того, кто указан выгодоприобретателем в договоре страхования, заказавший и оплативший страховую услугу гражданин, а также его наследник являются потребителем данной услуги.

Исходя из положений ст. 1113, п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что после смерти ФИО1 к его наследникам перешло право требовать исполнения договоров страхования, а, следовательно, на спорные отношения распространяется Закон Российской Федерации от **** N 23001-1 "О защите прав потребителей", в том числе в части взыскания компенсации морального вреда.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размера компенсации морального вреда следует принимать во внимание положение ст. 1101 ГК РФ устанавливающей, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Суд с учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание, что компенсация морального вреда не должна носить формальный характер, ее целью является реальное восстановление нарушенного права, полагает, что в пользу в пользу ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО2, подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 30000 руб..

Пунктом 46 Постановления Пленума ВС РФ ** от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от **** N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 15000 руб..

В силу ст.103 ГПК с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 3712,23 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу АО «Банк ДОМ РФ» страховое возмещение по договору страхования **/АЖИК от ****, заключенному между ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» и ФИО1, в размере 110 611,45 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору **-ИП от ****, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и гражданами ФИО1, ФИО1, ФИО3.

Взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО2, компенсацию морального вреда в размере 30000,00 руб., штраф в размере 15000,00 руб..

Взыскать с АО «ГСК «Югория» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3712,23 руб..

Решение может быть обжаловано со дня его принятия в окончательной форме в Новосибирский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья Л.В.Кузьменко

Решение в окончательной форме принято 15.06.2023