Дело № 2-6963/2023 66RS0004-01-2023-006569-79

Мотивированное решение изготовлено 23.10.2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 16 октября 2023 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего Пономарёвой А.А., при секретаре судебного заседания Баженовой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании премии по договору добровольного страхования, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании части страховой премии по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезни в размере 202 004 руб., неустойки в сумме 202 004 руб., штрафа.

В обоснование заявленных требований пояснила, что 24.03.2020 г. заключила с ПАО «Банк ВТБ» кредитный договор на сумму 1 000 000 руб. со сроком возврата до 24.03.2027 г. Одновременно с оформлением кредитного договора заключила договор страхования с АО «СОГАЗ» по программе «Финансовый резерв» с уплатой страховой премии в размере 252 505 руб. и сроком страхования с 25.03.2020 г. по 24.03.2027 г. Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом досрочно, кредитный договор закрыт 08.08.2021 г., в связи с чем, 22.03.2023 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части уплаченной премии, пропорционально неистекшему периоду действия договора. В возврате страховой премии истцу отказано, решением финансового уполномоченного от 24.07.2023 г. требования о возврате части страховой премии оставлены без удовлетворения, с чем истец не согласна.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал, пояснил, что заключение договора добровольного личного страхования было обусловлено кредитным договором.

Ответчик исковые требования не признал, в письменных возражениях пояснил, что договор страхования был заключен истцом лично, страховая сумма по договору составляла 1 252 505 руб., является не уменьшаемой. Погашение кредита не исключает и не прекращает возможность наступления застрахованных рисков, заявление об отказе от договора подано по истечение 14 календарных дней с даты заключения договора. Положения ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ к правоотношениям сторон не применимы, поскольку договор страхования заключен до 01.09.2020 г.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражения поддержал.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, ПАО «Банк ВТБ» представителя в судебное заседание не направило.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Последствия досрочного отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования предусмотрены специальной нормой – абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1 п. 3 этой же статьи).

Из материалов дела следует, что 24.03.2020 г. между ПАО «Банк ВТБ» (Кредитор) и ФИО3 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 252 505 руб. на срок 84 месяца с уплатой 7,5 % годовых.

Обязательства по возврату кредита и начисленных процентов истцом исполнены досрочно 08.08.2021 г.

В день заключения кредитного договора 24.03.2020 г. между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО3 (Страхователь) заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв», по условиям которого на страхование приняты страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность в результате несчастного случая или болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни». Выгодоприобретателем по договору страхования являются застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники.

Страховая сумма по застрахованным рискам составляет 1 252 505,00 руб., страховая премия 252 505,00 руб.

Исходя из пояснений истца, а также представленной в материалы дела копии договора страхования следует, что договор со стороны истца подписан, таким образом, условия договора приняты страхователем, свидетельств о том, что какой-либо из сторон в период действия договора до настоящего времени допускается неисполнение либо ненадлежащее исполнение договора не имеется.

Условиями договора страхования возврат страховой премии в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования не предусмотрен.

Правом отказа от договора с возвратом страховой премии, установленным положениями ст. 450.1 ГК РФ, Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования истец не воспользовалась, впервые с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии истец обратилась к страховщику 28.03.2023 г.

При таких обстоятельствах сам по себе факт досрочного возврат кредита не исключает наступление страхового случая по договору добровольного страхования, не влияет на размер страховой суммы при наступлении страхового случая и не влечет за собой досрочного прекращения договора страхования.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой премии, а также всех иных заявленных и связанных с ним требований, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 (<данные изъяты>) к акционерному обществу «СОГАЗ» (ИНН <***>) о взыскании премии по договору добровольного страхования, неустойки, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья (подпись) А.А. Пономарёва

Копия верна:

Судья

Помощник судьи