Решение по делу № 2-101/2023 от 10.04.2023

Дело № 2-3-101/2023

УИД 64RS0042-03-2023-000089-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года р.п. Ровное Саратовской области

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Самылкиной О.В.,

при секретаре судебного заседания Кубанковой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750000 руб. 00 коп., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9 % годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 указанного Соглашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 6 Соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца. Согласно п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Выдача денежных средств производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 Соглашения на текущий счет заемщика №. В нарушение п. 4.9. Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Банк направил заемщику претензию с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении договора, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Соглашению составляет 798515 руб. 65 коп., в том числе: просроченный основной долг – 636405 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 35480 руб. 03 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 118799 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 7831 руб. 31 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 700000 руб. 00 коп., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9 % годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 указанного Соглашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 6 Соглашения датой платежа является 5 число каждого месяца. Согласно п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Выдача денежных средств производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 Соглашения на текущий счет заемщика №. В нарушение п. 4.9. Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Банк направил заемщику претензию с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении договора, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Соглашению составляет 621760 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 503016 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом – 34985 руб. 14 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 77160 руб. 11 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6599 руб. 20 коп.

На основании изложенного, истец, считая свои права нарушенными, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк»:

задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 798515 руб. 65 коп., в том числе:

- денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 636405 руб. 26 коп.,

- денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35480 руб. 03 коп.,

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118799 руб. 05 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки,

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7831 руб. 31 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка процентов, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки;

задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 621760 руб. 87 коп., в том числе:

- денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 503016 руб. 42коп.,

- денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34985 руб. 14 коп.,

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77160 руб. 11 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки,

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6599 руб. 20 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка процентов, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки;

расходы на оплату государственной пошлины в размере 26604 руб.;

расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки не представил.

Суд, учитывая мнение представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750000 руб. 00 коп., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 указанного Соглашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 6 Соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца.

Согласно п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению заемщику открыт ссудный счет №.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику. Выдача денежных средств производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 Соглашения на текущий счет заемщика №. Указанные обстоятельства подтверждаются банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение п. 4.9. Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Банк направил заемщику претензию с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении договора, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

В соответствии в п. 12.1.1 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых.

В соответствии с п. 12.1.2 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из искового заявления следует, что в нарушение п. 4.9 Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Банк направлял заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности, однако до настоящего времени задолженность по Соглашению не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 798515 руб. 65 коп., в том числе: просроченный основной долг – 636405 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 35480 руб. 03 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 118799 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 7831 руб. 31 коп.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 700000 руб. 00 коп., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 указанного Соглашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 6 Соглашения датой платежа является 5 число каждого месяца.

Согласно п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению заемщику открыт ссудный счет №.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику. Выдача денежных средств производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 Соглашения на текущий счет заемщика №. Данные обстоятельства подтверждаются банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 621760 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 503016 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом – 34985 руб. 14 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 77160 руб. 11 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6599 руб. 20 коп.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Факты ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенных Соглашений ответчиком не оспаривается.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям Соглашений, ответчиком не оспорен, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения Соглашений в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия Соглашений, не исполняя обязательств по Соглашениям, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за ней образовалась вышеназванная задолженность.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставила суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, размер неустоек, пени, периоды просрочки, размер задолженности, а также компенсационную природу неустойки (пени), суд не находит размер штрафных санкций завышенным, а поэтому оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, освобождения ответчика от уплаты пени до дня вступления решения суда в законную силу, не имеется.

Учитывая изложенное, исковые требования Банка к ответчику о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Нарушение ответчиком условий Соглашений о погашении кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит существенным, поскольку с учетом размера долга истцу причинен такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении данных Соглашений.

Досудебный порядок расторжения Соглашений истцом соблюден.

С учетом изложенного, исковые требования о расторжении Соглашений являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 26604 руб.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в размере 26604 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»

задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 798515 (семьсот девяносто восемь тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 65 копеек, в том числе:

- денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 636405 руб. 26 коп.,

задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 621760 (шестьсот двадцать одна тысяча семьсот шестьдесят) рублей 87 копеек, в том числе:

- денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 503016 руб. 42коп.,

расходы на оплату государственной пошлины в размере 26604 (двадцать шесть тысяч шестьсот четыре) рубля 00 копеек.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Самылкина